РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Рябченко Е.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что Дата между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 49 000 рублей сроком до востребования, но не позднее Дата, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Согласно заявлению-оферте заемщик подтвердил, что экземпляр заявления и банковскую карту получил. Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, указанная дата при отсутствии графика погашения является конечным днем исполнения обязательств. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Процентная ставка составила 25 % годовых. В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 3.5 Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 число месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220 % годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 Условий кредитования. Списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь (п. 3 Условий кредитования).

Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от Дата решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Дата между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

Дата между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО АБ «Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

Дата между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования №, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. 

Дата между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

Дата в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, претензионное требование о погашении задолженности, срок возврата установлен не позднее Дата.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» сумму задолженности по основному долгу в размере 63 856,48 руб. по кредитному договору, заключенному между ответчиком и ООО «УРСА Банк», сумму процентов за пользование займом в размере 59 067,24 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 976,50 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 898,00 руб.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ЗАО КБ «Кедр», ООО «Нет долгов», ОАО «АБ «Пушкино», ПАО ФК «Открытие», ПАО Банк «Финансовая корпорация ОТКРЫТИЕ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не направили.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица, ответчика с учетом возражения представителя истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела Дата между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 49 000 руб. сроком до востребования, но не позднее Дата, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Согласно заявлению-оферте в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки 25% годовых, экземпляр заявления и банковскую карту получил. 

ФИО1 открыт банковский счет №.

Банк предоставил кредит заемщику ФИО1 путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждено выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком. Согласно п. 3.5 Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Из п. 5.2 Условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной в уведомлении.

Срок действия кредитного договора определен «до востребования, но не позднее 03.04.2043». 

Согласно п. 3.4., 3.6, 3.7 «Условий кредитования», которые являются неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (основного долга).

Проценты за пользование кредитом в текущем месяце уплачиваются не позднее 20 числа месяца следующего за текущим. 

Из выписки следует, что ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Дата заемщику направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора, установлен срок для исполнения – 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее Дата. Сумма основного долга согласно уведомлению составляет 63 856,48 руб.

Таким образом, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Задолженность ФИО1 по основному долгу по кредитному договору согласно расчету истца составила 63 856,48 руб. на Дата.

Доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком суду не представлено. Контррасчёт не приведен.

Дата между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

Дата между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО АБ «Пушкино» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

Дата между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор об уступке прав требования № в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

Дата между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) № №, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОА «МДМ-Банк» и должником.

Дата в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, претензионное требование о погашении задолженности, в которых ответчику установлен срок возврата не позднее Дата.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Договор, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком, не содержит условия о получении согласия на уступку прав (требования), запрета на уступку прав (требований).

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» следует, что банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам. С условиями кредитования ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. 

Из договоров об уступке прав требований установлено, что цессионарием приняты права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным должниками с цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров. 

Таким образом, в результате уступки прав, требований истцу перешло право требования не только имеющейся задолженности по кредитному договору в соответствии с приложением к нему, но и право требования по кредитным договорам.

Ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности по кредитному договору или наличие задолженности в ином размере. До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам.

Дата мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору.

Дата мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Иркутска указанный судебный приказ отменен. 

Истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов по договору с учетом срока исковой давности за период с Дата по Дата, поскольку в соответствии с условиями договора проценты подлежат уплате ежемесячно и до фактической уплаты основного долга, исковые требования включают в себя проценты начиная с Дата (то есть за три года с даты обращения в суд за судебной защитой).

Каких-либо доказательств того, что ответчиком внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, которые не были бы учтены в расчете задолженности, в материалах дела не имеется. Установив, что надлежащим образом обязательства по договору ответчиком не исполнены, доказательств отсутствия задолженности по договору не представлено, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика в его пользу задолженности по договору № № от Дата по основному долгу в размере 63856,48 руб., процентам за пользование займом за период с Дата по Дата в размере 59 067,24 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При установленных по делу обстоятельствах с ответчика в пользу ООО «БАСТИОН» по кредитному договору № от Дата, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1, подлежат уплате проценты за пользование суммой займа 63 856 рублей 48 копеек с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда по ставке 25% годовых, начиная с Дата, до моменты фактического погашения суммы основного долга, но не позднее Дата.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от Дата «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение положений договора и установлено право кредитора требовать от заемщика уплаты штрафных санкций. Вместе с тем, истец просит суд взыскать неустойку в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ, что является правом истца и не нарушает права ответчика.

Согласно расчету истца проценты за пользование чужими денежными средствами (неустойка) за период с Дата по Дата на сумму займа 63 856,48 руб. составляют 11 976, 50 руб.

Расчет неустойки проверен судом, признан соответствующим требованиям действующего законодательства.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 976,50 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, остатка задолженности по основному долгу с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 898 рубля 00 копеек. Несение истцом расходов по оплате госпошлины подтверждено платежными поручениями № от Дата на сумму 1 724,58 руб., № от Дата на сумму 2 173,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» по кредитному договору № от Дата, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1, задолженность по основному долгу в размере 63 856 рублей 48 копеек, проценты за пользование займом Дата по Дата в размере 59 067 рублей 24 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 11 976 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 898 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» по кредитному договору № от Дата, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1, проценты за пользование суммой займа 63 856 рублей 48 копеек с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда по ставке 25% годовых, начиная с Дата до моменты фактического погашения суммы основного долга, но не позднее Дата.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» по кредитному договору № от Дата, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с Дата по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, остатка задолженности по основному долгу 63 856 рублей 48 копеек с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения – Дата. 

Судья Е.А. Рябченко