копия

дело № 5-1002/2021

24MS0041-01-2021-003159-54

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

04 июня 2021 года г. Красноярск

Судья Октябрьского районного суда г. Красноярска Черных А.В., при секретаре Логиновой А.И., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО МКК «ДнД»? ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации: 06.07.2017 года, юридический адрес: 191023, 

<

...>, литера А, пом. 506, 

УСТАНОВИЛ:

Главным управлением Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю проведена проверка по обращению ФИО1 о нарушении ООО МКК «ДнД» Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении с заявителем взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, возникшей по договору потребительского займа № 00012014621 от 21.10.2019 года, по результатам которой 30.03.2021 года начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю ФИО2 в отношении ООО МКК «ДнД» составлен протокол № 124 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно указанному протоколу в нарушение п.п. 3-5 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ в тексте уведомления о привлечении ООО «Аргум» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, отправленного ООО МКК «ДнД» 31.07.2020 года в 17 час. 28 мин. в адрес ФИО1 не указаны сведения о договорах и иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения, реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Кроме того, при осуществлении взаимодействия с ФИО1 по адресу проживания: 

<

...>, в целях возврата просроченной задолженности посредством телефонных переговоров, осуществленных с абонентского номера 

<

***> на принадлежащий ФИО1 абонентский номер 

<

***> в 16 час. 48 мин. 20.07.2020 года и в 15 час. 05 мин. 21.07.2020 года представитель ООО МКК «ДнД» в нарушение пп. 1, 2 ч.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ не сообщает должнику ФИО1 свои фамилию, имя, отчество, наименование кредитора, номер контактного телефона кредитора. При этом вышеуказанные действия в нарушение п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ осуществлены с оказанием психологического давления на должника с использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Кроме того, абонентский номер 

<

***>, с которого осуществлялось взаимодействие с должником, в нарушение ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ не зарегистрирован за кредитором - ООО МКК «ДнД».

В судебном заседании представитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю ФИО3 просила привлечь ООО МКК «ДнД» к административной ответственности. 

Защитник лица, привлекаемого к административной ответственности ООО МКК «ДнД», ФИО4 выразила мнение об отсутствии оснований для привлечении ООО МКК «ДнД» к административной ответственности ввиду непричастности к совершенным нарушениям. 

Исследовав имеющиеся доказательства, суд установил следующее.

Часть 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230 - ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Статьей 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230 - ФЗ определены способы взаимодействия с должником.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (ч. 1 ст. 4 настоящего Закона).

В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. 

Статьей 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ следует, что кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом; уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Согласно информации, представленной ООО МКК «ДнД» установлено, что между ФИО1 и ООО МКК «ДнД» 21.10.2019 заключен договор потребительского микрозайма № 0012014621, по которому у заявителя имеется просроченная задолженность.

На основании агентского договора ООО МКК «ДнД» для осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, привлекло ООО «Аргум», направив 31.07.2020 в 17 час. 28 мин. соответствующее уведомление ФИО1 почтовой корреспонденцией по адресу её проживания: 

<

...>.

Согласно ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ в уведомлении о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником должны быть указаны сведения, предусмотренные ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

В соответствии с ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: 

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В нарушение требований пп. 3, 4, 5 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ в тексте уведомления о привлечении ООО «Аргум» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, отправленного ООО МКК «ДнД» 31.07.2020 в 17 час. 28 мин. ФИО1, не указаны сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения, реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Далее, согласно представленной ФИО1 дополнительной информации установлено, что на ее личный абонентский номер 

<

***> поступали 20.07.2020 в 16 час. 48 мин., 21.07.2020 в 15 час. телефонные звонки с телефонного номера 

<

***> в целях возврата просроченной задолженности перед ООО МКК «ДнД».При этом, согласно сведений ООО МКК «ДнД», общество не осуществляло действий, направленных на возврат просроченной задолженности по договору потребительского займа, в отношении заявителя и иных третьих лиц, а телефонный номер 

<

***> обществу не принадлежит.

Вместе с тем, информация, представленная обществом, не соответствует фактическим обстоятельствам дела и опровергается представленными заявителем ФИО1 аудиозаписями телефонных переговоров.

Так, из представленной ФИО1 аудиозаписи и согласно детализации предоставленных услуг ООО «Т2 Мобайл» следует, что 20.07.2020 в 16 час. 48 мин. на телефонный номер 

<

***>, принадлежащий ФИО1, осуществлен звонок с абонентского номера 

<

***>.

В ходе состоявшегося телефонного разговора установлено, что звонок осуществлен с целью взыскания просроченной задолженности по договору потребительского микрозайма от 21.10.2019 № 0012014621, заключенному между ФИО1 и ООО МКК «ДнД». Звонивший, не представившись, сообщает, что звонок осуществляет в интересах компании «деньги дом» по факту имеющейся у заявителя задолженности.

В ходе разговора сообщается адрес офиса в г. Красноярске, расположенного по адресу: пр. Мира, д. 109, офис. 43, согласно информации размещенной в сети Интернет» на сайте www.2gis.ru по указанному адресу расположена микрокредитная компания «Деньги на дом».

Согласно информации, представленной на официальном сайте www.denginadom.ru, под наименованием «Деньги на дом» финансовые услуги предоставляют как ООО МКК «ДНД», так и другие организации (ООО «МКК ВЛИСС», ООО МКК «Рубикон», ООО МКК «Финансовый клуб»).

Вместе с тем, у должника ФИО1 договор потребительского микрозайма заключен только с ООО МКК «ДНД», вследствие чего лицо, осуществлявшее взаимодействие с ФИО1, действовало именно в интересах ООО МКК «ДнД» и по его поручению.

В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ 5 начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В ходе разговоров, осуществленных с абонентского номера 

<

***>, состоявшихся с ФИО1 по адресу проживания Красноярск, ул. Норильская, д. 36, кв. 176, 20.07.2020 в 16 час. 48 мин. и 21.07.2020 в 15 час. 05 мин., представитель ООО МКК «ДнД», осуществляющий деятельность под брендом «Деньги на дом», в нарушение пп. 1, 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ не сообщает должнику ФИО1 свои фамилию, имя отчество; наименование кредитора; номер контактного телефона кредитора, сообщая лишь наименование товарного знака.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Из содержания телефонных переговоров, состоявшихся 20.07.2020 в 16 час. 48 мин. и 21.07.2020 в 15 час. 05 мин., следует, что звонившее лицо осуществляло взаимодействие с ФИО1 именно в целях возврата просроченной задолженности перед ООО МКК «ДнД», действующей под брендом «Деньги на дом».

При этом телефонный номер 

<

***>, с которого данное лицо в интересах ООО МКК «ДнД» осуществляло непосредственное взаимодействие с должником ФИО1, в нарушение ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ за кредитором ООО МКК «ДнД» не зарегистрирован. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, вязанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N° 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Так, в телефонных разговорах, состоявшихся 20.07.2020 в 16 час. 48 мин. и 21.07.2020 в 15 час. 05 мин. между ФИО1 и представителем ООО МКК «ДнД» сообщалось ФИО1, что звонивший будет поджидать ее возле работы, настойчиво требовал выйти из помещения для личной встречи, назывался номер кабинета, в котором в момент телефонного разговора могла находиться ФИО1, и что он будет ее поджидать возле работы пока она не выйдет, сообщал о приезде к ней домой, что создало у должника ФИО1 ощущение преследования и тревожности за свою безопасность и, как следствие, явилось основанием для обращения в Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю с заявлением о нарушении ООО МКК «ДнД» Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230 ФЗ.

Вина ООО МКК «ДнД» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается всей совокупностью исследованных доказательств:

-протоколом об административном правонарушении № 124 от 30.03.2021 г.;

-жалобой на незаконное действие ООО МКК «ДнД»;

-детализацией телефонных переговоров;

- скриншотом с сайта сайте www.2gis.ru;

- объяснениями ФИО1 от 30.03.2021года; 

- запросом о предоставлении информации по заявлению ФИО1 от 28.07.2020 года № 24922/20/61808;

- ответом ООО МКК «ДнД» на запрос;

- копией уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником;

-копией агентского договора от 01.03.2018 года

-договором микрозайма № 0012014621 от 21.10.2019 г.;

-согласием от 22.04.2019 г. на переуступку права требования к договору № 0000070 тот 22.04.2019 г.;

-аудиозаписями телефонных переговоров;

- актом об обнаружении правонарушения от 11.08.2020 года.

Оценив совокупность исследованных доказательств, прихожу к выводу о наличии в действиях ООО МКК «ДнД» всех признаков административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

При назначении административного наказания ООО МКК «ДнД» необходимо учесть характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица. 

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО МКК «ДнД», в соответствии со ст. 4.3 КоАП РФ судом не установлено.

С учетом совокупности изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным назначить ООО МКК «Положительное решение» наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО МКК «ДнД»? ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации: 06.07.2017 года, юридический адрес: 191023, 

<

...>, литера А, пом. 506, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей. 

Штраф перечислить на имя получателя: УФК по Красноярскому краю (ГУФССП России по Красноярскому краю), ИНН 

<

***>, КПП 246501001, кор. счет 40102810245370000011, расчетный счет: 

<

***>, Банк получателя: отделение Красноярска Банка России, БИК 010407105, ОКТМО 04701000, код бюджетной классификации 32211601141019000140, УИН 32224000200000124013, наименование платежа: штраф по постановлению Октябрьского районного суда г. Красноярска от 04 июня 2021 года.

Разъяснить, что положения ч. 1.3 ст. 32.2 КоАП РФ о том, что при уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного главой 12 КоАП РФ, не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа административный штраф может быть уплачен в размере половины суммы наложенного административного штрафа, к административным правонарушениям, предусмотренным статьей 12.24 КоАП РФ, не применяются.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение 10 суток с момента получения копии мотивированного постановления.

Копия верна.

Судья А.В. Черных