Дело № 2- 13/2020

42RS0037-01-2019-001236-24 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре Торгашовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в г. Юрга Кемеровской области 10 февраля 2020 года 

исковое заявление Кредитного потребительского кооператива «Квазар» 

к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

встречное исковое заявление ФИО1 к Кредитному потребительскому кооперативу «Квазар» о признании незаконными действия Кредитного потребительского кооператива «Квазар» по увеличению процентной ставки по договору займа, о понуждении Кредитного потребительского кооператива «Квазар» устранить допущенные нарушения, изменив процентную ставку с 52 % до 26 %.

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Квазар» (далее по тексту КПК «Квазар» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № *** от *** в размере 1 293 553 руб. 98 коп., из которых: остаток долга по номиналу- 325 423 руб. 94 коп., остаток по процентам 318 690 руб. 04 коп., остаток по штрафу 649 440 руб. 00 коп.; двойные проценты за период с 290 сентября 2018 год по 10 апреля 2019 года, 194 дня, в день 321 руб. 26 коп., всего 62 324 руб. 44 коп.; проценты за пользование займом в размере 26 % годовых от суммы займа, 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа; двойной процент за пользование займом 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа; штраф 20% годовых от суммы займа начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа, 247 руб. 12 коп. в день. 

Исковые требования обоснованы следующим.

*** между КПК «Квазар» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № *** от ***, и истец предоставил ответчику заем на сумму 451 000 руб. на срок до 12 сентября 2018 года под 26 % годовых от суммы займа. По условиям договора ответчик обязана была вносить ежемесячно сумму равными долями за каждый период не менее 22 165 руб. 59 коп. Ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом. 

Ответчик обязана возвратить истцу следующую задолженность по договору займа № *** от ***: остаток долга по номиналу- 325 423 руб. 94 коп., остаток по процентам 318 690 руб. 04 коп., остаток по штрафу 649 440 руб. 00 коп.; двойные проценты за период с 29 сентября 2018 год по 10 апреля 2019 года, 194 дня, в день 321 руб. 26 коп., всего 62 324 руб. 44 коп.; проценты за пользование займом в размере 26 % годовых от суммы займа, 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа; двойной процент за пользование займом 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа; штраф 20% годовых от суммы займа начиная с 16 декабря 2018 года до полного погашения потребительского займа, 247 руб. 12 коп. в день. 

Так же истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы в сумме 14 979 руб. 00 коп. (л.д.2,3).

Ответчик КПК «Квазар» в лице своего представителя – конкурсного управляющего – ФИО2, а также третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне ответчика, конкурсный управляющий ФИО2, привлеченный к участию по делу на основании определения от 01 августа 2019 года (л.д.161,162), извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, просят рассмотреть дело в отсутствие (л.д.184).

Представитель КПК «Квазар» ФИО3 просит рассмотреть данное дело в его отсутствие (л.д.168, 170).

В соответствии со с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ у суда имеются основания для рассмотрения данного дела в отсутствие представителя истца, третьего лица ФИО2 

10 февраля 2020 года в электронном виде от представителя КПК «Квазар» поступило ходатайство о принятии уточненных исковых требований (л.д.168,174-176). 

На основании определения суда, занесенного в протокол судебного заседания, в принятии уточного искового заявления к производству было отказано по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмета иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований. 

Из содержания уточненного искового заявления (л.д.174-176) следует, что истец обратился в суд к ФИО1 в рамках данного дела с дополнительным исковым требованием о расторжении соглашения о реструктуризации задолженности от *** по договору потребительского займа № *** от *** и с дополнительным обоснованием этого искового требования, что не предусмотрено ст. 39 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1, не согласившись с исковыми требованиями КПК «Квазар», обратилась со встречным исковым заявлением к КПК «Квазар», в котором просит признать незаконным действия КПК «Квазар» по увеличению процентной ставки по договору займа № *** от *** в два раза, обязав КПК «Квазар» устранить допущенные нарушения, изменив процентную ставку с 52 % до 26 %. 

Встречное исковое требование обоснованно, тем, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентную ставку (л.д. 69).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 187).

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) у суда имеются основания для рассмотрения данного дела в отсутствие ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства с точки зрения относимости и допустимости и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КПК «Квазар» подлежат удовлетворению частично, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, что между КПК «Квазар» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № *** от ***

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом первым ст. 158 ГК РФ предусмотрено, что сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Согласно пункту 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

На основании пункта 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (ст. 431 ГК РФ).

Согласно пункту первого ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пункт первый ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом первым ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядка, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 ст. 810 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств ( п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

*** между КПК «Квазар» в лице представителя Р.Н.Н.. и ФИО1 был заключен договору потребительского займа № *** от ***, согласно которому ФИО1 был предоставлен заём в размере 451 00 руб. 00 коп., под 26,00% годовых. 

*** между представителем КПК «Квазар» в лице представителя ФИО4 и ФИО1 было заключено соглашение о реструктуризации задолженности по договору № *** от ***, (л.д. 111,112), в соответствии с которым, стороны внесли изменения в договор потребительского займа № *** от *** и определили задолженность по договору потребительского займа № *** от *** в размере 135 141 руб. 71 коп., установили новый график платежей, а также пришли к соглашению о том, что проценты за пользование займом не начисляются.

По условиям соглашения от *** ответчик ФИО1 должна была оплатить по договору потребительского займа № *** от *** задолженность в размере 135 141 руб. 71 коп. в рассрочку с 01 октября 2016 года по 30 сентября 2021 год согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью данного договора, то есть ответчик должна была выплачивать не позднее последнего дня каждого месяца денежные средства в размере 2 252 руб. 36 коп. Кроме того, согласно п. 5 соглашения от 30 сентября 2016 года со дня подписания настоящего соглашения проценты на сумму долга, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются. 

В судебном заседании со стороны КПК «Квазар» не представлено доказательств, подтверждающих, что между КПК «Квазар» и ФИО1 после *** были достигнуты иные соглашения о внесении и изменений и дополнений в условия договора потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, а также не подтверждено, что стороны достигли соглашения о расторжении соглашения о реструктуризации, заключенного ***.

Согласно договору потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, проценты на сумму потребительского займа не начисляются. 

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства не исполнила, и с 01 октября 2016 года ответчик не оплатила в КПК «Квазар» ни одного платежа в счет исполнения договора потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***. Иное со стороны ответчика ФИО1 не подтверждено. 

Согласно пункту первому ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В п. 1.12 договора потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д.8 оборотная сторона).

Стороны не приходили к соглашению об изменении п. 1.12 договора потребительского займа № *** от *** 

Условия п. 1.12 договора потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, об уплате заемщиком процентов за нарушение обязательств более 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства являются ничтожными, так как противоречат п. 21 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд приходит к выводу о том, что в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), исходя из условий п. 1.12 договора потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, ответчик ФИО1 обязана выплатить КПК «Квазар» неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждое нарушенное обязательство за период с *** по *** год в размере 53 410 руб. 64 коп.

Суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соразмерен нарушениям обязательства и не превышает размер неустойки, предусмотренный п. 21 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая длительность нарушения ФИО1 срока возврата основной суммы долга, суд приходит к выводу о том, что у КПК «Квазар» возникло право требовать от ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию досрочно в пользу КПК «Квазар» досрочно вся сумма займа по договору потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, в размере 135 141 руб. 71 коп.

Учитывая, что истец КПК «Квазар» не представил доказательств, подтверждающих направление ФИО1 уведомления о досрочном возврате суммы займа с установлением разумного срока возврата оставшейся суммы потребительского кредита (не менее 30 дней с момента направления кредитором уведомления) у суда отсутствуют основания для взыскания с ФИО1 неустойки за нарушение договора займа с 01 февраля 2020 года по 10 февраля 2020 г.

Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу КПК «Квазар»: задолженности по договору потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, в размере 135 141 руб. 71 коп., а также неустойки за период с 01 ноября 2016 года по 31 января 2020 год в размере 53 410 руб. 64 коп., а также неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с 11 февраля 2020 года и до дня возврата суммы займа. 

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований КПК «Квазар» в остальной части, поскольку КПК «Квазар» необоснованно рассчитал задолженность, взыскиваемую с ФИО1 по договору потребительского займа № *** от *** без учета соглашения, заключенного между КПК «Квазар» и ФИО1 ***, которым внесены изменения в договор потребительского займа № *** от ***

Учитывая, что истцу была предоставлена отсрочка по оплате государственной пошлины в размере 14 979 руб. до 11 июня 2019 года (л.д.52), и государственная пошлина истцом не оплачена, суд взыскивает с истца в пользу местного бюджета государственную пошлину, подлежащую уплате истцом при подаче иска, в размере 14 979 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Квазар» судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенным требованиям в сумме 2 060 руб. 21 коп. 

Учитывая, что согласно договору потребительского займа № *** от *** с учетом соглашения, заключенного ***, проценты за пользование займом по договору потребительского займа № *** от *** не начисляются, а также учитывая, что исходя из условий договора займа повышение процентов в два раза на основании п. 1.12 договора является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора (ст. 811 ГК РФ), а не размером процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование займом (ст. 809 ГК), суд считает встречные исковые требования ФИО1 к КПК «Квазар» о признании незаконными действия КПК «Квазар» по увеличению процентной ставки по договору займа № *** от *** в два раза, и о понуждении КПК «Квазар» устранить допущенные нарушения, изменив процентную ставку с 52 % до 26 %, необоснованными и неподлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Квазар» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № *** от *** в размере 1 293 553 руб. 98 коп., из которых: остаток долга по номиналу- 325 423 руб. 94 коп., остаток по процентам 318 690 руб. 04 коп., остаток по штрафу 649 440 руб. 00 коп.; двойные проценты за период с *** год по ***, 194 дня, в день 321 руб. 26 коп., всего 62 324 руб. 44 коп.; процент за пользование займом в размере 26 % годовых от суммы займа, 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с *** до полного погашения потребительского займа; двойной процент за пользование займом 321 руб. 26 коп. за каждый день пользования займом начиная с *** до полного погашения потребительского займа; штраф 20% годовых от суммы займа начиная с *** до полного погашения потребительского займа, 247 руб. 12 коп. в день, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Квазар» по договору потребительского займа № *** от *** сумму займа в размере 135 141 (сто тридцать пять тысяч сто сорок один) руб. 71 коп., неустойку за период с 01 ноября 2016 года по 31 января 2020 год в размере 53 410 (пятьдесят три тысячи четыреста десять) руб. 64 коп., неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с 11 февраля 2020 года и до дня возврата суммы займа, а также судебные расходы в размере 2 060 (две тысячи шестьдесят) руб. 21 коп. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Квазар» отказать. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Кредитному потребительскому кооперативу «Квазар» о признании незаконными действия Кредитного потребительского кооператива «Квазар» по увеличению процентной ставки по договору займа № *** от *** в два раза, и о понуждении Кредитного потребительского кооператива «Квазар» устранить допущенные нарушения, изменив процентную ставку с 52 % до 26 %, отказать.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Квазар» в местный бюджет государственную пошлину в размере 14 979 (четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят девять) руб. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.

Мотивированное решение суда составлено 17 февраля 2020 года 

Судья: Сергеева-Борщ О.Б.