производство № 2-2724/2020

УИД №67RS-0003-01-2020-004477-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего Коршунова Н.А.,

при секретаре Моисеенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.06.2013 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, в форме заявления о предоставлении кредита, по условиям которого выдан кредит в сумме 70 000 руб. на срок до 02.06.2014, под 33% годовых, на потребительские нужды. По условиям кредитного договора заемщик обязалась производить погашение суммы кредита аннуитентными платежами ежемесячно в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. Одновременно подлежали уплате проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 31.10.2016 составляет 97 107 руб. 05 коп, из которой: задолженность по основному долгу – 43 617 руб. 72 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 707 руб. 78 коп, штраф за просрочку исполнения обязательства по внесению очередного платежа – 10 781 руб. 55 коп. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 97 107 руб. 05 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 33% годовых, рассчитанных на остаток основного долга 43 617 руб. 72 коп., начиная с 01.11.2016 и по день фактического исполнения обязательства; неустойку за просрочку обязательства, исходя из ставки 8,25 % от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 43 617 руб. 72 коп. за каждый день просрочки, начиная с 01.11.2016 и по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 113 руб. 21 коп. 

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Шепетько Е.В., действующая на основании ордера, в судебном заседании требования истца не признала, указав, что банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями. Просила в удовлетворении иска отказать.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что 03.06.2013 между ОАО «Смоленский Банк» (Кредитор) и ФИО1(Заемщик) заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 70 000 руб. под 33% годовых, сроком на 12 месяцев, т.е. до 02.06.2014.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно п.3.2.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), за пользование кредитом заемщик уплачивает плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей.

В силу п.3.3.1 указанных Правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей.

Как следует из Информационного графика платежей, кредит подлежит оплате ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6927 руб. 81 коп. 3-го числа каждого месяца.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Судом установлено, что ОАО «Смоленский банк» находится в стадии ликвидации. Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1028 от 13.12.2013 у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.33). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 15.07.2020 по делу №А62-7344/2013 конкурсное производство в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлено до 15.01.2021 (л.д. 34).

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. 

Из материалов дела усматривается, что заемщиком нарушены обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.10.2016 составляет 97 107 руб. 05 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 43 617 руб. 72 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 42 707 руб. 78 коп, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 10 781 руб. 55 коп.

Вместе с тем, представителем ответчика в судебном заседании заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности, разрешая которое, суд принимает во внимание следующее.

Исходя из положений ст.ст.195-196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кроме того, п.п. 3, 4 ст. 202 ГК РФ предусмотрено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дополнительно разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Судом установлено, что кредит выдан заемщику с обязательством его возврата не позднее 02.06.2014, с обязательным частичным погашением суммы долга и начисленных процентов ежемесячными платежами (3 число каждого месяца) (л.д. 25-26).

Последний платеж по кредиту осуществлен заемщиком 03.12.2013, следовательно, по смыслу ст. 200 ГК РФ, установленный законом срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств исчисляется с момента наступления погашения очередного платежа, заемщиком не осуществленного.

Поскольку следующий платеж должен был быть произведен 03.01.2014, то о нарушении своих прав на возврат заемных денежных средств Банк узнал с 04.01.2014 – именно с указанной даты и начинает течь срок исковой давности по первому неоплаченному ежемесячному платежу. Для каждого последующего ежемесячного платежа срок исковой давности начинает течь со следующего дня, установленного в графике платежей к оплате.

Из материалов дела видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец к мировому судье судебного участка № 53 в г. Смоленске обратился 20.04.2017, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности применительно к первому неуплаченному платежу.

На основании поступивших возражений, 23.11.2017 выданный судебный приказ отменен (л.д. 14).

27.08.2020, т.е. спустя два года и девять месяцев после отмены судебного приказа, истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд (л.д. 40).

Таким образом, за период с 23.11.2017 по 26.08.2020 истец с требованием о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору не обращался, пропустив тем самым срок исковой давности.

Согласно ч. 2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в иске к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Коршунов