Дело № 2-969/2018

УИД: 66RS0036-01-2018-001216-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Новеньких Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска истец указал, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение условий которого банк предоставил кредитные средства в сумме 74 420 рублей 97 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячны платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредит. Ответчик же не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженности в сумме 161 881 рубль 92 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 74 420 рублей 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в сумме 41 260 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке в сумме 46 200 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4 437 рублей 64 копейки.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены с учетом положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При подаче искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в особом порядке судопроизводства (л. д. 6). Ответчик о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом положений ч. ч. 3 – 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (л. д. 9 – 10). Просил заключить с ним Соглашение о кредитовании счета, в рамках которого выпустить карту «Кредитная карта первая» с лимитом кредитования 75 000 рублей, ставка 30 % годовых, на срок до востребования. В случае согласия банка принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета просит банк произвести акцепт путем открытия текущего банковского счета №, установить лимит кредитования и выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue. Продолжительность платежного периода – 25 дней, комиссия за годовое обслуживание главной карты – 600 рублей, комиссия за оформление и перевыпуск карты – 800 рублей, дата платежа – согласно Счету – выписке. 

Подписывая заявление. ФИО1 подтвердил факт ознакомления и согласия с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Просил признать указанные документы неотъемлемой частью оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета (л. д. 10).

В силу п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком оферты Клиента о заключении договора кредитования.

Заявление Клиента, содержащие предложение Клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждает его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4).

Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. Отношения сторон регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в Заявлении Клиента (п. 2.6.).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета с бесспорном порядке (п. 4.4). За нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности Клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении Клиента (п. 4.6).

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л. д. 12), в соответствии с п. 5 которого ФИО1 обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания настоящего заявления составляет 300 рублей.

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438, 935, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия договора о карте и согласованные между сторонами Условия и Тарифы, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора кредитной карты сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе о подключении к программе страхования. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора кредитной карты, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что банк акцептовал оферту ответчика, заключив с ним Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №.

ФИО1 активировал кредитную карту и производил расходные операции, тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и индивидуальными условиями, согласованными путем подачи заявления.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по договору предоставления и обслуживания кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, с июля 2014 года прекратил внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Установив факт неисполнения заемщиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитованию №.

Размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу на дату рассмотрения дела судом составляет 74 420 рублей 97 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л. д. 33). Размер задолженности ответчиком не оспорено. Доказательств обратного ответчик суду не представил. Правом заявить встречное требование не воспользовался.

За несвоевременное погашение кредита ответчику были начислены проценты в размере 41 260 рублей 95 копеек, неустойка за пропуск платежа в сумме 46 200 рублей, что подтверждается расчетом на л. д. 33 – 37. Доказательств погашения процентов и неустойки на дату рассмотрения дела судом ответчик суду не представил. Ходатайство о снижении размера неустойки не заявлял.

Доказательства наличия уважительных причин, препятствующих своевременному исполнению ответчиком обязанностей по погашению задолженности по кредитной карте, ответчиком не представлено. 

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы. Содержащиеся в расчете сведения подтверждаются выпиской по счету (л. д. 15 – 32).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, взимание платы за пропуск минимального платежа не противоречит закону, является способом обеспечения исполнения обязательств по договору о карте, носит компенсационный характер.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в установленном положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере, равном 4 437 рублей 64 копейки (3200 + ((161881,92 - 100000) * 2) / 100 = 4 437,64)), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 5).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4 437 рублей 64 копейки.

ОАО «Восточный экспресс банк» переименован в ПАО КБ «Восточный» (л. д. 47 – 49.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161 881 рубль 92 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 74 420 рублей 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в сумме 41 260 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке в сумме 46 200 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 437 рублей 64 копейки.

Всего 166 319 (сто шестьдесят шесть тысяч триста девятнадцать) рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Туркина Н.Ф.