УИД 51MS0025-01-2024-001594-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 7 октября 2024 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Щербиной Е.А.,

при секретаре Деруновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО .... к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к ООО ПКО «Защита Онлайн» о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ПКО .... обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указано, что 

<

дд.мм.гггг> между ООО .... и ответчиком был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №...., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. 

Для получения займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса на сайте: ...., Заемщик подает заявление на полу чение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные в заявлении являются полными достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания Учетной записи, присоединения в Правилам и соглашению об АСП, а также после проверки Займодавцем данных, указанных Заемщиком. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского зама применяются положения ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте Займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются Займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и ФЗ № 63-ФЗ от 6.04.2011 «об электронной подписи».

Индивидуальные условия были отправлены ответчику в личный кабинет, факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Наличие простой электронной подписи подтверждает факт формирования ее определенным лицом. Таким образом был заключен договор в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. 

В соответствии с условиями договора и положением Банка Росси и от 19 июня 2012 г. № 383-П (ред. От 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно №...., в размере 10 000 рублей, выдача займа осуществлялась через СНГБ, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от 

<

дд.мм.гггг> Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика, что подтверждается выпиской из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств заемщику. По условиям договора сторонами согласована уплата процентов за пользование денежными средствами в размере 0,43% за каждый день пользования займом, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств.

<

дд.мм.гггг> ООО МКК .... уступило ООО ПКО .... права требования по договору микрозайма, заключенному с ФИО1, заключив договор уступки прав требований №..... За период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> сумма задолженности составила .... рублей.

В соответствии с условиями, ответчик обязался перечислить истцу сумму микрозайма и проценты за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. В соответствии с условиями в случае нарушения заемщиком, установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисленной на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить начисленные на него проценты в установленный договором срок.

Судебный приказ №.... от 

<

дд.мм.гггг> был отменен, долг истцу не возвращен. Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, истец обратился с иском в суд.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере ...., а также расходы по уплате госпошлины в размере .....

ФИО1 заявлен встречный иск к ООО ПКО .... о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности.

В обоснование встречных требований ответчик выразила несогласие с заявленными к ней исковыми требованиями ООО ПКО .... поскольку факт передачи ей денежных средств по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> не доказан, равно как и не было с ее стороны заключения указанного договора с ООО .... ни в письменном виде, ни в форме электронного документа, а, следовательно, и денежные средства по спорному договору займа она не получала. Указывает, что истцом не представлены документы, подтверждающие тот факт, что ею заполнено заявление на сайте ООО .... в сети «Интернет», в том числе документы с указанием даты и времени совершения действий по направлению заявки и заключению договора займа, а также подтверждающие факт направления ей (ответчику) на номер мобильного телефона смс-сообщения с кодом для заключения договора. Полагает, что достаточных доказательств присвоения пароля ответчику истцом не представлено, в связи с чем невозможно утверждать с достоверностью о заключении спорного договора займа между сторонами. Просит признать договор займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> незаключенным (недействительным), признать сведения о кредитной задолженности ФИО1 по спорному договору займа, размещенные в кредитной истории недостоверными, обязать ответчика ООО ПКО .... удалить запись о задолженности из всех бюро кредитных историй и информационных систем в целях недопущения их дальнейшего использования.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску к ООО ПКО .... в судебном заседании участия не принимал, извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Общества, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеет, представили запрошенные судом документы в обоснование заявленных требований и доказательства заключения договора займа, а также отзыв на встречный иск.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена посредством электронного извещения, о причинах неявки не сообщала, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, явку своего представителя не обеспечила. 

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд находит первоначально заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, при отсутствии для удовлетворения встречного иска по следующим основаниям. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Как следует из пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. В соответствии с положениями статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5, Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу положений части 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами)

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, 

<

дд.мм.гггг> через Интернет-сайт ...., между ООО .... и ответчиком путем акцептирования-принятия заявления оферты был заключен договор потребительского займа на индивидуальных условиях №...., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления анкеты-заявления простой электронной подписью, в связи с чем, ФИО1 был предоставлен заем в размере .... рублей сроком до полного погашения обязательств - 

<

дд.мм.гггг> под 155,724% годовых (л.д.8-11).

В анкете-заявлении ФИО1 указала свои персональные данные, в том числе номер мобильного телефона .... и адрес электронной почты: .... (л.д. 7 оборот страницы), а также дала согласие ООО .... на обработку персональных данных, подтвердив достоверность введенных данных простой электронной подписью (л.д. 11 оборот страницы).

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата займа, в том числе информация о полной стоимости займа, перечне и размере платежей, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.

Факт получения ответчиком ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> подтверждается ответом адрес на судебный запрос, сведениями о транзакциях по карте, принадлежащей ответчику. Вместе с тем, номер мобильного телефона, с использованием которого производилось оформление договора займа, принадлежит ответчику, что подтверждается ответом ПАО «Мегафон» на судебный запрос (л.д. 52-53).

Ответчик свои обязательства по договору не исполняла, в связи с чем за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере .... рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №.... Мончегорского судебного района 

<

адрес> от 

<

дд.мм.гггг> судебный приказ №.... о взыскании с ФИО1 в пользу заявителя ООО ПКО .... задолженности по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере .... отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов объективно подтвержден, сумма задолженности подтверждена представленными истцом материалами, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в указанном выше размере.

Доводы ФИО1 по первоначальному иску не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку противоречат исследованным в ходе рассмотрения дела письменным доказательствам.

Разрешая встречные требования, суд приходит к следующему.

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таких нарушений требований закона при заключении спорного договора займа в ходе рассмотрения дела не установлено.

Доказательств совершения сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана истцом по встречному иску суду не представлено.

Вопреки доводам ФИО1 для подписания заявки на предоставление микрозайма в соответствии с Правилами ею был направлен пароль с СМС-сообщении, который заемщик ввела в Личном кабинете. При этом, положения Правил не предусматривают направления кредитору ответного СМС-сообщения.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ФИО1 изначально имела намерение оформить спорный договор займа, воспользовалась заемными денежными средствами и распорядилась ими по своему усмотрению.

Каких-либо доказательств, объективно указывающих на недействительность договора, заключенного в электронном виде ФИО1 не представлено, факт получения денежных средств в заявленном размере ею не отрицается.

При указанных обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению первоначальные исковые требования. В удовлетворении встречных исковых требований надлежит отказать.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО1 в пользу ООО ПКО .... подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере .....

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО .... к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №.... №....) в пользу ООО ПКО .... №.... задолженность по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере ...., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ООО ПКО .... о признании договора займа незаключенным (недействительным), признании сведений о кредитной задолженности недостоверными, возложении обязанности по удалению записи о задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись ФИО2