Дело № 2-1326/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 14 ноября 2017 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Рыбалко Д.В., 

при секретаре Фефиловой Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 18.10.2013 г. в размере 565 422 рубля 50 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 854 рубля 23 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.10.2013 г. истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты» № 533 от 30.04.2013 г. (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 450 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 565 422 рубля 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 449 928 рублей 76 копеек, начисленные проценты в размере 54 088 рублей 32 копейки, штрафы и неустойки – 61 405 рублей 42 копейки. Долг образовался за период с 10.05.2017 г. по 08.08.2017 г.

Истец АО «Альфа – Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск не оспорил. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10.10.2013 ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты. На основании указанного заявления банк предложил ответчику кредитную карту на индивидуальных условиях кредитования. Из уведомлением об индивидуальных условиях кредитования № № от 18.10.2013 г. усматривается, что ФИО1 выразил свое намерение на получение кредитной карты, согласился с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, обязался их выполнять, подтвердил, что с ними ознакомлен и полностью их принимает. Соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с даты подписания уведомления.

Таким образом, между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 18.10.2013 г. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 450 000 рублей (п.1 уведомления), кредит был предоставлен под 32,99 % годовых, что следует из п.4 уведомления.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно, она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ).

ОАО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 450 000 рублей путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Согласно п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Данная обязанность заемщика отражена также в п.5 уведомления, согласно которого, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга, на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ответчик в предусмотренные сроки платежи по кредиту не производит, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга по состоянию на 18.08.2017 г. в размере 449 928 рублей 76 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы основного долга по соглашению о кредитовании в размере 449 928 рублей 76 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 32,99% годовых, что подтверждается уведомлением от 18.10.2013 г. 

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом не уплачивались, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга по состоянию на 18.09.2017 г. составил 54 088 рублей 32 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте.

Кроме того, согласно п. 8.1 общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и/или уплате процентов, клиент уплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, истцом правомерно заявлено требование о взыскании штрафов и неустойки по состоянию на 18.09.2017 г. в размере 61 405 рублей 42 копейки, в том числе: неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 21 886 рублей 73 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 39 518 рублей 69 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по кредитной карте.

Расчет сумм просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки, судом проверен, признан правильным и обоснованным. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст.333ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, выдав заемщику кредитные средства в размере 450 000 рублей. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. 

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18.10.2013 г. в размере 565 422 рубля 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 449 928 рублей 76 копеек, начисленные проценты в размере 54 088 рублей 32 копейки, штрафы и неустойки – 61 405 рублей 42 копейки, законными и обоснованными. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, суд считает требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 854 рубля 23 копейки подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 18.10.2013 г. в размере 565 422 рубля 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 449 928 рублей 76 копеек, начисленные проценты - 54 088 рублей 32 копейки, штрафы и неустойки – 61 405 рублей 42 копейки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 854 рубля 23 копейки, а всего 574 276 (пятьсот семьдесят четыре тысячи двести семьдесят шесть) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: Рыбалко Д.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.11.2017г.