Дело № 2-289/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Плащенко И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском (с уточнением исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в 58 740 рублей 31 копейка, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1962 рубля 21 копейка. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного и договора возмездного оказания услуг, заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ договор расторгнут банком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58740 рублей 31 копейка, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 38922 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 8633 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11184 рубля 70 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснив, что задолженности по кредитному договору перед истом не имеет, платежи вносила регулярно. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты. Действия Банка по активации кредитной карты являются акцептом оферты клиента. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

ДД.ММ.ГГГГ произведена операция по кредитной карте, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности в сумме 300 000 рублей на общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), тарифный план ТП 7.42. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 подтвердила факт ознакомления с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, следовательно, при заключении договора ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, суд полагает установленным, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. При этом, в п. 5.3 Общих условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) тарифного плана 7.42, беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка – 34,9 % годовых. При этом начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере - 390 рублей. Минимальный платеж должен составлять не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей.

Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 390 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 5.11, 7.2.1 Общих условий по кредитным картам ответчик обязался производить погашение задолженности в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в выписке; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтвержден выпиской по счету ответчика. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1. неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, производила частичное погашение задолженности по кредиту. Вместе с тем, ответчиком нарушались условия договора, и в нарушение требований ст. 309 ГК РФ сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно заключительному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 58740 рублей 31 копейка, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 38922 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 8633 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11184 рубля 70 копеек.

Произведенный истцом расчет проверен судом и признан правильным, ответчиком обоснованных возражений относительно расчета не представлено.

Доказательств, опровергающих факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не предоставлено, в материалах дела не имеется.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитной карты в размере с 58740 рублей 31 копейка.

На основании ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1962 рубля 21 копейка. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 58740 рублей 31 копейка, из которой просроченная задолженность по основному долгу – 38922 рубля 04 копейки, просроченные проценты – 8633 рубля 57 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 11184 рубля 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1962 рубля 21 копейка, итого 60 702 (шестьдесят тысяч семьсот два) рубля 52 (пятьдесят две) копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.