Дело № 2-2612/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2017 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Хохлачевой С.В., 

при секретаре судебного заседания Алчаковой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – адвоката Урусова У.С., действующего по ордеру, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Юни кредит Банк» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 230 082,06 руб., которая включает: 204 248,75 руб. – просроченная задолженность, 4 432,90 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 21 409,41 руб. – штрафные проценты; об обращении взыскания в счет погашения задолженности по договору на получение кредита на приобретение автомобиля от 20.02.2013г. в пользу банка транспортное средство марки Хундай i30, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный, принадлежащего на праве собственности ФИО2 или иным лицам. Начальной продажной ценой считать стоимость, равную рыночной на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства; взыскании госпошлины в размере 11500,82 руб.

В обоснование требований указал, что 20.02.2013г. между ФИО2 и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, состоящий из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от 20.02.2013г., заявления на банковское обслуживание, договора о залоге (письма-извещения о принятии автомобиля в залог) от 20.02.2013г., общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 450000 руб. на срок 20.02.2018г. на покупку у ООО «Артек Авто» автомобиля марки Хундай i30, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный, по ставке 14,5% годовых. Сумма кредита была перечислена на счет ответчика, открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк». Согласно условий договора, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться ответчиком ежемесячно по 20 календарным числам месяца, равными долями по 10 588 руб. Указанные обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности. Требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на дату расчета задолженности от 19.01.2017г. ответчик имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от 20.02.2013г. в размере 230 082,06 руб., которая включает: 204 248,75 руб. – просроченная задолженность, 4 432,90 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 21 409,41 руб. – штрафные проценты. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором о залоге, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан банку в качестве залога, при этом заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия банка. Банком были предприняты все возможные меры для разрешения сложившейся ситуации во внесудебном порядке, однако ответчик никаких решительных действий для погашения образовавшейся задолженности не предпринимает до сих пор. 

В судебное заседание представитель истца не явился, истец и его представитель извещались о времени и месте судебного заседания, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает против вынесения заочного решения. 

Представитель ответчика, назначенный судом в качестве представителя в связи с отсутствием представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, в судебном заседании возражал против исковых требований в связи с рассмотрением дела в отсутствие ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2.10 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле указанных в Общих условиях, на дату заключения договора о предоставлении кредита в размере 10588 руб. 

Согласно Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, данные Условии регулируют отношения между заемщиком и банком, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита. 

Общие условия являются неотъемлемой частью заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля (заявление), и совместно с заявлением составляют договор о предоставлении кредита и договор о залоге соответственно.

Согласно п. 1.3 Общих условий, договор о предоставлении кредита заключается путем предоставления заемщиком банку заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) заемщика заключить договор о предоставлении кредита, и акцепта банком этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет.

Кредит предоставляется на цели на условиях, указанных в заявлении и установленных Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 1.5 условий).

Дата зачисления кредита на счет является датой заключения договора о предоставлении кредита, а также датой предоставления кредита (п. 1.6 Общих условий). 

Согласно п. 1.9 Общих условий, под задолженностью по кредиту понимается совокупная сумма задолженности заемщика по основному долгу, начисленным, но неуплаченным процентам, комиссиям и суммы неустойки.

Под основным долгом по кредиту понимается задолженность заемщика по непогашенной части кредита без учета задолженности по начисленным процентам, комиссиям, неустойки и расходам по кредиту (п. 1.10 условий).За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя их фактического количества дней в году. 

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным заемщиком в заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита.

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату пгашения процентов и части основного долга по кредиту и рассчитываются по формуле, согласно Общих условий (п. 2.4.2).

Как следует из материалов дела, между ООО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 20.02.2013 года путем подписания заявления на получение кредита заключен договор на приобретение автомобиля Хундай №, год выпуска 2012, на сумму 450 000 рублей на срок до 20.02.2018 года под 14,5% годовых. Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, перечислив заемщика кредитные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При этом указанные выше обязательства заемщик исполнил ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочного погашения кредита.

По состоянию на 09.01.2017 года ответчик имеет задолженность перед банком по кредитному договору в размере 230 082,06 руб., в том числе 204 248,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4 423,90 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 21 409,41 руб. – штрафные проценты.

Таким образом, ФИО2 не выполнил надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должен восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом выполнил свою обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), согласно условий кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом. 

Статья 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Исходя из положений ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из размера процентов, установленных договором.

Кредитором был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Уведомлением от 25.05.2017 года ответчику сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству в течение 7 календарных дней, однако ответчик на указанное уведомление не отреагировал. 

Следовательно, исковые требования истца в отношении ответчика по взысканию задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1.4 Общих условий, договор о залоге заключается путем предоставления заемщиком банку заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) заемщика заключить договор о залоге, и акцепта этой оферты банком путем совершения действий по принятию автомобиля в залог, а именно – вручения заемщику письма – извещения банка о принятии в залог автомобиля, либо отправки заемщику письма – извещения банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. 

Согласно п. 1.7 Общих условий, дата вручения заемщику письма-извещения о принятии автомобиля в залог, либо дата отправления банком по адресу регистрации, указанному в заявлении письма-извещения о принятии автомобиля в залог по адресу регистрации, указанному в заявлении является датой заключения договора о залоге. 

Согласно п. 5.2 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, договор о залоге является заключенным с банком в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п. 3 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны банка является совершение банком действий по принятию в залог автомобиля путем вручения письма – извещения банка о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. Договор о залоге состоит из настоящего заявления и Общих условий. 

Согласно п. 3 заявления на получение кредита, договор залога между банком и ответчиком заключен на условиях настоящего заявления и Общих условий, в рамках которого принят в залог автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 684000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту по договору о предоставлении кредита, заключаемому с банком на основании настоящего заявления, а также иных денежных обязательств в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. 

В силу п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

При таких обстоятельствах, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и подлежит удовлетворению. 

Принимая во внимание, что ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, в виду чего суд находит обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного договора имущество, поскольку установленные по делу обстоятельства в силу вышеприведенных норм, дают к этому достаточные основания.

Суд считает, что каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных указанными выше нормами, не имеется и таковым судом не установлено. 

Суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуясь ст. 348 ГК РФ, условиями кредитного договора (заявления на получение кредита), заключением о стоимости автомобиля, определенной в размере 684 000 руб., пришел к обоснованному выводу об обращении взыскания на заложенное имущество и установил начальную продажную цену предмета залога в размере 684 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 24.04.2017 года, истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска на сумму 11500,82 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Руководствуясь статьями 2, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО3 ФИО1 - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 20.02.2013 года в размере 230 082 (двести тридцать тысяч восемьдесят два) рубля 06 копеек, в том числе: 204 248,75 рублей - просроченную задолженность по основному долгу, 4423,90 рублей - текущие проценты, 21 409,41 рублей – штрафные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Хундай i30, (VIN) №, год выпуска 2012, цвет красный, принадлежащий на праве собственности ФИО3 ФИО1 посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равную задолженности по кредитному договору в сумме 684000 (шестьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11500 (одиннадцать тысяч пятьсот) рублей 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке через Черкесский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 28.09.2017 года.

Судья С.В. Хохлачева