Дело № 2-1411/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гарбуза Г.С.,

при секретаре Тыченко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1411/2019 по исковому заявлению «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ответчику и просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 10.02.2016 года в размере 1398173 рубля 81 копейка, из которых: 1276332 рубля 61 копейка –ссудная задолженность, 85169 рублей 85 копеек – проценты по кредиту, 10544 рубля 62 копейки – задолженность по пени, 26126 рублей 73 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27190 рублей 87 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации – путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры – 1880000 рублей.

В обоснование своих исковых требований истец указывает на то, что 10 февраля 2016 года с ответчиком ФИО1 заключён кредитный договор №. По условиям кредитного договора, принятых ответчиком, ПАО «Банк «ВТБ 24» осуществило перечисление денежных средств ответчику в размере 1500000 рублей, сроком на 122 месяца, на приобретение объекта недвижимости. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 14,5 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей в размере, определённом графиком платежей, не ранее 10-го числа и не позднее 18-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования в сумме 1500000 рублей. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров банка ПАО «ВТБ» от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Банк ВТБ 24» от 03.11.2017 года ПАО «Банк ВТБ» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Банк ВТБ 24», и является правопреемником последнего в отношении всех кредиторов и должников. Впоследствии принятые на себя обязательства ответчик исполнять перестала: ежемесячные платежи по кредиту своевременно не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 25.01.2019 года ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. По состоянию на 23 марта 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1398173 рубля 81 копейка, в том числе: 1276332 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 85169 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 10544 рубля 62 копейки – задолженность по пени, 26126 рублей 73 копейки – задолженность по пени по просроченному основному долгу. Помимо этого, истец просит о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 27190 рублей 87 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 40,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации – путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры – 1880000 рублей.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Извещены о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела своевременно и надлежащим образом. Письменным ходатайством просили дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена своевременно и надлежащим образом – судебным извещением, уведомление о вручении которого содержится в деле. При этом, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка ответчика в суд по данному основанию есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по имеющимся в деле материалам.

Суд, на основании ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит, что требования ПАО «Банк «ВТБ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из нижеследующего.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора. 

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ). 

В судебном заседании из предоставленных суду доказательств установлено, что 10 февраля 2016 года с ответчиком ФИО1 заключён кредитный договор №. По условиям кредитного договора, принятых ответчиком, ПАО «Банк «ВТБ 24» перечислило денежные средства ответчику в размере 1500000 рублей на строительство и приобретение прав на оформление в индивидуальную собственность объекта недвижимости. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 14,0 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не ранее 10-го числа и не позднее 19 часов 18-го числа каждого месяца (л.д. 12-14) в размере, определённом графиком платежей – 21003 рубля 59 копеек (л.д. 22-23). Ответчику выдавался график платежей по потребительскому кредиту (оборот л.д. 23).В соответствии с п. 8.1, 8.2. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, заключённому между банком и ответчиком, является залог (ипотека) объекта недвижимости, который подлежит регистрации не позднее 10 рабочих дней с даты государственной регистрации договора приобретения (л.д. 13).

Имеющейся в деле копией закладной подтверждается, что ФИО1 передала залогодержателю – ПАО «Банк ВТБ» в залог квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 24-25).

Ответчик воспользовалась денежными средствами истца, однако, нарушила принятые на себя обязательства, неоднократно допустив несвоевременную выплату кредитору полученных денежных средств с начисленными процентами. В связи с этим банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 29, 30). Ввиду неисполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк «ВТБ» (с учётом реорганизации истца в форме присоединения) подлежат полученные у истца по кредитному договору от 10.02.2016 года денежные средства с процентами за пользование кредитом, а также пени.

Пунктом 5.4.1.9 Правил предоставления и погашения кредита закреплено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заёмщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем 15 календарных дней (л.д. 18). 

С учётом представленных доказательств и расчёта задолженности, которые ответчиком не оспорены, суд определяет ко взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» суммы основного долга – 1276332 рубля 61 копейка, 85169 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 10544 рубля 62 копейки – задолженность по пени, 26126 рублей 73 копейки – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется нижеследующими положениями закона. 

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного залогом. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

Обеспечением исполнения обязательства заемщика ФИО1 на основании п. 8.1. и 8.2 договора займа является ипотека квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> (л.д. 13, 24-25). 

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, данная квартира имеет кадастровый номер № (л.д. 70-71). 

Согласно п. 5.4.3 Правил предоставления и погашения кредита в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 дней, считая от даты его предъявления кредитором, последний имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора (л.д. 18).

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы кредита, более трех раз в течение 12 месяцев допустил нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных на него процентов, требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 15 календарных дней, считая от даты направления письменного уведомления о таком требовании, заемщиком удовлетворены не были, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Согласно отчету ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» от 11 марта 2019 года № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составила 2350000 рублей (л.д. 34-54).

При определении начальной продажной цены спорной квартиры суд принимает заключение оценщика ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» об определении рыночной стоимости данной квартиры, поскольку ответчиком каких-либо иных сведений о рыночной стоимости квартиры суду не предоставлено.

С учетом изложенного, и в соответствии с приведёнными выше требованиями закона, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,5 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость названного объекта недвижимости в размере 1880000 рублей (2350000 руб. Х 80%) с целью удовлетворения требований истца.

Помимо этого, в силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27190 рублей 87 копеек (13200 + 0,5% суммы, превышающей 1000000 рублей – за исковые требования имущественного характера, подлежащего оценке).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 10.02.2016 года в размере 1398173 рубля 81 копейки, в том числе: 1276332 рубля 61 копейка – задолженность по основному долгу, 85169 рублей 85 копеек – задолженность по плановым процентам, 10544 рубля 62 копейки – задолженность по пени, 26126 рублей 73 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27190 рублей 87 копеек, а всего взыскать: 1425364 рубля 68 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 40,5 кв.м., кадастровый номер №.

Определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 1880000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Гарбуз