Дело № 2-160/2024

УИД № 42RS0014-01-2023-001633-19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 07 февраля 2024 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что 02.02.2023 года ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» заключил кредитный договор № с ФИО1, в соответствии с которым, Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 600 000 руб. За пользование кредитом Клиент, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита, обязан уплачивать банку 20,00 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде единого равного ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов, за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 16060 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п.6. договора). 

При нарушении соков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки, установленной п. 4. индивидуальных условий потребительского кредита от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами об обусловленной настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п. 12 раздела индивидуальных условий потребительского кредита)

Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по 01.02.2028 года (п. 2 договора).

Ответчик неоднократно нарушал условия оплаты кредита, перестал вносить ежемесячные платежи, которые в соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита № от 02.02.2023 года подлежат оплате ежемесячно.

Банк, письмами исх. № от 31.10.2023 года потребовал от заемщика погасить всю задолженность по кредитному договору: кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие проценты по кредиту, штрафы. Требование банка должником не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 04.12.2023 года задолженность ответчика перед банком составляет 654462,33 рубля, в том числе: 580194,38 рубля – сумма основного долга, 67215,93 рублей – проценты за пользование кредитом; 1911,16 рублей– штраф за просрочку кредита; 5140,86 рублей – штраф за просрочку процентов.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 02.02.2023 года в размере 654462,33 рубля, в том числе: 580194,38 рубля – сумма основного долга, 67215,93 рублей – проценты за пользование кредитом; 1911,16 рублей– штраф за просрочку кредита; 5140,86 рублей – штраф за просрочку процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9744,62 рубля, а также почтовые расходы в размере 312,04 рубля.

Представитель истца АО «Кузнецкбизнесбанк» ФИО2., действующая на основании доверенности № от 15.07.2023 года (л.д. 24) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен по месту регистрации (л.д. 28,33), о чем свидетельствует уведомление о вручении судебных извещений (л.д. 31) и извещение, вернувшееся в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения (л.д.36). Несмотря на то, что в материалах дела имеются заявления ответчика ФИО1, о рассмотрении дела в отсутствии в его отсутствие, датированные 10.01.2024 года (л.д. 32) и 01.02.2024 года (л.д. 37), суд не принимает их во внимание, поскольку они написаны разными людьми, в связи чем вызывают у суда сомнение в надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате и времени судебного заседания.

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд, принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. В материалах дела имеются почтовые документы, с пометкой об истечении срока хранения. 

Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 02.02.2023 года между АО «Кузнецкбизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей под 20% годовых, со сроком возврата по 01 февраля 2028 года (л.д. 5-7). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде единого равного ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов, за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 16060 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца. 

В силу п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении соков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки, установленной п. 4. индивидуальных условий потребительского кредита от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами об обусловленной настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик с общими условиями настоящего договора ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Согласно имеющему в материала дела графика платежей к кредитному договору № от 02.02.2023 года – ответчик ФИО1, начиная с 20 марта 2023 года, должен был ежемесячно вносить платежи в сумме 16060 рублей в счёт погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им, за исключением последнего платежа, размере которого составляет 6620,09 рублей (л.д.8).

Как следует из расходного кассового ордера № от 02.02.2023 года (л.д.9) Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 13-15) задолженность ответчика по кредитному договору № от 02.02.2023 года составляет 654462,33 рубля, из них: 580194,38 рубля – сумма основного долга, 67215,93 рублей – проценты за пользование кредитом; 1911,16 рублей– штраф за просрочку кредита; 5140,86 рублей – штраф за просрочку процентов.

31.10.2023 года кредитор направил заемщику уведомление, в котором потребовал от заемщика погасить всю задолженность по кредитному договору: кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие проценты по кредиту, штрафы..

Однако на момент обращения истца в суд задолженность по кредитному договора ответчиком не погашена, таким образом, кредитные обязательства заемщиком не исполнены. 

Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.

Поскольку обязательства по договору заемщиком фактически не исполняются надлежащим образом, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, нарушение ФИО1 условий договора является существенным.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям Кредитного договора. Поскольку со стороны ответчика расчет истца не оспорен, иного расчета не предоставлено, суд принимает указанный расчет для определения размера задолженности ответчика.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по договору ответчиком не представлено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 580194,38 рубля и процентов за пользование кредитом в размере 67215,93 рублей.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает следующее. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Решая данный вопрос, суд исходит из конкретных обстоятельств дела, учитывая, в том числе, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства. Суд пришёл к выводу, что взыскание неустойки за просрочку кредита в сумме 1911,16 рублей и неустойки за просрочку процентов в размере 5140,86 рублей, будут соответствовать требованиям разумности и соразмерности, балансу интереса истца и мере ответственности ответчика.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.02.2023 года в размере 654462,33 рубля, из них: 580194,38 рубля – сумма основного долга, 67215,93 рублей – проценты за пользование кредитом; 1911,16 рублей– штраф за просрочку кредита; 5140,86 рублей – штраф за просрочку процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Кузнецкбизнесбанк» подлежат почтовые расходы в размере 312,04 рубля (л.д. 17-19), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9744,62 рублей, оплаченной АО «Кузнецкбизнесбанк» при подаче искового заявления в суд (л.д. 16). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кузнецкбизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Кузнецкбизнесбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 02.02.2023 года в размере 654462 (шестьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 33 копейки, из них: 580194 (пятьсот восемьдесят тысяч сто девяносто четыре) рубля 38 копеек – сумма основного долга, 67215 (шестьдесят семь тысяч двести пятнадцать) рублей 93 копейки – проценты за пользование кредитом; 1911 (одна тысяча девятьсот одиннадцать) рублей 16 копеек– штраф за просрочку кредита; 5140 (пять тысяч сто сорок) рублей 86 копеек – штраф за просрочку процентов, почтовые расходы в размере 312 (триста двенадцать) рулей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 744 (девять тысяч семьсот сорок четыре) рубля 62 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07.02.2024 года.

Судья В.Г. Дементьев