УИД: 22RS0021-01-2023-000386-09

№ 2-13/2024 (2-321/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

19 февраля 2024 года г.Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 к ФИО2, ФИО7 ФИО3, как к наследникам заемщика ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2., в котором просило взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика, как с наследника после смерти заемщика ФИО1, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 20.10.2023 в размере 68 815,10 руб., из которых:

- просроченные проценты - 5 041,76 руб.,

- просроченный основной долг 63 773, 34 руб.

Также просил взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 264,45 руб. 

В обоснование иска указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-Р-11908301330 от 09.10.2018. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом была определена в 17,9% годовых, погашение задолженности предусматривалось по частям в виде оплаты сумм ежемесячных платежей или полностью, путем внесения всей суммы задолженностми. За ненадлежащее исполнение обязательств тарифами банка определена неустойка в размере 35.

В связи с возникшей задолженностью со стороны заемщика, было направлено письмо с требованием о досрочном возврате задолженности.

По имеющимся данным у ответчика произошла смена ФИО с ФИО8 на ФИО1.

Заемщик ФИО1 умерла, ее предполагаемым наследником является ФИО2

В силу ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требования к наследнику, принявшему наследство.

Определением суда от 26.12.2023 к участию деле в качестве соответчика привлечен ФИО9

Истец ПАО Сбербанк был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2,ФИО9 были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не предоставили. 

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниями. 

Так, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 08.10.2018 ФИО5 обратилась с заявлением №-Р-11908301330 в ПАО Сбербанк на получение кредитной карты GoldMasterCard ТП-1, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита в рублях.

Как следует из Идивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных 09.10.2018 сторонами договора. для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 70 000 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями ( п.1.1).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты, оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита ( п. 1.2).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита ( в силу технологических особенностей проведения операций по карте, курсовых разниц) банк предоставляет Клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме ( на сумму превышения лимита кредита)( п. 1.3).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием Клиента ( п. 1.4).

Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору ( п. 2,1)

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита ( п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования2 ( п. 2.3).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита ( п. 1.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция ( п. 2.4)

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты ( п. 2.5). Срок уплаты Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту для принятия решения о востребовании банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора ( п. 2.6).

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 17,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом - 0% ( п. 4).

Клиент осуществляет частичное ( оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа)( по совокупности платежей) или полное ( оплата суммы Общей задолженности на дату отчета ( задолженности Льготного периода)(по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете ( п.6).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты ( п.8)

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка 36% годовых ( п. 12).

Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов Банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях Банка и выдаются банком по требованию Клиента ( п.14).

Для совершения операций с использованием карты в торгово-сервисной сети банк предоставляет Клиенту Льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях ( п. 17).

Платежи в счет погашения кредита поступали не своевременно. В связи с чем 19.09.2023 в адрес ФИО2 банк направил требование ( претензию), в котором указал на необходимость погасить всю задолженность по кредитному договору не позднее 19.10.2023 ( л.д. 34),

Доказательств исполнения данного требования ответчик суду не предоставил.

Согласно представленного банком расчета, сумма задолженности по кредитному договору составила 68 815 руб.. из которых:

- просроченные проценты - 5 041,76 руб.,

- просроченный основной долг 63 773, 34 руб. ( л.д. 35-42).

Проверив расчет задолженности, суд находит его математически правильным.

На запрос суда с органов ЗАГС поступила копия записи о заключении брака 20.10.2018 между ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, из которой следует, что после вступления в брак ФИО5 стала носить фамилию мужа - ФИО7 ( л.д. 91).

31.08.2022 ФИО10 умерла, о чем предоставлена копия записи акта о смети 

( л.д. 92). 

Сведения о том, что ФИО10 оставила завещание на случай своей смерти в судебное заседание не предоставлены. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно материалам дела на момент смерти ФИО10 состояла в браке с ФИО9 и имела сына ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( копия записи акта о рождении на л.д. 89).

Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Заринского нотариального округа Алтайского края ФИО6 на запрос суда следует, что в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками, принявшими наследство, в соответствии со ст. 1142 ГК РФ являются: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и муж ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственная масса состоит из : земельного участка по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью по состоянию на 31.08.2022 - 436 71, 31 2 руб., и жилого дома по адресу : 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, кадастровой стоимостью по состоянию на 31.08.2022 - 138 332 руб.

Выданы свидетельства о праве на наследство 13.03.2023: на имя ФИО2 - в 2/3 долях на земельный участок с кадастровым номером №, в 2/3 долях - на жилой дом с кадастровым номером №; на имя ФИО9- в 1/3 доли на земельный участок с кадастровым номером №, в 1/3 доли - на жилой дом с кадастровым номером № ( л.д. 121-131).

Судом были сделаны запросы о наличии иного имущества, принадлежащего умершей ФИО10, наличие иного имущества не установлено, что следует из ответов на запросы суда. 

В подтверждение рыночной стоимости объектов недвижимости истец предоставил суду заключение о стоимости имущества № от 11.01.2024, выполненное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому на дату смерти наследодателя, то есть на 31.08.2022 стоимость вышеуказанных жилого дома составляла 532 000 руб., земельного участка - 228 000 руб., общая стоимость объектов недвижимости - 760 000 руб. ( л.д. 106-108).

Иных доказательств стоимости объектов недвижимости в судебное заседание не предоставлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы стороны не заявляли.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее - ГК РФ) для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации ( пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9

(ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании",наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) ( п. 34).

Суд приходит к выводу, что сын умершей ФИО2 и муж умершей ФИО9, которые в установленный законом срок обратились к нотариусу за принятием наследственного имущества, тем самым совершили действия, свидетельствующие о принятии ими наследства после смерти ФИО1

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества принадлежащего наследодателю ФИО1, определенная на дату ее смерти, превышает размер заявленных требований, в связи с чем иск, заявленный к ФИО2 и ФИО9 подлежит удовлетворению в полном размере, в пределах стоимости наследственного имущества. Взыскание задолженности необходимо произвести с ответчиков в солидарном порядке, но в сумме не более чем 253 333, 33 руб. - с ФИО9, и не более, чем 506 666, 67 руб. - с ФИО2

Как указано в ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей относятся к судебным расходам, что следует из положений ст. 94 ГПК РФ. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано ( ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах ( ч.1 ст. 100 ГПК РФ). 

Истец предоставил в суд квитанцию об оплате госпошлины в сумме 2264, 45 руб. 

Указанные расходы истца суд относит к судебным расходам, подлежащим компенсации истцу за счет ответчиков в солидарном порядке. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала - Алтайского отделения № 8644, к ФИО2, ФИО7 ФИО3, как к наследникам заемщика ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 117997, 

<

...>, в солидарном порядке, в пределах стоимости наследственного имущества, но не свыше 760 000 руб., задолженность по счету международной банковской карты №, по состоянию на 20.10.2023, в размере 68 815 рублей 10 копеек, из которых:

- просроченные проценты - 5 041,76 руб.,

- просроченный основной долг 63 773, 34 руб, 

с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца

<

данные изъяты>, ул. Мира, дом 44, имеющего паспорт гражданина РФ, серии 01 20 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции МО МВД России «Заринский» ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения 220-015;

с ФИО7 ФИО3, 

<

данные изъяты>

Солидарное взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО2 произвести в сумме, не превышающей 506 666 рублей 67 копеек, с ФИО7 ФИО3 произвести в сумме, не превышающей 253 333 рублей 33 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, в солидарном порядке, с ФИО2 и с ФИО7 ФИО3 в счет компенсации оплаченной истцом государственной пошлины, 2 264 рублей 45 копеек.

Солидарное взыскание в счет компенсации оплаченной государственной пошлины произвести с ФИО2 в сумме, не превышающей 1 510 рублей, с ФИО7 ФИО3 произвести в сумме, не превышающей 755 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 19 февраля 2024 года. 

Судья Л.М. Чубукова