73RS0004-01-2019-004100-69 Дело №2-2991/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Высоцкой А.В., 

при секретаре Аббазовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ПРОМИНСТРАХ» о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между нею и АО «Континент проект» (застройщик) был заключен договор участия в долевом строительстве №, в соответствии с которым застройщик обязался передать участнику квартиру № в многоквартирном жилом доме № № находящемся по строительному адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №. Она исполнила свою обязанность по оплате цены договора участия в долевом строительстве в полном объеме в размере 4 649 473 руб. 92 коп. 

Согласно решению Заволжского районного суда г. Ульяновска от 04.07.2018 по делу № 2-1880/18 (вступившему в силу) договор расторгнут, в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 9 048 850 руб. 31 коп., из которых: 4 649 473 руб. 92 коп. - денежные средства, оплаченные по договору участия в долевом строительстве; 1 001 260 руб. 57 коп. - проценты за пользование денежными средствами; 366 832 руб. 38 коп. - убытки (проценты по кредитному договору); 5 000 руб. - компенсация морального вреда; 3 016 283 руб. 44 коп. - потребительский штраф.

Решением Арбитражного суда Московской области от 13.07.2018 по делу № А41- 44403/18 АО «Континент Проект» было признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. АО «Континент Проект» заключило генеральный договор страхования своей гражданской ответственности перед участниками долевого строительства с ООО «Региональная страховая компания».

22.06.2017 в порядке, предусмотренном ст. 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой портфель ООО «Региональная страховая компания» был передан ООО «ПРОМИНСТРАХ». Соответственно, с 23.06.2017 все права и обязанности по договорам страхования перешли к ООО «ПРОМИНСТРАХ». Страховая премия уплачена АО «Континент Проект» в полном объеме. 

ФИО1 07.09.2018 было подано в ООО «ПРОМИНСТРАХ» заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако ООО «ПРОМИНСТРАХ» в ответе от 17.09.2018 № 4087-18 отказало в удовлетворении заявления и выплате страхового возмещения, в связи с чем, ФИО1 обратилась в Заволжский районный суд г.Ульяновска с иском о взыскании страхового возмещения.

03.12.2018 было вынесено решение Заволжского районного суда г. Ульяновска по делу № 2-3689/2018, которым суд удовлетворил требования ФИО1, и взыскал с ООО «ПРОМИНСТРАХ» в ее пользу страховое возмещение в размере 4 789 561,40 руб. Указанное решение было оставлено без изменения апелляционным определением от 05.03.2019. На основании решения Заволжского районного суда г. Ульяновска был выдан исполнительный лист 14.03.2019, денежные средства в счет страхового возмещения были получены ФИО1 22.03.2019.

Таким образом, договор страхования заключается исключительно в целях страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения, в связи с чем, законом обязанность несения расходов по страхованию гражданской ответственности возложена на застройщика, а выгодоприобретателями по данному договору являются граждане-участники долевого строительства.

Поскольку требования истца вытекают из гражданско-правовых отношений с АО «Континент проект», истец заключал договор долевого участия в строительстве с застройщиком АО «Континент проект», ответственность которого за неисполнение им обязательств по передаче жилого помещения в пользу выгодоприобретателя застрахована в ООО «ПРОМИНСТРАХ», с целью улучшения жилищных условий, т.е. исключительно для личных, семейных, домашних, нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на спорные правоотношения, вытекающие не только из договора участия в долевом строительстве, но и из договора страхования ответственности застройщика в пользу участника долевого строительства, распространяется действие положений Закона РФ «О защите прав потребителей», что подтверждено решением Заволжского районного суда г. Ульяновска от 03.12.2018. Соответственно ответчик обязан выплатить истцу неустойку за просрочку оказания услуги (выплаты страхового возмещения), расчет которой должен производится с 07.09.2018 (день подачи заявления о выплате страхового возмещения) по 22.03.2019 (день непосредственной выплаты страхового возмещения) - всего 197 дней. Размер неустойки за указанный период составляет 28 306 307,87 руб. Так как размер неустойки превышает цену оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере цены такой услуги - 4 789 561,40 руб.

Просит взыскать в свою пользу с ООО «ПРОМИНСТРАХ» неустойку за просрочку оказания услуги (выплаты страхового возмещения) в размере 4 789 561, 40 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, ее представитель ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 07.07.2018, выданной сроком на пять лет, в судебном заседании исковые требования поддержал в заявленном объеме.

Представитель ответчика ООО «ПРОМИНСТРАХ» ФИО3 (доверенность от 26.12.2018, выдана сроком до 31.12.2019) в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица АО «Континент Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания указанное третье лицо извещено.

Суд, с учетом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, по правилам ст.167 ГПК РФ - по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-3689/18, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом по настоящему делу установлено следующее.

Решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 04.07.2018 по делу по иску ФИО1 к АО «Континент проект» о признании недействительным пункта договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома, расторжении договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома, взыскании денежных средств по договору участия в долевом строительстве, убытков, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, исковые требования удовлетворены частично, постановлено:

признать абз.2 пункта 8.1 Договора участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным;

расторгнуть договор № № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Континент проект» и ФИО1;

взыскать с АО «Континент проект» в пользу ФИО1 денежные средства, оплаченные по договору № № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 649 473 руб. 92 коп., с перечислением части денежных средств в размере 3 349 000 руб. на счет ПАО «Сбербанк России» в счет исполнения ФИО1, 

<

данные изъяты>. обязательств по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с АО «Континент проект» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежными средствами за период с 10.04.2017 по 04.07.2018 в размере 1 011 260 руб. 57 коп., убытки в сумме 366 832 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф 3 016 283 руб. 44 коп.; 

взыскать с АО «Континент проект» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, начисленные на остаток долга исходя из 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору 4 649 473 руб. 92 коп., начиная с 05.07.2018 по день фактической уплаты 4 649 473 руб. 92 коп.

Решение вступило в законную силу. 

Решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 03.12.2018 по делу по иску ФИО1 к ООО «Проминстрах» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, с ООО «Проминстрах» в ее пользу взыскано страховое возмещение в размере 4789561,40 руб., из которых денежные средства в размере 3349000 руб. постановлено перечислить на счет ПАО «Сбербанк России» в счет исполнения ФИО1, 

<

данные изъяты>. обязательств по кредитному договору № от 10.04.2017, а оставшиеся денежные средства, в том числе денежные средства после погашения задолженности по кредитному договору № № от 10.04.2017, зачислить на счет № №, открытый на имя ФИО1 в этом же банке.

Решение вступило в законную силу 05.03.2019.

Указанные решения Заволжского районного суда г.Ульяновска в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ имеют для настоящего спора преюдициальное значение.

Как следует из иска и подтверждается платежными поручениями, страховое возмещение ФИО1 выплачено 22.03.2019. 

Решением суда от 03.12.2018 установлено, что решением Арбитражного суда Ульяновской области от 13.07.2018 АО «Континент проект» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. ФИО1 07.09.2018 обратилась в ООО «Проминстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности застройщика, в удовлетворении которого было отказано, в связи с чем, ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Проминстрах» о взыскании страхового возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу приведенной нормы за счет страхового возмещения возмещаются убытки, выраженные в денежной форме.

Из изложенного следует, что право на страховое возмещение по заключенному застройщиком договору страхования появляется у выгодоприобретателя при установлении денежного обязательства застройщика, являющегося следствием неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче объекта долевого строительства.

В силу п. 2 ч. 8 ст. 15.2 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон об участии в долевом строительстве), действующей на момент возникновения спорных правоотношений, страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Аналогичное условие содержится в п. 4.2 Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, утвержденных генеральным директором ООО «РСК» № 11 от 05.08.2015, на основании которых был заключен договор страхования № 35-18442/027-2017Г от 10.04.2017.

Таким образом, для подтверждения страхового случая предоставление выписки из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований, является необходимым.

Отсутствие в реестре требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований не может свидетельствовать о наступлении страхового случая, поскольку не позволяет определить размер убытков в виде реального ущерба, причиненных нарушением обязательства застройщика по передаче жилого помещения.

Таким образом, включение участников строительства в реестр требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований возможно в случае одностороннего отказа с их стороны от исполнения договора, предусматривающего передачу жилого помещения. О таком отказе может быть заявлено в рамках дела о банкротстве застройщика в процессе установления размера денежного требования участника строительства (п.1 ст.201.5 Закона о банкротстве).

Поскольку наличие у застройщика перед истцами денежного обязательства, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения застройщиком обязательств по передаче объекта долевого строительства, на момент обращения с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения, ничем не подтверждено, соответственно, оснований для выплаты страхового возмещения в пользу истца не имелось.

Согласно уведомлению конкурсного управляющего АО «Континент Проект» ФИО4, ФИО1 30.11.2018 была включена в реестр требований кредиторов с денежным обязательством – о возмещении убытков в виде реального ущерба, причиненных нарушением обязательства застройщика по передаче жилого помещения, в размере 4789561,40 руб., из которых: 4649473,92 руб. – сумма, уплаченная кредитором застройщику по договору, 140087,48 руб. – убытки; определена третья очередь удовлетворения ее требований.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 15.2 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», действующему на момент заключения рассматриваемого договора страхования между сторонами, исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору.

В соответствии с пунктом 4.2 Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, утвержденных приказом № 11 от 05.08.2015, страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Таким образом, для подтверждения факта наступления страхового случая страховщику необходимо представить решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом и об открытии конкурсного производства, выписку из реестра кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований, документов, указанных в этой правовой норме.

Процедура банкротства застройщика согласно нормам параграфа 7 главы IX Закона о банкротстве призвана обеспечить соразмерное пропорциональное удовлетворение требований всех участников строительства, имеющих к должнику (застройщику) как денежные требования, квалифицируемые в соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 201.1 названного Закона.

В решении судом указано, что рассматриваемое событие является страховым случаем, достаточным доказательством наступления которого является решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом, а также включение истца в реестр требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований, что влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что с включением ФИО1 в реестр требований кредиторов с денежным обязательством о возмещении убытков в виде реального ущерба, причиненного нарушением обязательств застройщика по передаче объекта долевого строительства, и получением страховщиком данного реестра в составе всех необходимых документов для проведения ответчиком страховой выплаты, у ООО «ПРОМИНСТРАХ», по истечении предусмотренного договором строка, возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Так, согласно данным почтового идентификатора Почты России, реестр требований кредиторов поступил ООО «ПРОМИНСТРАХ» 07.12.2018 (л.д.124 гражданское дело №2-3689/2018).

Согласно п.12.3 Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве ООО «Региональная страховая компания», страховщик обязан изучить представленные документы и в срок не свыше 10-ти календарных дней с момента получения страховщиком документов, указанных в п.12.1 Правил, оформить и подписать Страховой акт с решением о выплате или отказе в выплате страхового возмещения.

Согласно п.13.2 Правил, выплата производится в течение 20-ти календарных дней со дня утверждения страхового акта (л.д.122 гражданское дело №2-3689/2018).

Таким образом, срок для выплаты страхового возмещения для страховщика истек 06.01.2019, с 07.01.2019 по 22.03.2019 (по дату фактической выплаты страхового возмещения) имеет место просрочка выплаты страхового возмещения ФИО1, составляющая 75 дней. 

При расчете размера неустойки, подлежащей взысканию в пользу ФИО1 с ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии. При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

Согласно полису договора страхования, страховая премия в отношении выгодоприобретателя ФИО1 составила 13 948,42 руб. (л.д.125 гражданское дело №2-3689/2018).

Расчет неустойки следующий: 13 948,42 руб. * 3% * 75 дн. = 31 383,95 руб.

Однако, как указано выше, сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии, соответственно, в пользу ФИО1 подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере 13 948,42 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истцы в силу Закона «О защите прав потребителей» освобождены, подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 557,04 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 167, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в сумме 13 948,42 руб., штраф в размере 6 974,21 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ» в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину в размере 557,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая