Дело №2-4481/2023

22RS0011-02-2023-004815-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В.,

при секретаре Нюренберг О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 1 024 933,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 939 895,57 руб., просроченные проценты - 85 038,39 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 324,67 руб.

В обоснование указано, что *** ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) и ИП ФИО1 заключили кредитный договор путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1 530 000 руб. на 36 мес. под 17% годовых. Банком произведено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет , что подтверждается выпиской по счету. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями, кредитования.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки С даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем в его адрес было направлено требование (прилагается). Однако требование в добровольном порядке не исполнялось. Из представленного расчета по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность в размере 1024 933,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 939 895,57 руб., просроченные проценты - 85 038,39 руб.

*** ИП ФИО1 прекратил свою предпринимательскую деятельность, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП от ***.

Истец указал, что к Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком. Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняют ненадлежащим образом, за ними образовалась просроченная задолженность. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В обоснование требований истец ссылается на нормы п.1, п.2 ст.160, ст.434, ст. 819, ст.ст. 307, 309, 314, ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 2, п.3 ст.5. Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011, абз.5 п.13 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.2007 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежаще извещен о слушании дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. В принятой судом телефонограмме от пресдтавителя ПАО Сбербанк, представитель поддержала исковые требования по доводам изложенным в иске, пояснила, в просительной части искового заявления допущены описки в номере и дате кредитного договора, раверными считать номер и дату договора указанные в описательной части иска, а именно F4D88P0S2P0SQ0QF9D от ***.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения требований. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным ссмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3 ст. 423 ГК РФ). 

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что от *** ИП ФИО1 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования , в котором просил ПАО Сбербанк выдать кредит на счет , открытый в ПАО Сбербанк, в сумме 1 530 000 руб. сроком на 36 мес. (п.1, п. 6 Заявления о присоединении).

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка в размере 17% годовых (п.3 Заявления о присоединении).

Также согласно подписанному ФИО1 заявлению следует, что Заемщик присоединяется к действующей, на дату присоединения, редакции Общих условия кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), известных Заемщику, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для Заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» Сделкой кредитования (далее - Договор).

Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении. (п.3.1. Общих условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью).

Согласно п. 6 Заявления о присоединении, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Согласно п. 7 Заявления о присоединении, тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с п. 3.3 Условий кредитования 

Согласно п. 8 Заявления о присоединении следует, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат, предусмотренных Договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.2.8. Общих условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

Согласно п. 11 Заявления о присоединении, ФИО1 и ПАО Сбербанк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лцца Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заявление о присоединении ФИО1 подписал *** простой электронной подписью посредством ввода одноразового пароля в СББОЛ.

Согласно п.6.5. Общих условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях:

6.5.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, и иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

6.5.2. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

С условиями заключенного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует указание в заявлении о присоединении и его подпись. Кредитные денежные средства в размере 1 530 000 руб., согласно заявлению ФИО1 о присоединении от ***, были зачислены на расчетный счет ФИО1 , что не было оспорено ответчиком.

*** ФИО1 и ПАО Сбербанк подписали Дополнительное соглашение к Кредитному договору от ***, которое вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения всех обязательств по договору (п.3 Дополнительное соглашение ).

П.1 Дополнительного соглашения , абз.1 п.1 Договора изложить в следующей редакции: «КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме 1 530 000 руб. на срок по ***, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. 

Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 6 месяцев с дата вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период ЗАЕМЩИК ежемесячно, уплачивает КРЕДИТОРУ срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки, (при наличии) в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с *** по *** (включительно) (п.2).

В период с *** по *** (указывается период отсрочки по уплате процентов) ЗАЕМЩИК ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются ЗАЕМЩИКОМ в очередную Дату платежа по кредиту. Отсроченные к дате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с ***. Сумма Отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1) является неотъемлемой частью Дополнительного соглашения. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с *** по *** (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа (п.2 )

Согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ***.

Ответчик ФИО1 своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, *** Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее ***.

Требование Банка исполнено ответчиком не было, погашение задолженности ответчиком произведено не было. Доказательства обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соответствует условиям договора, кроме того, ответчиком расчет банка, не оспаривался и иного расчета суммы задолженности не представлено.

Согласно расчету задолженности, проверенного суду, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от *** по состоянию на *** составляет 1 024 933,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 939 895,57 руб., просроченные проценты - 85 038,39 руб.

Таким образом, принимая во внимание то, что истцом предоставлены доказательства задолженности ответчика по кредитному договору от ***, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору от *** в пределах заявленных исковых требований в размере 1 024 933,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 939 895,57 руб., просроченные проценты - 85 038,39 руб.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 13324,67 руб. подтверждаются платежным поручением от *** и подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от *** в размере 1 024 933,96 руб., из которых 939 895,57 руб. - просроченный основной долг, 85 038,39 руб. - просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 13 324,67 руб..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Сень