Дело № 2-4618/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

Дата> между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (З.) заключен кредитный договор 

<

№> на сумму 

<

№> руб. в том числе: 

<

№> руб. - сумма к выдаче наличными, 

<

№> руб.- страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 

<

№>% годовых. Полная стоимость кредита - 

<

№>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

№> руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 

<

№> руб. выданы Заемщику наличными через кассу (согласно п.40 Заявки), денежные средства в размере 

<

№> руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1 Заявления Клиента, 2 лист Заявки), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик был согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Тарифы Банка, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, 

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). 

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику Банковский счет в рублях. Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты». 

Счет используется только для:

- выдачи и получения (указанным в Заявке способом) Кредита;

- погашения Задолженности по Кредиту;

- расчетов между Вами и Банком;

- расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования); 

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: 

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Заявления Клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора), 

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 

<

Дата>, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (п.29 Заявки), срок кредита - 

<

№> месяцев (п.28 Заявки). 

В соответствии с Заявлением Клиента по Кредитному Договору (2 лист Заявки) Заемщик дал поручение Банку: «5. Все денежные средства, поступившие на мой Счет/Текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, прошу списывать в счет исполнения обязательств, в соответствии с условиями Договора в пользу Банка или его правопреемников». 

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней - 

<

№> руб., 25 дней - 

<

№> руб., 35, 61, 91, 121 день - 

<

№> руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

Дата> задолженность по кредитному Д. 

<

№> от 

<

Дата> составляет 124 985,66 руб., из которых:

- сумма основного долга – 

<

№> руб.;

- неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 

<

Дата> до 

<

Дата> – 

<

№> руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после даты выставления требования до окончания срока кредита за период с 

<

Дата> по 

<

Дата>) - 

<

№> руб.;

- штрафы за возникновение просроченной задолженности – 

<

№> руб.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по Договору, 

<

Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Поскольку до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено, истец, считая свои права нарушенными, обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата> в размере 

<

№> руб., из которых: сумма основного долга – 

<

№> руб.; неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 

<

Дата> до 

<

Дата> – 

<

№> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после даты выставления требования до окончания срока кредита за период с 

<

Дата> по 

<

Дата>) – 

<

№> руб.; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 

<

№> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

№> руб.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, в связи с чем, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу ч. 1 ст. 432 ГКРФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.Дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу, что материалы дела в совокупности свидетельствуют об отсутствии у сторон разногласий либо заблуждений в отношении предмета и условий договора, неопределенности по указанным вопросам в ходе исполнения договора у сторон не имелось.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Из содержания данной статьи следует, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Судом установлено, что 

<

Дата> между ООО «ХКФ Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор 

<

№> на сумму 

<

№> руб. в том числе: 

<

№> руб. - сумма к выдаче наличными, 

<

№> руб.- страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 

<

№>% годовых. Полная стоимость кредита - 

<

№>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

№> руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 

<

№> руб. выданы Заемщику наличными через кассу, денежные средства в размере 

<

№> руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. 

Принятые на себя обязательства, ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая, предусмотренные кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней - 

<

№> руб., 25 дней - 

<

№> руб., 35, 61, 91, 121 день - 

<

№> руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

Дата> по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата> составляет 

<

№> руб., из которых:

- сумма основного долга – 

<

№> руб.;

- неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 

<

Дата> до 

<

Дата> – 

<

№> руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после даты выставления требования до окончания срока кредита за период с 

<

Дата> по 

<

Дата>) - 

<

№> руб.;

- штрафы за возникновение просроченной задолженности – 

<

№> руб.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по Договору, 

<

Дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Требования Банка были оставлены ответчиком без ответа и исполнения, в связи с чем, 

<

Дата> ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Заводского района г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному Д. 

<

№> от 

<

Дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> г. Саратова от 

<

Дата> в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному Д. отказано, в связи с наличием спора о праве.

Поскольку до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено, истец обратился в суд с настоящим иском.

Материалами дела установлено, что сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе размер процентов по кредиту и штрафные санкции.

ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита и процентов, начисляемых на сумму кредита, о чем свидетельствует ее подпись на листах Д., и, как следствие, согласилась с предложенными кредитором условиями. 

В случае несогласия с данными условиями кредитного договора ответчик был вправе отказаться от его заключения либо оспорить условия. Факт заключения договора кредитования на указанных условиях ответчиком не оспаривался.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по заключенному договору выполнил в полном объеме.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств, что у нее отсутствует задолженность перед банком, не представила. Расчет кредитной задолженности не оспорила. 

Поскольку, истцом подтвержден факт получения кредита ответчиком и неисполнение им условий договора, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по заключенному кредитному договору, с учетом процентов, начисляемых на сумму кредита, а также штрафных санкций.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 

<

№> руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. Поскольку, исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

№> руб. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д. - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата> в размере 

<

№> руб. 

<

№> коп., из которых: сумма основного долга – 

<

№> руб. 

<

№> коп.; неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 

<

Дата> по 

<

Дата> – 

<

№> руб. 

<

№> коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после даты выставления требования до окончания срока кредита за период с 

<

Дата> по 

<

Дата>) – 

<

№> руб. 

<

№> коп.; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 

<

№> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

№> руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2017 года.

Судья Н.Г. Седова