Дело № 2-1124/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2017 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Мещерякова К.Н., 

при секретаре Лемберг О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «СКБ-банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском (уточненным) к ПАО «СКБ-банк» о взыскании страховой премии пропорционально истекшему периоду в размере 64 078 руб. 10 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы (л.д.4-5, л.д. 111-120). 

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому выдан кредит в размере 570 500 руб. под 18,3 %, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении кредитного договора истцу была оформлена страховка, согласно полису – оферте страхования жизни и здоровья заемщиков № по программе страхования потребительского кредитования. Страховая премия была уплачена истцом в размере 70 424 руб. 90 коп. Истец погасила досрочно кредит в размере 200 000 руб. и 165 000 руб. по приходно - кассовым ордерам № и № соответственно. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования, получен ответ о необходимости обращения в страховую компанию. При обращении в страховую компанию, в выплате страховой премии отказано на основании п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. 

Представитель ответчика ПАО «СКБ-банк» участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще, представил возражения на исковое заявление (л.д.55-75). 

Представитель третьего лица Альфа Страхование Жизнь участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д.80-96). 

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим 

предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 958 ГК Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 570 500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,3 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей, согласно графику (л.д. 6-10 кредитный договор, л.д.11-12 график). В п. 11 кредитного договора предусмотрено, что целевым использованием заемщиком потребительского кредита является потребительские нужды.

ФИО1 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изъявила намерение добровольно застраховать свою жизнь и здоровье, что подтверждается её подписью в анкете-заявлении (л.д.61). В заявлении на страхование приняла на себя обязательства по уплате страховой премии в размере 70 424 руб. 90 коп. (л.д.64-65).

Ответчик принял данную оферту, заключив с истцом кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 570 500 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18,3 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/229910/6 по программе страхования потребительского кредитования Категории 1 Стандрарт 3. Страховые риски по страхованию жизни и здоровью смерть застрахованного 

в течение срока страхования (риск «смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течение срока страхования (риск «инвалидность»), временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»), страховая премия составила 70 424 руб. 90 коп., подлежала оплате единовременно в полном объеме, в течение 30 рабочих дней с даты выдачи полиса, на период 1820 дней, срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления суммы страховой премии в полном объеме в кассу Страховщика, или оператора по переводу для перечисления на расчетный счет страховщика в течение срока, указанного в п.9.1 (л.д.66-69). Из указанного договора не следует, что в случае досрочного расторжения настоящего Полиса по инициативе Страхователя страховая премия подлежит возврату.

Заявление на страхование ФИО1 подписано добровольно, что подтверждается её подписью (л.д.64-65). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор об оказании № (л.д.70-73).

Банком произведен перевод денежных средств в размере 70 424 руб. 90 коп. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), что подтверждается реестром (л.д. 63).

Заявлением на страхование ФИО1 была уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских услуг (включая получение кредита), уведомлена, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению (л.д.64).

При таких обстоятельствах, разрешая заявленные требования, суд приходит следующему, что ответчик стороной по договору страхования с истцом не является, выполнил перевод денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по поручению истца, получателем страховой премии не является, таким образом, иск заявлен истцом к ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом установленных обстоятельств и требований законодательства, подлежащего применению при разрешении настоящего спора, оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда не установлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «СКБ-банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: