Дело № 2-502/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 12 февраля 2019 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Речич Е.С., 

при секретаре Царегородцевой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к Я.Ф.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее-Банк) обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика Я.Ф.А. задолженность по кредитным договорам в размере 827485,74 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11474,86 рублей. 

Истцом заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор-1) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 185204,88 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) 155271,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 29068,48 рублей, задолженность по пени 865,18 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор-2) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 549089,45 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 479574,21 рублей, задолженность по плановым процентам 67566,41 рублей, задолженность по пени 1948,83 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор -3) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 28117,17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 22414,04 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 4095,07 рублей, задолженность по пени – 1608,06 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор -4) 65074,24 рублей в том числе, основной долг 50000 рублей, задолженность по плановым процентам 13262,76 рублей, задолженность по пени 584,90 рублей, задолженность по перелимиту 1226,58 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Я.Ф.А. кредит в размере 182 927 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21,5% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Я.Ф.А. кредит в размере 507212 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17% годовых. 

Указанные кредитные договоры заключены путем присоединения должника к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания Должником согласия на кредит. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства, имеет место неоднократное нарушение условий кредитного обязательства, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Я.Ф.А. выдана последнему банковская карта с лимитом 22 500 рублей, с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 19% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Я.Ф.А. выдана ему банковская карта с лимитом 50000 рублей, с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 28%. 

Указанные кредитные договоры 3, 4 заключены путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». 

До настоящего времени ответчик не исполнил условия кредитных договоров.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Я.Ф.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу норм ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления Я.Ф.А. о присоединении к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Я.Ф.А. заключен кредитный договор№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 182927 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21,5 % годовых; ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Я.Ф.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 507212 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17 % годовых.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 182927 рублей; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 507212 рублей. 

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 4 кредитных договоров - 1,2 установлено, что заемщик уплачивает проценты по кредитному договору -1 – 21,5% годовых, по кредитному договору -2 – 17% годовых. 

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен пунктом 12 кредитных договоров 1,2 и составляет 0,1% в день.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований кредитных договоров, условий графика платежей Я.Ф.А. несвоевременно производил платежи по кредитным договорам 1,2. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» на основании заявления Я.Ф.А. путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт выдана международная банковская карта VisaClassic №7091, с лимитом кредитования 22500 рублей и открыт банковский счет №, тем самым заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» на основании заявления Я.Ф.А. путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт выдана международная банковская карта MasterCardWorldSt №6646, с лимитом кредитования 50000 рублей и открыт банковский счет №, тем самым заключен кредитный договор №.

Составными частями заключенного договора являются заявление, подписанное ответчиком, Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт, расписки. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. 

Доказательств незаключения или неполучения денежных средств суду не представлено. 

Одновременно Я.Ф.А. ознакомлен с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), информацией о полной стоимости кредита с разрешенным лимитом, что подтверждается подписью Я.Ф.А. на заявлении. 

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту-3 определена в размере 19 % годовых, по кредиту -4 определена в размере 28 %

Истец в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные договором, денежные средства в размере 22500 рублей и 50000 рублей были предоставлены ответчику в виде кредитов в форме овердрафта. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по кредитному счету. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

В адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитным обязательствам, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не погасил. 

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждено, что ответчик с февраля 2018 года по настоящее время платежи, установленные кредитными договорами, не производит.

Требование истца об уплате штрафа (пени) в соответствии со ст.330 ГК РФ обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен и является основанием ответственности ответчика.

Поскольку истец добровольно снизил задолженность по пени на 90 %, оснований для применения ст.333 ГПК РФ суд не усматривает. 

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, пени представленный истцом, судом проверен. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Таким образом, требование Банка о возврате суммы задолженности по обоим кредитным договорам является правомерным и подлежит удовлетворению. 

С учетом вышеизложенного, сумма просроченной задолженности по кредитным договорам, подлежащей взысканию с ответчика составляет 827485,74 рублей, из которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 185204,88 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) 155271,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 29068,48 рублей, задолженность по пени 865,18 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 549089,45 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 479574,21 рублей, задолженность по плановым процентам 67566,41 рублей, задолженность по пени 1948,83 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 28117,17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 22414,04 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 4095,07 рублей, задолженность по пени – 1608,06 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 65074,24 рублей в том числе, основной долг 50000 рублей, задолженность по плановым процентам 13262,76 рублей, задолженность по пени 584,90 рублей, задолженность по перелимиту 1226,58 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11474,86 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ с Я.Ф.А. задолженность в размере 827485,74 рублей, из которых задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 185204,88 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности (основной долг) 155271,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 29068,48 рублей, задолженность по пени 865,18 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 549089,45 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 479574,21 рублей, задолженность по плановым процентам 67566,41 рублей, задолженность по пени 1948,83 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 28117,17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 22414,04 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 4095,07 рублей, задолженность по пени – 1608,06 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 65074,24 рублей в том числе, основной долг 50000 рублей, задолженность по плановым процентам 13262,76 рублей, задолженность по пени 584,90 рублей, задолженность по перелимиту 1226,58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11474,86 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.С. Речич 

Мотивированное решение 

составлено 18 февраля 2019 года