Дело № 2-1161/2020

УИД № 22RS0013-01-2020-000598-40

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

07 мая 2020 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Белущенко М.Ю., 

при секретаре: Агапушкине А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2019 г. в общей сумме 674 575 руб. 28 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 945 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано на то, что 13 марта 2019 г. между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. на срок 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 19,3% в год. 

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование не исполняет. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 87 160 руб. 00 коп. Просрочка платежа заемщиком началась с 13 сентября 2019 г. 

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составила 198 782 руб. 32 коп. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право банка и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 16 737 руб. 27 коп.

Таким образом, по состоянию на 22 января 2020 г. задолженность заемщика перед банком составила 674 575 руб. 28 коп., из которой: задолженность по основному долгу 607 878 руб. 26 коп., задолженность по уплате процентов по договору 49 959 руб. 75 коп., неустойка 16 737 руб. 27 коп. Приводя положения ст.ст. 309, 310, 363, 811 ГК РФ, истец указывает на то, что поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по договору, у Банка возникает право требования оплаты по договору. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по нему, которое оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется уведомление о получении судебной повестки, сведений о причинах уважительности неявки, как и возражений против рассмотрения дела без его участия суду не представил.

Согласно ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В силу положений ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В ходе судебного разбирательства установлено, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско–Тихоокеанский Банк» ОАО изменил организационно правовую форму на Публичное акционерное общество.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 13 марта 2019 г. между ФИО1 и Банком был заключен договор № на предоставление потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты>., сроком возврата 60 мес., до 13 марта 2024 г., под 19,3 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей в размере 16 737 руб. 27 коп. не празднее 13 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перечислив на счет заемщика денежные средства в общей сумме 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика № и не опровергнуто ответчиком.

В силу п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа способов: через терминалы самообслуживания, кассы Банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России». График погашения кредита и сумма ежемесячного платежа согласованы сторонами в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых). 

В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет, вынос ссуды на просрочку начался с 13 сентября 2019 г.

За период с 13 марта 2019 г. по 22 января 2020 г. ФИО1 произвел гашение основного долга на сумму 32 881 руб. 23 коп., суммы начисленных процентов – 51 389 руб. 92 коп., суммы пени за просрочку платежей 2 888 руб. 85 коп.

19.12.2019 в адрес заемщика ФИО1 Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Согласно представленному представителем Банка расчету задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2019 г. задолженность ФИО1 составила 856 620 руб. 33 коп., из которой: задолженность по основному долгу 607 878 руб. 26 коп., задолженность по уплате процентов по договору 49 959 руб. 75 коп., неустойка 198 782 руб. 32 коп. Согласно иску, неустойка снижена истцом в одностороннем порядке до 16 737 руб. 27 коп.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ стороной ответчика расчет опровергнут не был, ошибок и неточностей в нем суд не усматривает, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, суд считает исковые требования Банка о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере 607 878 руб. 26 коп., процентов по договору в размере 49 959 руб. 75 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", имеющей императивный характер, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. 

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

В данном случае истцом размер неустойки рассчитан исходя из 3 % в день от просроченной суммы за каждый день просрочки, что противоречит требованиям действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с заявленным размером неустойки и производит ее расчет исходя из 20 % годовых:

-16 698,50 (сумма просроченных платежей) * 4 дня (с 16.07.2019 по 19.07.2019 )/ 365 * 20%=36,60 р.

-11 698,50 (сумма просроченных платежей) * 25 дней (с 20.07.2019 по 13.08.2019)/ 365 * 20%= 160,25 р.

-25 541,26 (сумма просроченных платежей) * 27 дней (с 14.08.2019 по 09.09.2019)/ 365 * 20%=377,87 р.

-5 541,26 (сумма просроченных платежей) * 4 дня (с 10.09.2019 по 13.09.2019)/ 365 * 20%=12,15 р.

-22 483,28 (сумма просроченных платежей) * 20 дней (с 14.09.2019 по 03.10.2019)/ 365 * 20%=246,39 р.

-20 483,28 (сумма просроченных платежей) * 10 дней (с 04.10.2019 по 13.10.2019)/ 365 * 20%=112,24 р.

-18 483,28 (сумма просроченных платежей) * 1 день (с 14.10.2019 по 14.10.2019)/ 365 * 20%=10,13 р.

-35 403,65 (сумма просроченных платежей) * 9 дней (с 15.10.2019 по 23.10.2019)/ 365 * 20%=174,59 р.

-34 403,65 (сумма просроченных платежей) * 9 дней (с 24.10.2019 по 01.11.2019)/ 365 * 20%=169,66 р.

-33 403,65 (сумма просроченных платежей) * 12 дней (с 02.11.2019 по 13.11.2019)/ 365 * 20%=219,64 р.

-50 375,85 (сумма просроченных платежей) * 30 дней (с 14.11.2019 по 13.12.2019)/ 365 * 20%=828,10 р.

-67 445,82 (сумма просроченных платежей) * 18 дней (с 14.12.2019 по 31.12.2019)/ 365 * 20%=665,22 р.

-67 445,82 (сумма просроченных платежей) * 13 дней (с 01.01.2020 по 13.01.2020)/ 366 * 20%=479,12 р.

-84 648,09 (сумма просроченных платежей) * 3 дня (с 14.01.2020 по 16.01.2020)/ 366 * 20%=138,77 р.

Всего: 3 630 руб. 73 коп.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 630 руб. 73 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца в подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 752 руб. 82 коп. (9 945,75/674 572,28 х 661 468,74).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2019 г. в общей сумме 661 468 руб. 74 коп., из них 607 878 руб. 26 коп. – основной долг, 49 959 руб. 75 коп. – проценты по договору, 3 630 руб. 73 коп. – неустойка, кроме того, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 752 руб. 82 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Ю. Белущенко