Дело № 2-126/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Калаева Н.Е.,

при секретаре Журавлевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО., в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2012 года в размере 84 141,92 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 449,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 704,01 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 281,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 706,97 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 724,26 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 21 ноября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор № на сумму 81 365 рублей, в том числе: 70 000,00 рублей - сумма к выдаче, 11 365 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 81 365 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 70 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 365 рубля — для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 3676,88 рублей. В нарушение условий заключенного договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 15 июня 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15 июля 2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 6 ноября 2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15 июня 2014 года по 6 ноября 2015 года в размере 12 281,11 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 17 января 2024 задолженность по кредитному договору составляет 84 141,92 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 449,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 704,01 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 281,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 706,97 рублей.

В судебном заседании представитель истца не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения. 

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 21 ноября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО заключен договор №, по условиям которого предоставляется кредит на сумму 81365 рубля, в том числе сумма к выдаче/к перечислению 70 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 11365 рубля, под 34,90% годовых, с обязательством уплаты суммы кредита ежемесячно, равными платежами в размере 3676,88 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту. 

Во исполнение условий договора Банк открыл счет заемщику, на который перечислил сумму кредита 81365 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита, в то время как заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов не исполняет надлежащим образом. 

В погашение задолженности по кредиту ФИО погасила 54 826,76 рублей, в том числе: основной долг – 23 915,17 рублей, проценты за пользование кредитом – 30911,59 рублей. 

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору возникла у ответчика после 6 марта 2014 года. 

Истец указывает в иске, что 15 июня 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15 июля 2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности Заёмщиком не исполнено. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье 

<

...> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по данному кредитному договору.

Определением мирового судьи 

<

...> от 25 марта 2019 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по кредитному договору отказано.

22 февраля 2024 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Приволжский районный суд Ивановской области с иском, в котором заявил о взыскании с ответчика ФИО задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 17 января 2024 года в сумме 84 141,92 рублей, из которых: сумма основного долга – 57 449,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 704,01 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 281,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 706,97 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО какие-либо возражения по заявленным исковым требованиям с доказательствами, опровергающими доводы истца, суду не представлены, расчет взыскиваемой суммы долга по кредитному договору не оспорен, в то время как в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик ФИО задолженность не погасила. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Иного расчета стороной ответчика не представлено. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, пунктом 3 Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом за весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором. В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита. Ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора. 

В связи с выставлением банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 15 июня 2014 года, что не лишает банк права требовать возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, которые банк, исходя из возмездности сделки, мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора. Убытки банка в размере 12281,11 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования. 

Ввиду того, что нормы ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, не имеется оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом в размере 12281,11 рублей.

В соответствии с п. 3 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе взимать штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Доказательства несоразмерности заявленного штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 6706,97 рублей последствиям нарушения обязательства отсутствуют. Исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношений и недопустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства и размер взыскиваемой суммы основного долга и процентов, оснований для снижения размера штрафа не имеется.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО в пользу истца задолженности в размере 84141,92 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса. 

Таким образом, с ответчика ФИО в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по делу госпошлина в сумме 2 724,26 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2012 года в размере 84 141,92 рублей, из которых:

- 57 449,83 рублей - сумма основного долга, 

- 7 704,01 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 

- 12 281,11 рублей - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования),

- 6 706,97 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Взыскать с ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2 724,26 рублей - расходы по уплате государственной пошлины. 

Разъяснить ответчику ФИО, что она вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Приволжский районный суд заявление об его отмене, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Калаев Н.Е.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2024 года