Дело № 2-180/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 04 июня 2018 года

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Васютовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО «Первое коллекторское бюро» (истец) обратилось с иском к ФИО1 (ответчик, заемщик) о взыскании задолженности кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указало, что 

<

дд.мм.гг> ОАО «Восточный экспресс банк» заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере * рублей * копеек, сроком до 

<

дд.мм.гг>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

<

дд.мм.гг> банк заключил с истцом договор уступки прав требования 

<

№> (далее договор цессии), в соответствии с которым банк – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора, однако до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. 

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: * рублей * копейки, в том числе задолженность по основному долгу – * рублей * копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * копейки, комиссия – * рублей * копеек. 

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям, однако не отказывается от них и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. 

Просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 100000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просили рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гг> между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный Экспресс банк») и ФИО1 заключен договор кредитования счета 

<

№>, на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». ПАО «Восточный Экспресс Банк» выдало ФИО1 кредитную карту с лимитом * рублей, на срок – до востребования, под *% годовых, с максимальным размером минимального обязательного платежа – * рублей. Также ответчику был открыт банковский специальный счет для зачисления суммы кредита и совершения расчетных операций в соответствии с заключенным договором.

Согласно разделу «Данные о кредитовании счета (ТБС) минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/ неустоек, при их наличии.

Размер комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты составляет 800 рублей, за годовое обслуживание главной карты – 600 рублей, за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода – 100 рублей, за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист – 100 рублей, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – 110 рублей, за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) – 90 рублей), за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей, за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный», стороннего банка - 3,5%, мин. 135 руб., процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%. Также предусмотрена ответственность за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа / штраф за просрочку минимального обязательного платежа, в размере 3% / 400 руб.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитовая счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, которые являются неотъемлемой частью оферты.

Также ФИО1 выразила свое согласие выступить застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 600 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 600 рублей за каждый год страхования (л.д. 24). 

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета в рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС (п. 1.1). 

В соответствии с п. 2.2 Типовых условий кредитования счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в заявлении. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно раздела 2 Типовых условий кредитования счета минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на ТБС, состоит из: указанного в заявлении процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного период; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек, при их наличии (п. 2.4.). 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа (п. 2.5). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в заявлении клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение (п. 2.7).

С целью полного погашения задолженности клиентом банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (п. 2.9).

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла, не своевременно и не в полном объеме вносила ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 17-22).

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, составила * рубля * копейки, из которых: основной долг – * рублей * копеек; проценты – * рублей * копейки; комиссии - * рублей * копеек.

Судом установлено, что 

<

дд.мм.гг> ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешло право (требования) по кредитным обязательствам, возникших у ФИО1 перед ОАО КБ «Восточный» в соответствии с договором о кредитовании счета 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, неисполненным на дату перехода права требования, в сумме * рубля * копейки, в том числе: основной долг – * рублей * копеек, проценты по кредитному договору – * рублей * копейки, комиссии – * рублей * копеек (л.д. 29 об. – 31, 42).

О состоявшейся переуступке прав требования задолженности по договору кредитования ответчик ФИО1 извещена в письменном виде (л.д.43). Истец заключил договор с ООО «Х» 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору (32, 34 об.) 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с разделом 5 Типовых условий кредитования счета банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие право требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяется соглашением об уступке требований (п. 5.2).

В случае совершения банком уступки прав требований по соглашению о кредитовании счета третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на ТБС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета в полном объеме (п. 5.3).

Таким образом, ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 согласовали возможность уступки прав требования иным лицам. 

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ФИО1 материалы дела не содержат.

В судебном заседании установлено, что с момента перехода прав требований по договору кредитования от цедента к истцу до настоящего времени ответчик погашения задолженности не производил.

Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Просит взыскать часть задолженности по основному долгу в сумме 100000 рублей.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с пунктом 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца НАО «Первое коллекторское бюро» следует взыскать задолженность по договору кредитования 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, в сумме 100000 рублей.

Судебные расходы, понесенные НАО «Первое коллекторское бюро» и состоящие из государственной пошлины в размере 3200 рублей, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по договору кредитования 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 (три тысячи двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова