№2-190/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Буздяк 20 марта 2019 года 

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сахаутдиновой Г.Т., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л:

Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 347520 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых под залог транспортного средства- № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ банк, пользуясь своим правом в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора №№-№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 347024 рубля 43 копейки, проценты за пользование кредитом 2,550% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком свои обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, 2544531, идентификационный номер (№, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 267300 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу- 347024 рубля 43 копейки, задолженность по уплате процентов- 14404 рубля 02 копейки, задолженность по уплате неустоек- 501787 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины - 17832 рубля, а также обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, 2544531, идентификационный номер (VIN) № №

Представители истца в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Своим письменным ходатайством представитель конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО3 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) дело просит рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить. 

Ответчик возражений по рассмотрению дела в отсутствие представителей истца не имел, судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в их отсутствии. 

В судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал, в удовлетворении исковых требований в части платежей №№, согласно графику платежей на общую сумму 1549 рублей 51 копеек, просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности, в случае удовлетворения исковых требований банка просил уменьшить размер неустойки в связи с его явной несоразмерностью, нахождением в трудном материальном положении, наличием на иждивении двоих малолетних детей, нахождением супруги в декретном отпуске, получением низкой заработной платы. В подтверждение своих доводов суду представил письменное заявление об уменьшении неустойки и свидетельства о рождении детей. 

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщикув размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 347520 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых под залог транспортного средства- №, 2010 года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, №, идентификационный номер №, ПТС 

<

адрес>. Договор заключен путем подачи ответчиком заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 были оговорены все условия кредитного договора, сумма кредита, срок возврата кредита, размер платежей и срок их оплаты, ответственность сторон. Заемщик был согласен с условиями кредитного договора, сроками и порядком оплаты по нему.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.50% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог).

В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах ООО КБ «АйМаниБанк» направило ФИО1 уведомление об изменений условий кредитного договора № в части уменьшения банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора, по условиям которого срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом в размере 2,550%, полная стоимость кредита составляет 347024 рубля 43 копейки. Факт получения ответчиком данного уведомления подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №" ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Таким образом, в соответствии с п.1 ст.129 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» полномочия руководителя ООО КБ «АйМаниБанк» осуществляет конкурсный управляющий, который обязан принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном вышеуказанным Федеральным законом.

Конкурсный управляющий ООО КБ "АйМаниБанк"- Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, исполнении обязательств в течение трех дней со дня получения требования, однако данное требование им оставлено без удовлетворения. Направленное ответчику письменное требование конкурсного управляющего кредитора о досрочном возврате задолженности по кредитному договору осталось без исполнения.

На основании требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 863216 рублей 37 копеек, из них, задолженность по основному долгу- 347024 рубля 43 копейки, задолженность по уплате процентов- 14404 рубля 02 копейки, неустойки за несвоевременную оплату кредита-465760 рублей 52 копейки, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 36027 рублей 40 копеек. 

Судом расчет истца проверен, признается правильным, согласующимся с условиями заключенного кредитного договора.

Однако, согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, суд, применив вышеуказанные нормы права, приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности в части начисленных процентов по кредитному договору, а именно по платежам: ДД.ММ.ГГГГ в размере – 751 рубль 57 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 797 рублей 94 копейки, всего в размере 1549 рублей 51 копейка. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание изложенное выше, суд в соответствии со ст.333 ГК РФ снижает размер взыскиваемой истцом неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 465760 рублей 52 копейки до 9000 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 36027 рублей 40 копеек снизить до 1000 рублей, учитывая, что заявленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Таким образом, исковые требования Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 369878 рублей 94 копейки, из них, задолженность по основному долгу - 347024 рубля 43 копейки, задолженность по уплате процентов- 12854 рубля 51 копейка, неустойка за несвоевременную оплату кредита- 9000 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 1000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство - № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, № идентификационный номер (№, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 267300 рублей, который являясь предметом залога, принадлежит ФИО1, что подтверждается справками и карточками учета транспортного средства, выданными начальником № по РБ от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № и ОМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ №. 

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку залог является мерой обеспечения исполнения обязательства ответчика по кредитному договору, в силу ст.348 ГК РФ суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, №, идентификационный номер (№, ПТС 

<

адрес> принадлежащий ФИО1 путем его реализации с публичных торгов.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому государственная пошлина в сумме 17832 рубля, уплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 347024 рубля 43 копейки, задолженность по уплате процентов - 12854 рубля 51 копейка, неустойку за несвоевременную оплату кредита - 9000 рублей, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 1000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17832 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль № года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет, двигатель №, № идентификационный номер №, ПТС 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья 

Благоварского межрайонного суда 

Республики Башкортостан подпись Г.Т.Сахаутдинова

Решение не вступило в законную силу.