РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Троицк 26 сентября 2017 года

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дергуновой В.Т.

при секретаре: Гавриш В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на непогашенную сумму кредита,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору с учетом уточненных исковых требований по состоянию на 11 сентября 2017 года в сумме 107 555 рублей 94 копейки, в том числе, основной долг в сумме 94 432 рубля 85 копеек, проценты за пользование ссудой из расчета 21,5 % годовых начисленные на 11 сентября 2017 в сумме 9 292 рубля 19 копеек, неустойку 0,5 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 11 сентября 2017 года в сумме 2 801 рубль 50 копеек и неустойку 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 1 029 рублей 40 копеек, расходов на государственную пошлину в размере 3 312 рублей 18 копеек.

Кроме того, истец просит начислять ответчикам проценты за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита по Кредитному договору № № от 20 ноября 2013 года в размере 21,5 % годовых, начиная с 12 сентября 2017 года по день фактической уплаты суммы кредита со взысканием солидарно с ответчиков начисленных процентов в пользу ПАО «Челиндбанк».

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании не участвовала, о дне слушания надлежащим образом извещена, причину неявки не сообщила. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, в судебном заседании не участвовали, о дне слушания были надлежащим образом извещены. 

Ответчица ФИО1 в предыдущем судебном заседании исковые требования признала полностью. 

В своей телефонограмме ответчик ФИО2 исковые требования признал, просил дело рассмотреть в его отсутствии. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства, выслушав стороны, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Данный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору являлось поручительство ФИО2, который несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, и обязался отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика по договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. 

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ). 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ). 

Судом установлено, что 20 ноября 2013 года между АКБ "ЧЕЛИНДБАНК" (ОАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей, под 21,5 % годовых, на срок по 19 ноября 2018 года (л.д.8-9).

Ответчик должен был в счет погашения кредита вносить ежемесячный платеж, начиная с 28 декабря 2013 года, куда входит сумма основного долга и сумма начисленных процентов. 

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п.3.1 кредитного договора было избрано поручительство ФИО2, который согласно договора несет солидарную ответственность с заемщиком перед Банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика. 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № № от 20 ноября 2013 года (л.д.8), информационным расчетом полной стоимости кредита (л.д.9), расходным кассовым ордером № от 22 ноября 2013 года (л.д.10), выпиской по лицевому счету № (л.д.21-27).

Условия договора ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается их подписями в Договоре, договор соответствует ст.ст. 807,808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.2.4 Договора в случае нарушения сроков возврата кредита установленных п.2.2, заемщик уплачивает Банку, помимо, процентов, оговоренных в п.1.1 договора, неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В соответствии с п.2.5 Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) числа (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит.

В соответствии с п.2.10 договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а так же возмещения убытков, причиненных Банку.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 22 ноября 2013 года (л.д.10, согласно которому ФИО1 получила наличными деньгами сумму 300 000 рублей.

Однако ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 11 сентября 2017 года в сумме 107 555 рублей 94 копейки, в том числе, основной долг в сумме 94 432 рубля 85 копеек, проценты за пользование ссудой из расчета 21,5 % годовых начисленные на 11 сентября 2017 в сумме 9 292 рубля 19 копеек, неустойку 0,5 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 11 сентября 2017 года в сумме 2 801 рубль 50 копеек и неустойку 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 1 029 рублей 40 копеек. 

Подписывая кредитный договор, ответчики согласились с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае несоблюдения заемщиком условий договора (п.2.10), а поэтому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчиков суммы займа досрочно. 

Расчет судом проверен, признан верным, так как при определении суммы долга правильно учтены размер процентов в соответствии с условиями кредитного договора, правильно определены периоды пользования кредитом в зависимости от остатка ссудной задолженности, учтены суммы, внесенные в погашение кредита.

При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов в соответствии с условиями пунктов 1.1, 2.5 и 2.6 кредитного Договора. 

Ответчики иные расчеты суду не представили.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 нарушают условия кредитного договора, не выполняют их, т.е. отказались в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, т.к. истец лишается того, что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, задолженность по кредиту в сумме 107 555 рублей 94 копейки подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме. 

Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 12 сентября 2017 года по день фактического исполнения по ставке 21,5 % годовых. 

Суд считает, что данные требования законны по следующим основаниям.

В соответствии с ч.ч.1,2,4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

При этом в соответствии с ч.3,4 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства. 

В соответствии с п.2.4 Договора в случае нарушения срока возврата кредита установленных п.2.2 заемщик уплачивает Банку, помимо, процентов, оговоренных в п.1.1 договора, неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В соответствии с п.2.5 Договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) числа (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начисления процентов. Более того, это противоречило бы ст.ст. 309,310, ч.1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В связи с изложенным требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 12 сентября 2017 года по день фактического исполнения поставке 21,5% годовых подлежат удовлетворению. 

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлены возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений. 

На основании ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины солидарно. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от 08 августа 2017 года (л.д.2).

Руководствуясь статьями 14,56, 98, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) с ФИО1, ФИО2 солидарно долг по кредитному договору № от 20 ноября 2013 года в сумме 107 555 (сто семь тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 94 копейки: в том числе, основной долг в сумме 94 432 рубля 85 копеек, проценты за пользование ссудой из расчета 21,5 % годовых начисленные на 11 сентября 2017 в сумме 9 292 рубля 19 копеек, неустойку 0,5 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 11 сентября 2017 года в сумме 2 801 рубль 50 копеек и неустойку 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 1 029 рублей 40 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) с ФИО1, ФИО2 солидарно проценты за пользование кредитом № от 20 ноября 2013 года, исходя из ставки в размере 21,5 % годовых, начиная с 12 сентября 2017 года и по день фактической уплаты суммы кредита. 

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) с ФИО1, ФИО2 расходы на государственную пошлину по 1 656 (одна тысяча шестьсот пятьдесят шесть) рублей 09 копеек с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: