По делу № 2-36-21

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

с.Чикола 19.03.2021 г. 

Ирафский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Темировой О.С., при секретаре судебного заседания Хамицаевой М.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» ФИО2, действующий на основании доверенности № 

<

адрес>0 от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности 

<

адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, в письменном заявлении оснований для применения срока исковой давности по заявленным требованиям, не нашла.

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты> рублей, срок исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом – 28.5 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора истец предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выписками по лицевому счету. Заемщик в нарушение условий кредитного договора, а именно графика возврата кредита и уплаты процентов, несвоевременно осуществлял погашение, как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом, что также подтверждается выписками по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рублей 06 коп., в том числе, 

<

данные изъяты> рублей – общая задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. В адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, которое оставлено без ответа. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты> рублей, срок исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки за пользование кредитом – 28.5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался уплачивать банку денежные средства и проценты, возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Согласно выписке по счету заемщика, на счет ФИО1 сумма предоставленного кредита – 

<

данные изъяты> рублей была перечислена.

Таким образом, свои условия договора ПАО КБ «Еврокоммерц» выполнило.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что у заемщика ФИО1 перед кредитором образовалась задолженность по погашению кредита.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-208873/15-86-189Б ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев, ДД.ММ.ГГГГ - на шесть месяцев, ДД.ММ.ГГГГ - на шесть месяцев, ДД.ММ.ГГГГ - на шесть месяцев.

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, в частности, конкурсный управляющий обязан принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Согласно расчету, общая сумма задолженности заёмщика перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп., в том числе, 

<

данные изъяты> рублей – общая задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 заявил письменное ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком, однако, требования конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ним не относятся.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По данному обязательству, срок его исполнения в договоре был определен – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности по требованию конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Перемена лиц в обязательстве, согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ, изменения срока исковой давности и порядка его исчисления не влечет.

Согласно представленным материалам, исковое заявление подано в Ирафский районный суд РСО-Алания ДД.ММ.ГГГГ – день сдачи его в организацию почтовой связи, то есть в пределах срока исковой давности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" порядок применения исковой давности к рассматриваемы требованиям регламентирован следующим образом.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, 

арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). 

Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В данном случае, проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа, подлежали уплате до дня возврата основной суммы кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Суд приходит к выводу о том, что в данном случае подлежит применению срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу. Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 3 года, то есть на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.Условиями кредитного договора предусмотрено внесения ответчиком равными аннуитетными платежами ежемесячно процентов в сумме и в срок, указанные в Графике платежей – 2 число месяца (п.19 договора).

Под аннуитетным платежом понимают вариант платежа, включающий часть кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные за истекший процентный период, при котором размер периодического платежа предполагается постоянным (равным) в течение всего периода кредитования, за исключением первого и последнего платежа, которые могут отличаться от остальных в связи с возможным различием в продолжительности процентного периода.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту (основному долгу). 

Соответственно, при аннуитетных платежах в расчет задолженности включается часть кредита и проценты, начисленные на остаток имеющейся задолженности только за истекший период пользования кредитом. 

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, течение срока исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а сумма основного долга также относится к просроченному платежу.

Довод представителя ответчика о том, что основной долг не является повременным платежом, основан на неправильном толковании норм материального права.

В таких случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. 

По остальным платежам срок давности считается пропущенным. 

Таким образом, взысканию подлежит – сумма процентов, подлежащих внесению согласно Графику платежей ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, сумма основного долга, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей; сумма процентов, подлежащих внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, сумма основного долга, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей; сумма процентов, подлежащих внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 22802,50 рублей, сумма основного долга, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать также проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма неуплаченного основного долга на момент истечения срока кредитного договора с учетом истечения сро-

ка исковой давности составила 

<

данные изъяты>).

Размер подлежащих взысканию процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> ( за март 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за апрель 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за май 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за июнь 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за июль 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за август 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за сентябрь 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за октябрь 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за ноябрь 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за декабрь 2018 г. – 

<

данные изъяты> руб., за январь 2019 г. – 

<

данные изъяты>., за февраль 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за март 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за апрель 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за май 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за июнь 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за июль 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за август 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за сентябрь 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за октябрь 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за ноябрь 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за декабрь 2019 г. – 

<

данные изъяты> руб., за январь 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб., за февраль 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб., за март 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб., за апрель 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб., за май 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб., за июнь 2020 г. – 

<

данные изъяты> руб. (расчет произведен по формуле 2 319,17 х 31(30,29,28)/365 х 28,5%.)

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составила – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп., сумма процентов, подлежащих взысканию – 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> коп. (

<

данные изъяты> 

Оснований для приостановления течения срока исковой давности по заявленным требованиям, в случаях, перечисленных в ст. 202 Гражданского кодекса РФ, не возникло.

Действий, свидетельствующих о признании долга обязанным лицом, которые бы прервали течение срока исковой давности, не совершалось.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено, сторона не заявляет о восстановлении срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Разрешая вопрос о допустимости снижения размера неустойки, суд учитывает несоразмерность неустойки последствиям нарушения ФИО1 своего обязательства по оплате кредита, его поведение по погашению кредита до начала процедуры банкротства ПАО КБ «Еврокоммерц», а именно, отсутствие задолженности по кредиту до начала процедуры банкротства ПАО КБ «Еврокоммерц» и невозможность выполнения обязательств по кредитному договору после передачи управления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и считает, что он не извлек преимущества из своего незаконного поведения, в связи с чем, ходатайство о снижении размера неустойки подлежит удовлетворению. 

С учетом сложившихся обстоятельств – его тяжелого материального положения, пенсионного возраста, значительного размера неустойки по сравнению с основным долгом и процентами за пользование кредитом, просрочки исполнения денежного обязательства, в том числе, по причине процедуры банкротства, в целях сохранения баланса интересов сторон, суд считает возможным снизить размер неустойки до 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом этих требований, взысканию подлежит государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 323, 363, 810-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копейки, из которых 

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>) рубль 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>) рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>) руб. 

<

данные изъяты> коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Ирафский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Темирова О.С.