Дело № 2-648/2019 24 января 2019 года 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга 

в лице председательствующего судьи Павловой Е.Е.,

при секретаре Башиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, штрафа, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии 53 775,13 штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы (л.д. 5-7).

В обоснование иска ФИО1 указал, что 14 апреля 2017 года он заключил кредитный договор и в тот же день заключил с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредита". В соответствии с условиями страхования обязательство страховщика по выплате возмещения действует до наиболее ранней из двух дат: полного погашения кредита либо даты заключения контракта с контрагентом" Обязанность по полному погашению кредита была исполнена истцом заблаговременно, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и на возврат части страховой премии, пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования. 07 октября 2018 года ответчик отказал ему в выплате неиспользованной части страховой премии..

Истец и его представитель ФИО2, в судебном заседании на удовлетворении иска настаивали.

Представитель ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, одновременно заявил о снижении штрафных санкций и просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 58-64).

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, на основании следующего:

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 14 апреля 2017 года он заключил кредитный договор на сумму 881 577,85 рублей на срок 36 месяцев с оплатой 14% годовых и в тот же день заключил с ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование" договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредита" оплатил страховую премию в сумме 101 889,65 рублей.

Ответчиком не оспаривается факт внесения истцом оплаты страховой премии по договору 101 889,65 рублей.Также ответчиком не оспаривалось, что истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме и 04 октября 2018 года обратился к ответчику с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии.

Ответчик отказал истцу в возврате неиспользованной части страховой премии. 

Согласно п. п. 3.2 Условий страхования установлено, что "срок страхования указан в полисе и должен быть равен сроку кредитного договора... Обязательство Страховщика по выплате возмещения действует до наиболее ранней из двух дат: полного погашения кредита либо даты заключения контракта с контрагентом"

В соответствии с пунктом 4.3 Условий страхования установлено, что "при выплате страховщиком страховой суммы банк прекращает все обязательства застрахованного по кредитному договору". 

К правоотношениям между сторонами применимы положения п. 1 и абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, поскольку исходя из условий договора страховая сумма по договору страхования находится в прямой зависимости от срока действия кредитного договора и размера ссудной фактической задолженности заемщика по кредитному договору. После погашения кредита в полном объеме страховая сумма приравнивается к нулю, что свидетельствует о досрочном прекращении договора страхования и права стороны требовать возврата части страховой премии.

Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, перестал быть заемщиком кредита, прекратились как возможность наступления страхового случая, так и существование страхового риска. В силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем в силу абз. 1 ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Досрочное прекращение договора страхования предоставляет истцу право получения части страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало.

Поскольку истец произвел оплату страховой премии в полном объеме, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, договор страхования действовал до момента погашения истцом кредитной задолженности и направления истцом соответствующего документа в подтверждение указанных обстоятельств, страховая премия, уплаченная истцом в оставшейся части 53 775,13 рублей, подлежит возврату заявителю.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 26 887,56 рублей.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1813,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 59, 60, 67, 103, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму неиспользованной страховой премии 53 775,13 рублей, штраф 26 887,56 рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину 1 813,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд Санкт-Петербурга. 

Судья: Е.Е. Павлова