дело № 2-57/2020 УИД 70RS0023-01-2020-000059-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Мельниково 23 марта 2020 года 

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Лапы А.А.,

при секретаре Чакиной О.В., 

помощник судьи Косова Г.С.,

с участием представителя

ответчика Свинцова Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано следующее.

14.09.2007 ФИО2 обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе кредитная карта в сумме 72 000 руб. на срок до востребования, но не позднее 02.04.2048, под 25% годовых. Указанное заявление является офертой, которое банк акцептовал. Кредитному договору присвоен №. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором. 

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век», к которому перешло право требования, и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ФИО1

Ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01.02.2020 образовалась задолженность в размере 83 643,19 руб. из которых: 27 469,05 руб. – задолженность по основному долгу, 50 836,11 руб. – задолженность по процентам, 5338,03 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 14.09.2007, взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 27 469,05 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 25% годовых, за период с 15.09.2007 по 01.02.2020 в размере 50 836,11 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 01.02.2020 в размере 5 338,03 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 25% годовых, начиная с 02.02.2020; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, начиная с 02.02.2020 по день фактического возврата суммы задолженности. Также просит взыскать расходы на оплату услуг представителя за составление искового заявления в сумме 5000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика адвокат Свинцов Г.В., назначенный судом, в судебном заседании исковые требования не признал.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо - должник, обязано совершить в пользу другого лица - кредитора, определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14.09.2007 ФИО2 обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой на получение кредита по программе «Кредитная карта» и заключении договора банковского счета (л.д. 32). Указанное заявление банк акцептовал.

Таким образом, 14.09.2007 между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк» заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в размере 72 000,00 руб. сроком действия до востребования, но не позднее 02.04.2048, под 25 % годовых (л.д. 32,30).

С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 (протокол №), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 (протокол №) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение №) ОАО "УРСА-Банк" реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 (протокол №) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 (Протокол №), решением общего собрания акционеров публичного акционерного общества «БИНБАНК» от 07.10.2016 (Протокол №) и решением единственного акционера акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от 7 октября 2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему публичного акционерного общества «БИНБАНК» и акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 (протокол №) наименования Банка изменено на публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № УМБ_16/1.17.3, согласно которому права и обязанности кредитора по кредитном договору от 14.09.2007 переданы ООО «КФ МДМ»

между ООО «КФ МДМ» и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №УКФ_16/1.18.2, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 14.09.2007 переданы ООО «Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 14.09.2007 переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 14.09.2007 переданы ФИО1

25.04.2019 ФИО2 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором было также указано на наличие задолженности по кредитному договору и предложено расторгнуть кредитный договор № от 14.09.2007 (л.д. 37).

Требование о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без внимания.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.02.2020 составила 83 643,19 руб., из которых: сумма основного долга - 27 469,05 руб., задолженность по процентам -50 836,11 руб., 5 338,03 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют его подпись. Принятые на себя обязательства ответчик не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Производя проверку расчета задолженности по состоянию на 01.02.2020, сведений о датах и суммах внесенных платежей, суд признает представленный истцом расчет обоснованным и математически верным.

Поскольку ответчик имеет задолженность по возврату основного долга в сумме 27 469,05 руб., требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в указанном размере основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере 25% годовых. 

Ответчику по состоянию на 01.02.2020 начислены проценты в размере 50 836,11 руб. 

Из расчета задолженности следует, что уплата процентов ответчиком была произведена не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исковое требование о взыскании с ФИО2 задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 50 836,11 руб. за период с 15.09.2007 по 01.02.2020. подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ

Представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами проверен судом, признается математически верным. 

В связи с этим требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 01.02.2020 в размере 5 338,03 руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании процентов на сумму основного долга из расчета 25% годовых и процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, начиная с 02.02.2020 по день фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

Как следует из пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ и разъяснений в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Учитывая, что кредитный договор не исполнен, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты на сумму основного долга по кредитному договору № от 14.09.2007 за период с 02.02.2020 по день фактического исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору из расчета 25% годовых, от невозвращенной суммы займа; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга за период с 02.02.2020 по день фактического исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации действующей в соответствующий период от невозвращенной суммы займа.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

25.04.2019 ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав требований, в котором также содержалось требование о расторжении кредитного договора (л.д. 37).

Ответчиком ФИО2 данное требование выполнено не было.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истцом был соблюден.

Подписав 14.09.2007 кредитный договор, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 при подписании кредитного договора № от 14.09.2007 располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что наличие у ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 83 643,19 руб. является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом понесены расходы в размере 5000 руб. по оплате услуг за составление искового заявления, что подтверждается представленной в материалы дела распиской от 01.02.2020 (л.д. 52). Указанные расходы суд признает необходимыми и обоснованными, в связи с чем расходы по составлению искового заявления в размере 5 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход муниципального образования «Шегарский район». С учетом положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ размер подлежащей взысканию госпошлины составляет 2709,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью. 

Расторгнуть кредитный договор № от 14.09.2007, заключенный между открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору № от 14.09.2007 в размере 27 469,05 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму процентов на сумму основного долга из расчета 25% годовых, за период с 15.09.2007 по 01.02.2020 в размере 50 836,11 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 01.02.2020 в размере 5 338,03 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму процентов на сумму остатка основного долга из расчета 25% годовых, начиная с 02.02.2020 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму остатка основного долга из расчета ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, начиная с 02.02.2020 по день фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования «Шегарский район» государственную пошлину в размере 2 709 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Лапа

В окончательной форме решение принято 27.03.2020.