РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июня 2019 г. г.Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е., 

при секретаре Меркуловой В.И., 

с участием 

представителя истца по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2, 

ответчика ФИО3, ее представителя адвоката Огородникова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1095/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался выдать ФИО2, ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых. Ответчики исполняли свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и ее представитель адвокат Огородников Д.А. в судебном заседании возражали против заявленных требований, заявив о пропуске срока исковой давности, о снижении пени. 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался выдать ФИО2, ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.9-11).

Вышеуказанный кредитный договор был заключен на основании анкеты – заявления на предоставление потребительского кредита (л.д.33-39).

Согласно кредитному договору предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размер 

<

данные изъяты>% годовых (п.п.2.4,2.6 Договора).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный Договор был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

При заключении Договора ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, Условиями, согласился с ними и принял на себя обязательство соблюдать условия кредита, о чем свидетельствует его подпись в кредитной документации.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, зачислив ответчику ФИО2 на лицевой счет денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.15).

Ответчики ФИО2 и ФИО3 свои обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб. (с учетом добровольного снижения размера пени истцом).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным и принимает его за основу. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. 

Поскольку заемщиками нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у Банка возникло право требования от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом, пени. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО2 было выставлено требование о досрочном погашении кредита, процентов по нему и неустойки (л.д.29). Однако в добровольном порядке требования о досрочном возврате долга ответчиками исполнено не было.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2014 ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.41).

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности продолжительностью три года установлен ст.196 ГК РФ.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как следует из разъяснений п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Так как по настоящему кредитному договору установлены периодические платежи, соответственно заявленный ответчиком срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно.

Поскольку кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, исходя из графика погашения полной суммы подлежащей выплате, необходимо учитывать платежи с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчиков равна 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, размер пени составил 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты>).

Всего размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 

<

данные изъяты> руб.

Однако, истцом в добровольном порядке размер пени уменьшен до 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, применяя срок исковой давности, с ответчика подлежат взысканию: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени – 

<

данные изъяты> руб.

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения займодателя, но при этом направлена на восстановление прав займодателя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также с учетом обстоятельств по делу, имущественного положения ответчика, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка за просроченную задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб., подлежит уменьшению до 

<

данные изъяты> руб., так как подлежащая взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом суд принимает во внимание размер основного долга и период просрочки обязательства, а также отсутствие сведений о последствиях нарушения ответчиком обязательств.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения им своих обязательств. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца законны, обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из цены иска 

<

данные изъяты> руб., в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО2, ФИО3 в пользу истца общества с ограниченной ответственностью КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 91162,56 руб., из которых: основной долг – 75987,08 руб., проценты за пользование кредитом – 5175,48 руб., пени за просроченную задолженность по основному долгу - 10000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6011,63 руб., всего –97174,19 руб., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 9 июня 2019 г.

Председательствующий