Дело № 2-1576/2023

(УИД 27RS0005-01-2023-001558-29)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 28 сентября 2023 г. 

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Малеева А.А., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Соловьевой А.А.,

с участием представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 01.06.2021 между сторонами был заключен кредитный договор ... на сумму кредита 4 159 797 руб., сроком на 240 месяцев, под 6,34 % годовых, размер аннуитентного (ежемесячного) платежа – 28 958 руб., целевое использование – для приобретения в общую совместную собственность квартиры, общей площадью 75,8 кв. м, расположенной по адресу: ****, кадастровый номер объекта 23:43:0118001:9130. Кредит в сумме 4 159 797 руб. зачислен на счет заемщика ..., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена ***. Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной истцу 08.06.2021. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 08.06.2021 за .... С 03.08.2021 в нарушение условий Закладной Ответчики систематически допускали просрочки по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 07.04.2023 Истцом было направлено Ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность Ответчиками не погашена и по состоянию на 22.05.2023 года составляет 4 090 285, 07 рублей, в том числе: 3 984 567, 70 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 98 105,16 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 765,03 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 6 847,18 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга. Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с положениями закона «Об ипотеке», заложенное имущество по ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке от 17.05.2023 ...-ОТКР-С/23, а именно в размере 6 100 800 руб. на основании изложенного, руководствуясь положениями ст.309, 310, 348-350, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору от 01.06.2021 №1188328 в сумме 4 090 285 рублей 07 копеек, в том числе: 3 984 567, 70 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 98 105,16 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 765,03 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 6 847,18 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; обратить взыскание на Квартиру, общей площадью 75,8 кв. м, расположенную по адресу: ****, кадастровый номер объекта 23:43:0118001:9130, в том числе: определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 6 100 800 рублей; взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 651 руб. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, подтвердила изложенное в исковом заявлении. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени которого уведомлены в установленном порядке. Письменных возражений, ходатайств в суд не представили. 

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору. 

В соответствии со ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, между сторонами 01.06.2021 был заключён кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 4 159 797 руб., на срок 240 месяцев, под 6,34 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 28 958 руб., целевое использование кредита – для приобретения в общую совместную собственность квартиры, общей площадью 75,8 кв. м, расположенной по адресу: ****, кадастровый номер объекта ....

Согласно выписки по счету, на счет заемщика ... был зачислен кредит в сумме 4 159 797 руб. 

Данные обстоятельства не оспорены ответчиками.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от 08.06.2021, где залогодатель и должники ФИО2, ФИО3 с одной стороны и залогодержатель Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с другой стороны, по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании кредитного договора ... от 01.06.2021, денежная оценка предмета ипотеки составляет 7 626 000 руб. 

Номер государственной регистрации ипотеки квартиры № ... от ***.

В соответствии с кредитным договором ... от 01.06.2021 и закладной от 08.06.2021, вышеуказанная квартира является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в силу закона. 

Согласно условий кредитного договора, ФИО2, ФИО3 выступая в качестве заемщиков, приняли на себя обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов в размере и в сроки на условиях договора.

Банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщикам сумму кредита. Ответчики нарушили сроки внесения платежей по кредитному договору, перестав производить оплату с августа 2021 года.

Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 22.05.2023, составляет 4 090 285, 07 рублей, в том числе: 3 984 567, 70 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 98 105,16 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 765,03 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 6 847,18 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Указанный размер задолженности судом принимается как правильный, поскольку он подтвержден подробным расчетом. Контррасчет ответчиками не представлен.

Суд, изучив кредитный договор, считает, что заключенный между сторонами договор составлен надлежащим образом с соблюдением письменной формы и не противоречит нормам гражданского законодательства, в частности кредитный договор соответствует положениям ст.ст.819-820 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что заемщики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов, нарушили как требования закона, так и условия кредитного договора. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Учитывая, что заемщики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, требования истца суммы начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 765,03 рублей и суммы начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга в размере 6 847,18 рублей, являются соразмерными последствиям нарушения обязательства. 

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке, составляет 4 090 285 руб. 

На основании положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, истец направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, в связи с существенными нарушениями его условий. Данное требование оставлено без ответа.

Таким образом, судом установлено, что заемщики, отказавшись от возложенных на него договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов (в одностороннем порядке), нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без принуждения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залогодателем ФИО2, ФИО3 выдана закладная в обеспечение обязательства ипотекой по кредитному договору от 08.06.2021. 

Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу: ****, кадастровый номер объекта ..., принадлежащая ФИО2, ФИО3 на праве собственности. 

Залогодержателем указанной закладной является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». 

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае осуществления депозитарного учета закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Учитывая изложенное, а также согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 17.05.2023, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ****, кадастровый номер объекта ..., составляет 7 626 000 руб., требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости в сумме 6 100 800 руб. является обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в зависимости от суммы удовлетворенного иска в размере – 34 651 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии ... ...), ФИО3 (паспорт серии ... ...) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ... от 01.06.2021 в размере 4 090 285 руб. 07 коп., из них: 3 984 567 руб. 70 коп. задолженность по основному долгу, 98 105 руб. 16 коп. задолженность по процентам, 7 612 руб. 21 коп. задолженность по пене, а так же судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 34 651 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога – **** в ****, общей площадью 75,8 кв.м., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 6 100 800 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска. 

Мотивированное решение составлено 05.10.2023.

Судья: А.А.Малеев