Дело № 2-1837/2019

74RS0028-01-2019-001940-14 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

02 июля 2019 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.В.,

при секретаре Алиевой З.З., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее - ООО КБ «АйМаниБанк», банк) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком 13.01.2013 года заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 35 000 рублей на срок до 31.01.2018 года включительно со взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк праве начислить заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности не оплачена до настоящего времени. Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 01.02.2018 года составляет 114571,31 рублей, из них задолженность по основному долгу - 17042,87 рублей, задолженность по уплате процентов - 2959,94 рублей, неустойку за несвоевременную оплату кредита - 94568,50 рублей. Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 13.01.2013 года в размере 114571,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3492 рубля.

Истец Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о месте и времени судебного заседания извещен, его представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года (протокол НОМЕР) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 года по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Судом установлено, что 13.01.2013 ФИО1 обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой на заключение с ней договора кредитной карты.

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что просит банк выдать ей банковскую карту и открыть банковский счет для совершений операций с использованием карты в валюте рубли РФ на условиях, изложенных в «правилах получения и использования банковских карт ООО КБ «Айманибанк» для физических лиц», заключить договор клада-сейфа «Автокопилка Доброе дело» на условиях раздела 11 Правил, подключить услуги «SMS-информирование» и «Дистанционное банковское обслуживание». ФИО1 своей подписью подтвердила, что с правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и Тарифами банка, в совокупности с настоящим заявлением, составляющими договор смешанного типа, ознакомлена и согласна.

Согласно Правил получения и использования банковских карт ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» для физических лиц лимит кредитования составляет от 3000 рублей до 1 300 000 рублей, срок действия карты 60 мес., процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых, минимальный платеж, погашаемый в платежный период - 10 % от суммы задолженности. 

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее 15.04.2013 года, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, платежи не осуществляла, нарушая условия кредитного договора.

В силу п. 7.2 Правил получения и использования банковских карт ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» для физических лиц, ежемесячно в течение платежного периода держатель карты обязан осуществить погашение обязательного минимального платежа, состоящего из: 10 % от остатка задолженности, фиксированной на конец расчетного периода; суммы пени (при начислении и возникновении); суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п. 7.1, 7.3 Правил. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств, Банком направлено в адрес ответчика требование о необходимости погашения, имеющейся на 19.08.2017 задолженности в общем размере 91766,80 руб. в течение 3 дней с момента получения настоящего требования, однако заемщиком требование банка не исполнено.

В материалах дел имеется определение мирового судьи судебного участка №3 г. Копейска Челябинской области, которым судебный приказ НОМЕР от 30.07.2018 года по заявлению ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 13.01.2013 года в сумме 101145,45 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1612 рублей, всего 102757,45 рублей, отменен.

В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 указанного Постановления разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что 30 июля 2018 года мировому судье от истца поступило заявление о выдаче судебного приказа, которое было рассмотрено 30 июля 2018 года, и отменено определением мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области 03 декабря 2018 года.

Согласно условий указанных в правилах получения и использования банковских карт Московского филиала ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (п. 7.1) за пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневный остатков на ссудном счете операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования Кредитом, и сходя из количества календарных дней в году. Ежемесячно в течение Платежного периода Держатель карты обязан осуществить погашение обязательного минимального платежа состоящего из: 10 % остатка задолженности, зафиксированной на конец расчетного периода, суммы пени (при наличии и возникновении), суммы процентов, начисленных за пользование представленным кредитом в соответствии с п. 7.1, 7.3 Правил: а также все просроченные обязательства по основному долгу и процентам. Если последний день платежного периода приходится на выходной/праздничный день, погашение обязательного ежемесячного платежа осуществляется следующим рабочим днем. 

Платежным периодом является период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за расчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за расчетным периодом. 

Судом установлено, что ответчиком внесен последний платеж в счет погашения задолженности 6 октября 2014 года.

Следовательно, срок исковой давности начал течь, с момента когда истцу стало известно о нарушении его права - с 21 ноября 2014 года, срок исковой давности истек 21 ноября 2017 года. 

Поскольку истец обратился в суд за выдачей судебного приказа и с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания просроченной задолженности с ФИО1, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности в размере 114571,31 рублей, государственной пошлины в размере 3492 рубля - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Лебедева А.В.