Дело № 2-1969/2017 

Решение

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года 

Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Ямчуковой Л.В. при секретаре Хруниной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании отказа незаконным в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, возложении обязанности по разблокировке банковской карты, возобновлению ее обслуживания,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском указывая, что в АО «Россельхозбанк» ( далее Банк) имеет расчетный счет №, к которому подключена банковская карта 

<

данные изъяты>. Однако без объяснения причин, Банк осуществил блокировку счета, в частности, в системе Интернет-банк статус карты «Техническая блокировка». В ответ на обращение о причинах «Технической блокировки», Банк направил истцу запрос от 23.06.2016 № 009-03-24/525 о необходимости предоставления документов, подтверждающих характер проводимых операций по счету с ....... по ....... (договоры с контрагентами, пояснения о характере операций), 21.03.2017 истцом направлен ответ, которым сообщено следующее.

1.Снятие наличных денежных средств на сумму 

<

данные изъяты> проводится с целью приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, соответствующего его ( истца) габаритам: 

<

данные изъяты>

2.За период времени с ....... по ....... денежные средства на его счет в 

<

данные изъяты> поступали от следующих лиц:

-

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Перечисление денежных средств с его счета в 

<

данные изъяты> на счет в АО «Россельхозбанк», является перечислением дохода от предпринимательской деятельности. Таким образом, истец исполнил требования запроса, в связи с чем просил принять решение о разблокировке счета № в течение трех банковских дней с момента получения настоящего обращения. Одновременно истцом направлена досудебная претензия, ответ на которую, не получен.

Таким образом, ответчик в нарушение ст. 845 ГК РФ, злоупотребляя правом в силу ФЗ-115, незаконно препятствует ФИО1 в пользовании счетом.

Согласно ответу Росфинмониторинг, ФИО1 в списках лиц, которым необходимо блокировать счет не значится.

Отказывать в распоряжении счета согласно п. 11 ст. 7 ФЗ-115, Банк может только для проверки операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона. Однако учитывая, что все документы необходимые для фиксирования информации были предоставлены, согласно п. 11 ст. 7 ФЗ-115, действия Банка носят противоправный характер.

Право отказа Банка в совершении операции по счету по смыслу положений ФЗ-115, предоставляется с целью осуществления проверки, конечным результатом которой должна быть передача документов в правоохранительные органы. Учитывая, что в настоящий момент, ни Росфинмониторинг, ни иные правоохранительные органы никаких проверок по операциям по счету № не проводят, то законные основания дальнейших отказов без временных рамок являются незаконными. Со ссылкой на положения ст. 845 ГК РФ, п.11 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», просит: признать незаконным отказ Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету №; признать незаконным отказ Банка по предоставлению истцу возможности распорядиться денежными средствами, находящимися на его банковской карте, в период с ....... по .......; обязать ответчика разблокировать банковскую карту истца и возобновить обслуживание.

В судебном заседании ФИО1 участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске и дополнениях (л.д.3,150).

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала. В обоснование ссылается на то, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о соверши операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Закона). Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

При этом, Банком счет не закрывался, договор не расторгался, счет был заблокирован с целью приостановления сомнительных операций по нему, одновременно были запрошены документы от клиента с подтверждением проводимых операций по счету. Документы были предоставлены Клиентом через девять месяцев после запроса и не подтверждают собой наличие реальных правоотношений между контрагентами. В настоящее время, остаток денежных средств на счете - 

<

данные изъяты>, последнее перечисление в сумме 

<

данные изъяты> было осуществлено ....... по Исполнительному листу в пользу 

<

данные изъяты> (дело №).

Таким образом, действия Банка по блокировке счета клиента - это вынужденная мера Банка, предусмотренная внутренними положениями Банка, условиями обслуживания держателей карт, Законодательством РФ о правилах ведения и обслуживания кредитными организациями физических и юридических лиц. Представлены письменные возражения в порядке ст. 35 ГПК РФ ( л.д.9-11, 151).

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с позиции относимости и допустимости, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Положениями ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Так, согласно п. 2 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный п/п 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с положениями ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Центрального районного суда г. Омска от 30.08.2016 по делу № 2-4903/2016 по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» Омский РФ о защите прав потребителей, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда и неустойки, постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» Омский РФ о защите прав потребителей, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда и неустойки – отказать в полном объеме». Решение вступило в законную силу 26.10.2016.

Названным решением суда установлено, что на основании заявления ФИО1 от ....... на открытие счета и предоставление в пользование банковской карты АО «Россельхозбанк» выпущена банковская карта 

<

данные изъяты>, открыт банковский счет №. 

В соответствии с указанным заявлением истец присоединился к Условиям комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк», Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов посредствам устройств самообслуживания/системы «Интеренет-офис» в АО «Россельхозбанк», Условий предоставления банковских продуктов физическим лицам в рамках Пакета услуг АО «Россельхозбанк», подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями и Тарифами. 

Согласно раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» (утв. решением Правления АО «Россельхозбанк» протоколом от 07.05.2013 № 33), названные Условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют порядок предоставления комплексного банковского обслуживания держателей карты; регулирует отношения банка и физического лица, возникающие при использовании последним счета, карт эмитированных банком; заявление является подтверждением полного принятия клиентом условий.

Приложением № 1 к Условиям комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» являются Условия размещения физическими лицами банковских вкладов посредствам устройств самообслуживания/системы «Интеренет-офис» в АО «Россельхозбанк», в соответствии с которыми установлен порядок размещения физическими лицами банковских вкладов посредствам дистанционных каналов обслуживания.

Приложением № 2 к Условиям комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» являются Условия предоставления банковских продуктов физическим лицам в рамках Пакета услуг АО «Россельхозбанк», согласно которым регулируются предоставление и обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 7.2.17 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» держатель карты обязуется не использовать платежную карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству РФ и требованиям настоящих Условий.

Согласно п. 7.3.7 названных Условий Банк в случае совершения операций Держателем карты в нарушение требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России, настоящий Условий и Памятки Держателя карты, вправе приостановить операции по Счету с использованием платежной карты/ее реквизитов (блокировать карту по инициативе Банка); в соответствии с п. 7.3.18 названных Условий банк вправе требовать от Держателя карты предоставления любых документов и информации, касающихся Держателя/Бенефициарного владельца и операций, совершаемых по Счету, необходимых Банку в соответствии с действующим законодательством РФ, в том числе в связи с исполнением Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ либо предусмотренных настоящими Условиями.

Пунктом 4.5 Условий Держатель карты обязан не проводить по счетам операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

20.05.2016 дистанционный доступ к использованию счета с помощью банковской карты был блокирован. Истец, решив воспользоваться данной картой, не смог снять денежные средства со счета посредством банковской карты. Позже ему стало известно, что блокировка карты произведена в связи с подозрением на проведение сомнительных операций по счету.

В ответ на обращение ФИО1 от 06.06.2016, Банк 23.06.2016 сообщил о необходимости предоставления документов, подтверждающих характер проводимых операций по зачислению денежных средств на счет с 22.04.2016 по 20.05.2016 с последующим снятием наличных (договоры с контрагентами, иные документы-основания, пояснения о характере операций). 01.07.2016 истец обратился к Банку с претензией.

По указанным правоотношениям судом постановлено решение, дана правовая оценка.

Обратившись в суд с названным иском, ФИО1 ссылается на исполнение требований Банка от 23.06.2016 в части предоставления документов и неправомерность действий по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, как противоречащих положениям п.11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно письму Банка России от 21.01.2005 N 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты" на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Из письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т, а также следующие виды операций.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Банком России 02.03.2012 N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таких сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411).

В соответствии с положениями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к операции с денежными средствами в наличной форме.

Как видно из материалов дела и установлено судом, за период пользования банковской картой по счету, открытому на имя ФИО1, было проведено ряд банковских операций с поступлением денежных средств со счета истца, как индивидуального предпринимателя, открытого в 

<

данные изъяты>, где зачисления были произведены как от юридических лиц, так и от физических лиц, которые снимались истцом в тот же или на следующий день после их поступления на счет, разово или в несколько этапов, разными суммами, что подтверждается представленной суду выпиской по счету в АО «Россельхозбанк». 

Из выписки АО Россельхозбанк» по счету клиента видно, что оборот денежных средств по счету за период с ....... по ....... составил 

<

данные изъяты>; при этом Клиентом неоднократно осуществлялось:

-

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Из выписки по счету АО «Россельхозбанк» видно в том числе и то, с какого счета ( в соответствии с Планом счета бухгалтерского учета в кредитных организациях, изложенных в Положении Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ») поступали денежные средства на р/с Клиента в АО «Россельхозбанк». 

В соответствии с данным планом, счет № - счет для ИП, при этом, ......., ......., ....... денежные средства поступали на счет клиента в АО «Россельхрозбанк» со счета ИП, открытого в стороннем Банке, соответственно, суд находит обоснованным довод ответчика о наличии оснований полагать об осуществлении клиентом переводов денежных средств в результате осуществления предпринимательской деятельности и обналичиванию данных средств через АО «Россельхозбанк».

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» п. 7.2.17 - Держатель карты обязуется не использовать платежную карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству РФ и настоящим Условиям. 

Согласно п. 4.5, Держатель обязуется использовать счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности и не производить расчетные операции по счету в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, а также не использовать счет для выполнения расчетов при осуществлении деятельности в качестве физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной практикой.

Банк имеет право в соответствии с п. 7.3.7, 7.3.18 Условий, в случае совершения операций держателем карты в нарушение требований Законодательства РФ, нормативных актов Банка России, приостановить операции по счету с использованием платежной карты (блокировать платежную карту по инициативе Банка), требовать от Клиента предоставления любых документов и информации, касающихся Держателя/Бенефициара владельца и операций, совершаемых по счету, необходимых Банку РФ, в том числе в связи выполнением Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ либо предусмотренными Условиями.

В ответе № 009-03-24/525 от 23.06.2016 на обращение клиента, Банк запросил у клиента документы, подтверждающие характер проводимых операций по зачислению денежных средств на счет с ....... по ........ 

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» ссылается на то, что 21.03.2017 во исполнение запроса от 23.06.2016 № 009-03-24/525 ФИО1 были предоставлены документы, от представления которых в судебном заседании представитель истца отказался. В связи с чем, суд считает возможным применить последствия, предусмотренные ст. 12 ГПК РФ.

Представитель ответчика указывает на предоставление следующих документов:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

С учетом изложенного, суд находит обоснованным довод представителя ответчика о том, что все перечисленные договоры идентичны между собой в части формы договора, суммы договора - 

<

данные изъяты>; ни по одному из указанных договоров не предоставлена документация, подтверждающая реальное наличие и исполнение отношений между сторонами; данные, указанные в выписке 

<

данные изъяты> не подтверждают данные правоотношения. Кроме того, ФИО1 не обоснованы причины и основания для перечисления денежных средств со счетов Индивидуальных предпринимателей иных кредитных организаций на счет физического лица АО «Россельхозбанк». 

Как указывалось выше, Клиент не имеет права использовать указанный счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности и не производить расчетные операции по счету в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 5.2 ст. 7 Закона, 5.2. Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

В соответствии с Положением ЦБ РФ «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П, Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции, кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца ( при их наличии).

Права Банка на самостоятельное определение круга документов, необходимых для подтверждения операций по счету подтверждается Методическими рекомендациями ЦБ РФ «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 09.02.2017 № 5-МР, в которых указано, что кредитным организациям рекомендуется возобновлять обслуживание (начинать обслуживание) клиента с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) при условии предоставления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, на основании которых кредитная организация сможет сделать вывод об отсутствии у нее подозрений в том, что целью совершения операции является незаконный вывод денежных средств из Российской Федерации, легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

С учетом изложенного, суд считает, что Банком в спорной ситуации дана верная оценка поведению истца в совокупности, для принятия мер по указанному закону с учетом п. 11 ст. 7 достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, носит сомнительный характер.

С учетом результатов проведенной проверки относительно предоставленных истцом договоров оказания услуг, деятельности ИП ФИО1 и его контрагентов, суд считает, что АО «Россельхлзбанк» обоснованно осуществил приостановление операций по счету истца.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании отказа незаконным в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, возложении обязанности по разблокировке банковской карты, возобновлению ее обслуживания отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Ямчукова