Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г.Рязани

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего - судьи Гамзиной А.И.,

при секретаре Юдаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1748/2023 (УИД 62RS0001-01-2023-000893-03) по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.

ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В связи с неисполнением условий кредитного договора у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 66841 рубль 65 копеек.

Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ АО 

<

данные изъяты> уступило ООО «Феникс» право о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном погашении задолженности. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66841 рубль 65 копеек, из которых: основной долг – 31430 рублей 44 копейки, проценты на непросроченный основной долг – 34741 рубль 21 копейка, комиссия – 670 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2205 рублей 25 копеек.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик ФИО1 представила суду письменного возражения, из которых следует, что ответчик исковые требования истца не признает, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие о наличие у нее долговых обязательств.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из содержания искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО 

<

данные изъяты> и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В связи с неисполнением условий кредитного договора у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 66841 рубль 65 копеек.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлены справка о размере задолженности с указанием по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности с указанием по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка с указанием по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между АО 

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема –передачи прав(требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам. В состав передаваемых прав включено право требования к ФИО1 с указанием по договору № на сумму задолженности в размере 66841 рубль 65 копеек.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлены копия договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, копия акта приема –передачи прав(требований)-приложение № к указанному договору, копия определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, либо его надлежащим образом заверенная копия, на который истец ссылается в подтверждение своих требований, в материалы дела истцом не представлен. Кроме этого, платежные документы в подтверждения факта передачи ответчику денежных средств суду не представлены.

Из копии кредитной истории ФИО1 и сообщения АО «Национальное бюро кредитных историй» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что сведения о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО 

<

данные изъяты> в кредитной истории ответчика отсутствуют.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также с учетом обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцента, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей сумму и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операции по счету.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составление сторонами только одного документа, подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будем явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежных сумму на оговоренных условиях.

В соответствие со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом оснований заявленных требований, именно на истца, как правопреемника кредитора, возложена обязанность доказать факт заключения кредитного договора с ответчиком на конкретных указанных в договоре условиях, согласование сторонами процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки и штрафа.

Однако истец не представил оригинал или копию указанного в исковом заявлении кредитного договора. Не представлена истцом также оферта, содержащая существенные условия договора, которая была направлена в адрес ответчика и которая была или могла быть принята в порядке, установленном вышеуказанными нормами права.

Ссылка истца в исковом заявлении о том, что ответчик выразила свое волеизъявление на заключение кредитного договора и согласилась с его условиями договора, ознакомившись с текстом Заявления, с Правилами и тарифами Банка, при этом собственноручно исполнив свою подпись в Заявлении, не подтверждена истцом.

Заявление от имени ответчика на заключение кредитного договора суду не представлено.

Копии Тарифов и Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО 

<

данные изъяты> представленных истцом, не содержат сведения о том, что ответчик ФИО1 ознакомлена с данными документами, а само по себе предоставление тарифов, в отсутствие согласования их с ответчиком, не свидетельствует о достижение между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.

Таким образом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, выписка по счету является односторонним документом банка и не содержит сведений о согласовании сторонами существенных условия договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку. 

Кроме этого, указание в выписке Банка только на номер договора и его дату без содержания его условий само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о кредите.

При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств заключения кредитного договора и его условий, суд приходит к выводу, что в удовлетворение исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.И. Гамзина