Дело № 2-1760/2017 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Коткиной Г.З., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

31 июля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 201 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

· Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

· Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

· Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы, и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 222465,67 рублей, из них: 

- 31368,49 рубля задолженность по процентам;

- 181572,10 рубля задолженность по основному долгу;

- 2425,08 рублей задолженность по неустойкам;

- 7 100,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей задолженность по страховкам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 222465,67 рублей, в том числе:

- 31368,49 рубля задолженность по процентам;

- 181572,10 рубля задолженность по основному долгу;

- 2425,08 рублей задолженность по неустойкам;

- 7 100,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также государственную пошлины в размере 5424,66 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался посредством направления судебных повесток по адресу регистрации: 

<

адрес>, судебная повестка на ДД.ММ.ГГГГ. возвратилась в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Судебная повестка на ДД.ММ.ГГГГ. согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Почты России, выслана обратно в адрес отправителя, в связи с истечением срока хранения, ДД.ММ.ГГГГ. прибыла в сортировочный центр. 

Как следует из абз. 1 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (в ред. Федерального закона от 30.12.2012 г. №302-ФЗ).

Положения статьи 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 года N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

С учетом мнения истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Лето Банк» было заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов, то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно согласию заемщика (индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого, просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита». 

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом 201000,00 рублей, под 29,90 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ., с количеством платежей - 47, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 11100,00 рублей. Согласно п. 5 Индивидуальных условий, платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца.

Полная стоимость кредита составляет 29,91 % годовых и указана в верхнем правом углу письменного согласия заемщика от ДД.ММ.ГГГГ., полная сумма подлежащая выплате клиентом равна 515425,07 рублей (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующей за днем образования просроченной задолженности.

Пунктом 16 предусмотрено согласие клиента на оказание услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, среди которых услуги: «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», размер комиссии за которые, в случае их подключения после заключения договора потребительского кредита, равен 300 рублям, периодичность взимания – единовременно за каждое подключение услуги; выдача наличных денежных средств за счет предоставленного банком кредита, стоимость комиссии 3 % от суммы каждой операции получения наличных денежных средств (но не менее 300 рублей); выдача наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других банков, стоимость комиссии 4 % от суммы каждой операции получения наличных денежных средств (но не менее 490 рублей); проведение иных расходных операций с использованием карты (за исключением операций оплаты товаров, работы, услуг и операций в банкоматах ПАО «Лето Банк») стоимость комиссии 3 % минимум 300 рублей от суммы каждой операции.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Заявление и анкета подписаны ответчиком ФИО1

Согласно общим условиям договора потребительского кредита (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий).

В соответствии с п. 1.7 Условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Согласно п. 3.1 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

В соответствии с п. 3.6 Условий обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Согласно п. 5.1 Условий банк оформляет к счету клиента карту. Одновременно с передачей карты банк предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС-сообщения.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий своей подписью в согласии (индивидуальных условиях договора) клиент подтверждает получение карты по адресу: 

<

адрес>.

Из пункта 20 Индивидуальных условий кредита следует, что клиент просит после подписания им Согласия направить Пин-код карты на номер его мобильного телефона, указанный в заявлении.

Заявлением на оказание услуг «Участие в программе страховой защиты» заемщик выразил свое согласие с даты заключения договора, на включение его в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Пунктом 9 заявления на оказание услуг «Участие в программе страховой защиты» заемщик удостоверил, что своей подписью на заявлении он заранее дает Банку акцепт на ежемесячное списание со счета № без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии, размер которой, а также размер компенсации уплаченных банком страховых премий составляет 0,89%, периодичность взимания комиссии – ежемесячно.

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 201 000,00 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету № (л.д. 31-33). 

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора.

Согласно расчету исковых требований по кредитному договору № задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 222465,67 рублей и включает в себя: задолженность по основному долгу – 181572,10 руб., задолженность по процентам – 31368,49 руб., задолженность по комиссиям – 7100,00 рублей, задолженность по неустойке – 2425,08 рублей.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и тарифами банка, а также учетом поступивших в счет погашения задолженности платежей. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом. 

На основании п. 6.6 кредитного договора истец направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий, в котором указал о необходимости в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. оплатить сумму задолженности в размере 221816,62 руб. Данное требование ответчик не исполнил.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Кредитора к Заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

Суд учитывает, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, и считает, что сумма задолженности подлежит взысканию в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 5424,66 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 222465,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 181572,10 руб., задолженность по процентам – 31368,49 руб., задолженность по комиссиям – 7100,00 рублей, задолженность по неустойке – 2425,08 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» возврат госпошлины в сумме 5424,66 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Беловский городской суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 04.08.2017г.

Судья (подпись) М.Т. Гавричкова