Дело № 2-1705/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» октября 2024 г. г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Ефимовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что 14.02.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 3 474000 рублей под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15.03.2024, на 29.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик произвел выплаты в размере 175 000 руб. По состоянию на 29.07.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 4 158790 рублей 22 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик проигнорировал. На основании изложенного, ссылаясь на нормы закона, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности с 15.03.2024 по 29.07.2024 в размере 4 158790 рублей 22 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 34 993 рубля 95 копеек, и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 2 831 005 рублей 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений относительно заявленных требований суду не представила. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ч. 1, ч. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что 14.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***> (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита), по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 3 474000 рублей под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***> (л.д.29-30).

С индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, графиком по погашению кредита и иных платежей ФИО1 была ознакомлена, при подписании кредитного договора заемщиком введен одноразовый пароль – аналог собственноручной подписи (л.д. 30).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж: не менее 35 000 рублей. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике к заявлению на предоставление Транша.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 14 февраля 2024 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, электронный паспорт транспортного средства номер 

<

***>. 

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

На основании п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 21-27) проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1.- 4.1.2 Общих условий). 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Из материалов дела усматривается, что Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в вышеуказанной сумме выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств и наличия просроченной задолженности по кредиту, Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 37), которая до настоящего времени не исполнена. 

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 29.07.2024, согласно представленному расчету, составляет 4 158790 рублей 22 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 3 579 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 443 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 413 902 рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 972 рубля 64 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 84 рубля 95 копеек, неустойка на просроченные проценты – 11 430 рублей 83 копейки, иные комиссии – 52 359 рублей (л.д. 40-41). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает, что ответчик не оспаривает факт заключения гражданско-правовой сделки (кредитного договора), он был ознакомлен с условиями его предоставления. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащим действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Данные основания предоставляют истцу право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов.

Таким образом, суд находит заявленные Банком требования в данной части законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Исходя из п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Собственником предмета залога является ФИО1

Данные обстоятельства также подтверждены представленной отделением № 3 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области в адрес суда историей регистрационных действий в отношении транспортного средства марки VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, государственный регистрационный знак 

<

***>, где собственником (владельцем) указана ФИО1

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, поданном ФИО1 14 февраля 2024 года в ПАО «Совкомбанк», оговорено, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 3 474 000 рублей (л.д.28). 

Из п. 8.12.2 Общих условий следует, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий).

Как следует из п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящих пунктом. 

Согласно приведенным в иске доводам, представитель считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий, с установлением к ней дисконта 18, 51 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 2 831 005 рублей 22 копейки. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств, имеются законные основания для обращения взыскания на спорное недвижимое имущество, являющееся предметом залога, и принадлежащее ему на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 831 005 рублей 22 копейки, что не противоречит вышеприведенным положениям заключенного между сторонами соглашения. 

При этом суд полагает необходимым отметить, что ответчиком как залоговая, так и начальная продажная стоимость транспортного средства не оспаривается, иных доказательств, эквивалентных по своей значимости, о стоимости движимого имущества суду не представлено.

Таким образом, суд удовлетворяет заявленные Банком требования в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» была уплачена госпошлина в размере 34 993 рубля 95 копеек (л.д. 6), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскивается с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дд.мм.гггг. года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт: серия 

<

***>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>; ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 февраля 2024 года в сумме 4 158 790 (четыре миллиона сто пятьдесят восемь тысяч семьсот девяносто) рублей 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 993 (тридцать четыре тысячи девятьсот девяносто три) рубля 95 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки VOLKSWAGEN TIGUAN L 330 TSI, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, принадлежащее ФИО1, определив способ реализации в виде его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 831 005 (два миллиона восемьсот тридцать одна тысяча пять) рублей 22 копейки. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.Е. Воронков 

26.11.2024 – решение вступает в законную силу