Дело №2-179/2020

УИД: 66RS0057-01-2020-000068-41

Мотивированное 

решение

 составлено 15 апреля 2020 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 апреля 2020 года г.Талица 

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР ( и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 582900руб.00коп. сроком на 120 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) в соответствии с графиком платежей, размер последнего платежа -7462руб.55коп., день погашения - 7 число каждого месяца, дата последнего платежа -ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 12%годовых, полная стоимость кредита – 12,45%.

В соответствии с п.5.3 Кредитного соглашения, Банк имеет право передать право требования к Заемщику по исполнению последним обязательств согласно настоящему Соглашению другим лицам.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст.5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит. Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст.383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 №1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.857 ГК РФ, ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п.5.3 Кредитного соглашения не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст.ст.432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 769891 руб. 51 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования 01-2016 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 769891руб.51коп. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ссылаясь на ст.ст.15, 307, 309, 310, 314, 319, 330, 331, 384, 432, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 56, 98, 131, 132, 167 ГПК РФ, ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 769891руб.51коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10898руб.92коп. 

ДД.ММ.ГГГГ определением Талицкого районного суда к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д.82-83).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.5, 89). 

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.88). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д.87). 

При таких обстоятельствах, с согласия истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из положений ст.ст.307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809, ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом, между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР», Банк; ныне ПАО КБ «УБРиР») и ФИО2 (далее «заемщик») на основании анкеты заявителя, заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой предоставить ей кредит на потребительские цели в рамках программы кредитования: «Кредит «Особенный (Тарифный план 3)» в сумме 582900руб.30коп. на срок 120 месяцев, было заключено кредитное соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор) (л.д.7-8,9-11,12-22).

Согласно п.2.1 данного кредитного соглашения Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, указанных в п.6 настоящего соглашения, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В пункте 6 кредитного соглашения предусмотрены условия предоставления кредита: сумма кредита – 582900руб.00коп. (п.6.1); процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день включительно срока, указанного в п.6.3 настоящего соглашения – 12% годовых (п.6.2); срок кредита – 120 месяцев от даты выдачи кредита (п.6.3); пени при нарушении сроков возврата кредита - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п.6.4); пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п.6.5).

Согласно п.3 кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения 

(л.д.12-18).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «УБРиР» с просьбой выпустить ей банковскую карту, указала, что ознакомлена со всеми программами кредитования, в том числе программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания заявления, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранной ею программы кредитования; ознакомлена и согласна с Правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт УБРиР физическим лицам и Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, также своей подписью в заявлении подтвердила, что уведомлена о том, что Тарифы ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, Условия предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт УБРиР физическим лицам размещены на интернет сайте банка, а также в отделениях ОАО «УБРиР» в местах общего доступа для клиентов (л.д.9-10).

Пункт 2.2 соглашения о кредитовании предусматривает, что выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, номер которого указан в п.7.2 настоящего соглашения (408ХХХХХХХХХХХХХХ727), открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт, реквизиты которого указаны в п.7.1 (№ от ДД.ММ.ГГГГ) настоящего заявления. 

Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика, указанный в п.7.2 соглашения о кредитовании (п.7.3). 

В силу п.3.11 кредитного соглашения при поступлении на карточный счет заемщика денежных средств до установленного дня погашения денежные средства учитываются на карточном счете заемщика до наступления очередного дня погашения. При наступлении дня погашения в соответствии с п.3.5 настоящего соглашения Банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту.

Пункт 3.15 кредитного соглашения предусматривает, что уплата задолженности по кредиту может быть осуществлена заемщиком непосредственно в кассу Банка либо в безналичном порядке. 

Согласно п.2.2 кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. 

По заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УБРиР» осуществил выдачу заемщику банковской карты с номером 6766-ХХХХ-ХХХХ-8653, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.11).

Сумма кредита была предоставлена Банком ответчику.

Обязательства по договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-22,27,34-35). 

Согласно п.п.1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктами 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Согласно условиям договора Банк вправе уступить права требования по заключенному соглашению другим лицам (п.5.3 кредитного соглашения) (л.д.7).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав (требований) № (л.д.29-33), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769891руб.51коп. перешло к ООО «ЭОС», что подтверждается Перечнем уступаемых прав (требований), Выпиской из Приложения к Договору уступки прав (требований) №, приложением к договору уступки прав (л.д.26,29-33,34-35). 

Общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ согласно Договору уступки прав требования составляет 769891руб.51коп., в том числе задолженность по основному долгу 582900руб.00коп., сумма текущей задолженности по процентам – 186991руб.51коп. (л.д.27,34-35). 

Таким образом, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.27,34-35), задолженность по основному долгу составляет 582900руб.00коп., задолженность по уплате процентов составляет 186991руб.51коп., всего 769891руб.51коп.

Стороной ответчика не представлено доказательств имеющихся возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты, контррасчет не представлен.

Поскольку ответчик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, истец вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании суммы долга по кредиту, уплате процентов в общем размере 769891руб.51коп. подлежат удовлетворению. 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 10898руб.92коп., которая подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 769891руб.51коп., в том числе 582900руб.00коп. – сумма основного долга, 186991руб.51коп. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10898руб.92коп., всего 780790руб.43коп. (Семьсот восемьдесят тысяч семьсот девяносто руб. 43 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья . О.С.Коршунова