Дело № 2-436/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 21 июня 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.М., 

при секретаре Кошелевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что 19 ноября 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 343 560 рублей с уплатой за пользование кредитом 19, 90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 300 000 руб. получены заемщиком в кассе банка, в размере 43560 рублей – страховой взнос на оплату личного страхования.

ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученный в банке кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 марта 2019 г. составляет 278 236 руб. 32 коп., из которых 201 728 руб. 05 коп. –основной долг, 15 611 руб. 55 коп. –проценты за пользование кредитом, 35984 руб. 68 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления), 24912 руб. 04 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 ноября 2013 г. в размере 278 236 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 982 руб. 36 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск Банка удовлетворить.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено, что 19 ноября 2013 г. ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой о предоставлении кредита и открытии банковского счета. Из содержания данной заявки усматривается оферта, содержащая все существенные условия кредитного договора (п. 2 ст.437 Гражданского кодекса РФ). 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцептовал оферту ФИО1 о предоставлении кредита путем совершения действий по открытию ему счета и зачислении на указанный счет суммы кредита в размере 343 560 руб., после чего в рамках исполнения договора Банк выдал заемщику сумму кредита в размере 300 000 руб., 43 560 руб. – страховой взнос на личное страхование, согласно распоряжению клиента по кредитному договору. 

ФИО1 своей подписью в заявке подтвердил, что подачей заявки он подтверждает заключение договоров о предоставлении кредита и ведении банковских счетов и то, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется их выполнять, также ознакомлен и согласен с Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Тарифами по банковским продуктам и по кредитному договору, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, получил заявку и график погашения по кредиту.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 Гражданского кодекса РФ. В абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 названной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодека РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открыв счет на имя ФИО1, выполнил предложенные ему в заявке действия, то есть в силу ст. ст. 432, 434 ГК РФ, акцептовал его оферту. 

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» и ФИО1 19 ноября 2013 г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 343 560 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 19,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

При подписании заявки от 19 ноября 2013 года ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, о полной стоимости суммы, подлежащей выплате по кредиту, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявки, так и в Условиях Договора и тарифах Банка.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита и 19 ноября 2013 г. выдал ФИО1 кредит в сумме 343 560 руб., которым ответчик воспользовался. 

В соответствии с п.1.2. раздела I Условий Договора, ответчик ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж внес 5 июля 2016 г., после чего оплату по кредиту прекратил, то есть, нарушил условия по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с чем 2 декабря 2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 1 января 2017 г. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 22 марта 2019 г. г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19 ноября 2013 г. составила по основному долгу - 201728 руб. 53 коп., по оплате процентов за пользование кредитом – 15 611 руб. 55 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35984 руб. 68 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24912 руб. 04 коп. 

Проверив расчет, суд ошибок в нем не обнаружил. Ответчик возражений относительно расчета банка не представил. 

Штрафы начислены в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ и тарифами по банковскому продукту. В соответствии с Тарифами ООО «КХФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. С учетом длительности периода просрочки предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения штрафов не имеется.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.10.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.12.2016 г. по 24.10.2018 г. в размере 35984 руб. 68 коп., что является убытками Банка.

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней.

Поскольку ответчиком доказательств возврата суммы долга по кредиту не представлено, в срок, установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнены; расчет истца подтвержден материалами дела и соответствует условиям договора сторон, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору от 19 ноября 2013 г. в общем размере 278 236 руб. 32 коп., из них 201 728 руб. 05 коп. – основной долг, 15 611 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом, 35984 руб. 68 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24912 руб. 04 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежным поручениям № 1233 от 1 ноября 2017 года, № 6431 от 22 марта 2019 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заплатило государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 5982 руб. 36 коп. Иск Банка суд удовлетворяет на сумму 278 236 руб. 32 коп., поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5982 руб.36 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 ноября 2013 года в размере 278 236 (двести семьдесят восемь тысяч двести тридцать шесть) рублей 32 копейки, из которых: 201 728 (двести одна тысяча семьсот двадцать восемь) рублей 05 копеек –основной долг, 15 611 (пятнадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 55 копеек –проценты за пользование кредитом, 35984 (тридцать пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 68 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24912 (двадцать четыре тысячи девятьсот двенадцать) рублей 04 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5982 (пять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 36 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова