Гр. дело № 2-867/19

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«9» апреля 2019 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю., 

при секретаре Стельмах О.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, указав следующее.

29.11.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности 74000,00руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Банк свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком был выставлен заключительный счет в адрес ответчика, после чего Банк предложил заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. В связи с невыполнением обязательств по договору, 19.01.2016г Банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 87845,68руб. 

Поскольку задолженность ответчиком в добровольном порядке не погашена, обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с 03.08.2015г по 19.01.2016г включительно в размере 87845,68руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины 2835,38руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается её личной подписью на листе извещения. В письменных возражениях на иск заявила о пропуске срока для обращения в суд с настоящим иском.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон в соответствии с требованиями ст. 167 ГРПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности").

Из материалов дела следует, 29.11.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности 74000,00руб.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом момент заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был информирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком был выставлен заключительный счет в адрес ответчика. Размер задолженности ответчика перед Банком указан в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его оформления. После выставления заключительного счета, Банк предложил заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредитной карты с лимитом задолженности стороны вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в офертно-акцептной форме.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Проявлением возмездного характера кредитного обязательства является обязанность заемщика вносить плату (проценты) за пользование кредитными денежными средствами.

По общему правилу ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитору предоставлено безусловное право на получение от заемщика переданных на условиях кредита денежных средств.

Наряду с диспозитивным регулированием в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитного обязательства законом предусмотрены иные санкции.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В данном случае договор был заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам закона, договору присвоен номер N0035306596. В качестве оферты служит заявление на оформление кредитной карты, согласно которому ФИО1 просила заключить договор на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка (тарифный план ТП 7.42 (Рубли РФ), которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, выпуск и активация кредитной карты являются акцептом оферты. Договор считается заключенным с момента поступления первого реестра платежей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно не исполняла условия договора, в связи с чем, Банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления заключительного счета, прекратил начисление процентов за пользование кредитом, плат и штрафов. По инициативе Банка с заемщиком был заключен договор реструктуризации № ... от ... г..

Согласно выписке по счету, ответчик после реструктуризации кредитного договора, обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а именно неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Судом установлено, что Банком в адрес ФИО1 направлялась претензия с требованиями погасить образовавшуюся задолженность, однако, данные требования были оставлены ответчиком без ответа.

В связи с невыполнением обязательств по договору, 19.01.2016г Банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации и выставил заключительный счет на общую сумму долга в размере 87845,68руб., образовавшуюся за период с 03.08.2015г по 19.01.2016г.

Представленный истцом в материалах дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает.

Установив данные обстоятельства суд, удовлетворяя исковые требования, исходит из того, что ответчиком не надлежащим образом исполняются обязательства перед истцом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором и условиями реструктуризации, в связи с чем, истец вправе требовать взыскание задолженности, а также процентов.

В письменных возражениях на иск ответчик указывает на трудное материальное положение, а также просила применить срок исковой давности.

Отказывая в применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

При определении начала течения срока исковой давности суд исходит из того, что до обращения в суд с настоящим иском 07.03.2019г истец обращался с заявлением о взыскании задолженности в 2016году. Мировым судьей судебного участка №3 Аксайского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ от 19.08.2016г о взыскании задолженности по кредиту в размере 87845,68руб. По заявлению ответчицы данный судебный приказ мировым судьей судебного участка №3 Аксайского судебного района Ростовской области был отменен определением от 06.09.2016г.

Ссылаясь на ст. 204 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), пункты 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", суд приходит к выводу о том, что срок обращения с требованием о взыскании задолженности не пропущен. Доводы, изложенные ответчиком, не опровергают доказательств и представленных истцом расчетов, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, направленных на переоценку представленных истцом доказательств, а потому не могут быть приняты суд.

Ухудшение финансового положения заемщика, как на это указано в возражениях на иск, не является предусмотренным законом основанием для освобождения его от обязанности принимать меры, обеспечивающие исполнение кредитных обязательств. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств, суд считает требования истца законными и обоснованными, а потому, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2835,38 руб. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО«Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 87845,68руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 84940,70руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2904,98руб, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2835,38руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2019 года. 

Судья: