Дело № 2-274/2024

Решение

Именем Российской Федерации

03 мая 2024 года город Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Смирновой В.Е.,

при секретаре судебного заседания Шугальской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Колибри» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, обосновав свои требования тем, что 13.06.2019 г. АО Коммерческий банк «ИНТЕРПРОМБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор №91210/19-4665/ФПК, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 456400,00 руб. с уплатой процентов по ставке 19%, а при соблюдении условий п. 4 Кредитного договора 18% годовых, со сроком возврата до 13.06.2024 г.

Заемщиком индивидуальные условия соблюдены не были, в связи с чем процент по ставке на весь период срока действия договора составляет 19%.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав денежные средства путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 16.08.2021 г. по делу №А40-127548/2021 АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.

По результатам торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Банка 21.03.2023 г. между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент), и ООО «Колибри» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №2023-2885/79 от 21.03.2023 г. (в редакции дополнительных соглашений №1 от 12.04.2023 г. и №2 от 18.04.2023 г.), в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по 3172 кредитным договорам. 

Свои обязательства по Договору цессии ООО «Колибри» выполнило в полном объеме оплатив Банку стоимость уступленных прав в размере 237 000 000 руб. 00 коп. (платежные поручения №21 от 14.03.2023 и №29 от 10.04.2023 г.).

При таких обстоятельствах права требования Банка к Заемщику по Кредитному договору в полном объеме перешли к ООО «Колибри», включая права на невыплаченный основной долг по кредиту, проценты, начисленные на сумму кредита, а также право на неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

ООО «Колибри» направило Заемщику уведомление о состоявшейся цессии, а также требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты направления требования. В добровольном порядке требование не было исполнено ответчиком.

По состоянию на 12.03.2024 г. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 364 293,42 руб., из которых 247 337,32 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 75 505,50 руб. – задолженность по процентам; 32 063,96 руб. – пени по просроченному основному долгу; 9 386,64 руб. – пени по просроченным процентам.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 11, 22, 32, 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать в пользу ООО «Колибри» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №91210/19-4665/ФПК от 13.06.2019 г. по состоянию на 12.03.2024 г. в размере 364 337,32 руб., из которых: 247 337,32 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 75 505,50 руб. – задолженность по процентам; 32 063,96 руб. – пени по просроченному основному долгу; 9 386,64 руб. – пени по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6842,93 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.03.2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за тот же период.

В судебное заседание представитель истца ООО «Колибри», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, как следует из искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом неоднократно надлежащим образом, однако судебная корреспонденция, направляемая по месту ее регистрации, возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Суд считает судебные извещения доставленными, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения лежит на ответчике, в связи с чем признает его извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела заранее и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении не ходатайствовал. 

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Как установлено ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 13.06.2019 г. ФИО1 обратилась в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому просила предоставить кредит в размере 456 400,00 рублей.

13.06.2019 г. между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №91210/19-4665/ФПК, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 456 400,00 руб., в том числе из них сумма в размере не более 273 850,00 руб. предоставляет на цели рефинансирования действующего кредита Заемщика.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий предоставления кредита годовая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере: со дня, следующего за днем предоставления Кредита по ближайшую дату осуществления ежемесячного платежа по Кредиту, наступающую в соответствии с Графиком до исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного п. 18 Индивидуальных условий – 19% годовых; со дня, следующего за ближайшей датой осуществления ежемесячного платежа по Кредиту, наступающей в соответствии с Графиком после исполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного в п. 18 Индивидуальных условий – 18% годовых. В случае неисполнения Заемщиком обязательства, предусмотренного в п. 18 Индивидуальных условий, в установленные указанным пунктом сроки, процентная ставка по Кредиту сохраняется в размере 19% годовых до дня полного погашения Кредита Заемщиком.

Срок возврата кредита – 13 июня 2024 г. (п. 2 Индивидуальных условий предоставления кредита). 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными (аннуитетными) платежами, согласно Графику платежей. 

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита). 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, согласен и присоединяется к Общим условиям в целом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 456400,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, нарушая сроки и порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему. Изложенное ответчиком ФИО1 не оспорено, доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни пли здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита, Банк вправе уступать требования по кредитным договорам в полном объеме или частично - по усмотрению Банка третьему лицу, определяемому Банком.

Решением Арбитражного суда от 16.08.2021 года АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Банка 21.03.2023 гола между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Колибри» заключен договор уступки прав требования (цессии) №23023-2885/79, в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам.

Согласно выписки из реестра должников (Приложение №16 к договору) к Цессионарию перешли права требования, в том числе по кредитному договору №91210/19-4665/ФПК от 13.06.2019 г., заключенному с ФИО1 в сумме 247 337,32 руб. 

Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 12.03.2024 года составляет 364 293,42руб., из которых: 247 337,32 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 75 505,50 руб. – задолженность по процентам; 32 063,96 руб. – пени по просроченному основному долгу; 9 386,64 руб. – пени по просроченным процентам.

Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора и фактически внесенным ответчиком платежам, арифметически верен, подтвержден выпиской по учету ссудной задолженности, ответчиком не опровергнут, контррасчета им не представлено, а потому принимается судом.

Доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10. 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 разъяснено, что, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если сумма займа заемщиком не возвращена в установленный договором срок, то заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, а так же пени, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу до дня фактического возврата суммы займа.

В силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств того, что между сторонами достигнуто соглашение, которое устанавливает иной срок уплаты процентов за пользование займом по сравнению с тем, как это определено в п. 2 ст. 809 ГК РФ, в материалах дела не имеется.

Поэтому начисление процентов и пени должно производиться по день возврата денежных средств.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 13.03.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита, а так же неустойки (пени) по ставке 0,05% процентов за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.03.2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 842,93 руб., что подтверждается платежными поручениями, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Колибри» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Колибри» в пользу ООО «Колибри» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.06.2019 г. по состоянию на 12.03.2024 года в сумме 364293 (триста шестьдесят четыре тысячи двести девяносто три) рубля 42 копейки, из которых: 247337 рублей 32 копейки – задолженность по просроченному основному долгу; 75505 рублей 50 копеек – задолженность по процентам; 32063 рубля 96 копеек – пени по просроченному основному долгу; 9386 рублей 64 копейки – пени по просроченным процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6842 (шесть тысяч восемьсот сорок два) рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.03.2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.03.2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме принято 08 мая 2024 года. 

Председательствующий В.Е. Смирнова