Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 г. г. Самара

Железнодорожный районный суд г.Самары в составе

председательствующего судьи Чирковой И.Н., 

при секретаре Марченко Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «СК «РГС-Жизни» о признании события страховым и взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «СК «РГС-Жизни», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ООО «СК «РГС-Жизни» заключен договор страхование жизни по программе Росгосстрах Жизнь Престиж «Сберегательный», в соответствии с которым застрахован риск «Телесные повреждения». Срок действия договора с 04.09.2014г. по 03.09.2019г., страховая премия в размере 91 792,82 рублей оплачена истцом единовременно за весь срок страхования в полном объеме. 

Уточнив в ходе рассмотрения дела исковые требования, истец указал, что в период действия договора он трижды обращался к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, а именно ДД.ММ.ГГГГ по поводу укуса клеща зараженного энцефалитом, в 2015 году по поводу разрыва мышцы и последующей операции, в декабре 2017 года по поводу образования коралловидного камня в правой почке. Однако ответчик данные события страховым случаем не признал, отказав в выплате страхового возмещения. Истец считает, что все три случая относятся к телесным повреждениям, поскольку связаны с нарушение физической целостности организма в результате несчастного случая, в связи с чем обратился в суд и просил признать страховыми событиями все три случая, взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу истца страховую сумму в размере 300 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 23 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 300 рублей, размер страховой выплаты в процентах от страховой суммы 35 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий по доверенности, уточенные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика к ООО «СК «РГС-Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизни» заключен договор страхования на условиях программы Престиж «Сберегательный» (полис страхования №). (л.д. 20-21).

Из полиса страхования следует, что застрахованным лицом является ФИО1, одним из страховых случаев является - Телесные повреждения (травмы, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страховая кроме событий, предусмотренных как «Исключение» и не являющихся страховыми случаями. Риск – «Телесные повреждения Застрахованного», размер страховой суммы по данному риску – 100 000 рублей. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия за весь срок страхования – 91 792,82 рублей, уплачена единовременно. (л.д. 20-21).

Судом установлено, что в период действия договора страховая, ФИО1 трижды обращался в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая, а именно ДД.ММ.ГГГГ о наступлении ДД.ММ.ГГГГ страхового случая в связи с лечением пупочной грыжи и последующего оперативного вмешательства, ДД.ММ.ГГГГ о наступлении ДД.ММ.ГГГГ страхового случая в связи с укусом клеща и ДД.ММ.ГГГГ о наступлении ДД.ММ.ГГГГ страхового случая в связи с острой болью в боку (л.д. 55, 230, 237).

ООО «СК «РГС-Жизнь» было отказано истцу в выплате страхового возмещения по всем трем случаев, не признав события страховыми случаями. (л.д. 54, 236, 247). 

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Из полиса страхования следует, что с условиями программы Престиж «Сберегательный» ФИО1 ознакомлен, Полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, Таблицу размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» получил, о чем имеется подпись истца. (л.д. 21).

В «Таблице размеров страховых выплат» установлены размеры страховых выплат в процентом соотношении от страховой суммы.

В соответствии с п. 3.1. раздела 3 Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (далее – Правил страхования) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу. Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 3.2. Правил страхования указан перечень страховых случаев, которые могут произойти в период действия Договора страхования с указанием конкретных видов страховых рисков в договорах страхования, в том числе указан п. ДД.ММ.ГГГГ. Телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в п. 3.7. и разделе 10 настоящих Правил. Риск - «телесные повреждения Застрахованного».

Согласно п. 12.32 Правил страхование телесное повреждение - нарушение физической целостности организма Застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страхования, предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения Застрахованного». 

В п. 12.14 Правил страхования определено понятие несчастный случай (НС) - это внезапное, кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в период действия Договора страхования независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя.

Травма - нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, проявляющееся в виде известных медицинской науке объективных признаков (симптомов). (п. 12.33 Правил страхования).

Случайное острое отравление - резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма Застрахованного лица, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического вещества, обладающего токсическими (отравляющими) свойствами. (п. 12.26 Правил страхования).

Из представленных медицинских документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в хирургическом отделении с диагнозом приобретённая вправимая пупочная грыжа, выполнена операция: пупочная герниопластика комбинированным способом. (л.д. 214-226, 250). В заявлении о наступлении страхового случая, ФИО1 указывает обстоятельства события: при подъеме упавшей яблони резкая боль. (л.д. 230).

Таким образом, суд полагает, что пупочная грыжа, полученная истцом при поднятии тяжести и проведенное по ее вправлению оперативное вмешательство не является телесным повреждением исходя из понятия, предусмотренного правилами страхования и соответственно данное событие не относится к страховому случаю, в отношении которого между сторонами заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ГБУЗ СО СГП № ПО № по поводу укуса клеща на даче, укус клеща в верхнюю треть левого бедра, ему был введен иммуноглобулин человека против клещевого энцефалита, внутримышечно с Т13 по схеме. Жалоб не предъявляет, состояние удовлетворительное. Согласно результатам лабораторного исследования клеща, обнаружен антиген вируса клещевого энцефалита в ИФА. (л.д. 250, 241-244).

Согласно общих положений по применению «Таблицы размеров страховых выплат» указанных в правилах страхования к отравлениям в «Таблице» не относятся укус клеща, в том числе инфекционные болезни, сопровождающиеся интоксикацией (дизентерия, токсикоинфекции, сальмонеллез и др.), независимо от вида возбудителя и пути заражения (при употреблении пищи, воды, дыхании, непосредственном контакте т.д.). 

Кроме того, доказательств того, что в результате укуса клеща у истца произошло острое отравление, не представлено, из медицинской карты ФИО1 не следует.

Согласно Таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения Застрахованного» к иным повреждениям, по которым производится выплата страхового возмещения, отнесены повреждения, полученные застрахованным лицом в результате травмы, случайного острого отправления, которые не дали основания для применения приведенных статей в Таблице, а застрахованному лицу по указанному поводу в медицинском учреждении непрерывно проводилось лечение: а) амбулаторное – не менее 14 дней и/или стационарное не менее 5 дней, б) или общей продолжительностью не менее 21 дня, включая стационарное лечение не менее 3 дней. 

Укус клеща фактически является нарушением структуры живых тканей. Однако как следует из медицинских документов, в связи с укусом клеща истец не находился на амбулаторном лечение не менее 14 дней либо на стационарном лечение.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что укус клеща не является страховым случаем и не предусматривает страховые выплаты, так как данный вид страхового риска не предусмотрен условиями договора страхования для застрахованного физического лица.

Из представленных медицинских документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечение по поводу образования коралловидного камня в правой почке. Истцу была проведено лечение, в том числе оперативное вмешательство по удалению данного камня. (л.д. 67-70, 250).

Образование коралловидного камня в правой почке является следствием хронического заболевания, что не является несчастным случаем или травмой, в связи с чем данное событие не относится к страховому случаю, в отношении которого между сторонами заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом выше установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что оснований для признания вышеуказанных событий страховыми случаями и взыскания страхового возмещения не имеется, страховая компания обоснованно отказала истцу в страховой выплате по указанным истцом событиям.

Ввиду отсутствия правовых основания для удовлетворения искового требования о взыскании страхового возмещения суд полагает, что не подлежат удовлетворению и производные исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя и понесенных судебных расходов на оплату услуг представителя, по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «РГС-Жизни» о признании события страховым и взыскании суммы страхового возмещения, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Н. Чиркова