Дело № 2-3859/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Добраш Т.В.

при секретаре Вышловой О.В.

20 июля 2017 года в г.Волжском, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора займа, компенсации морального вреда, взыскании денежных средств. В обоснование иска указав, что "."..г. между ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №... на сумму 68 543 рубля 86 копеек; "."..г. также был заключен кредитный договор № №... на сумму 56 000 рублей. "."..г. истец направила в адрес ответчика заявление о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету по договорам от "."..г. и "."..г. с даты заключения договоров по день представления выписки, а также справок о полной задолженности по кредитам. Заявление получено ответчиком "."..г., однако запрашиваемая информация истцу не предоставлена. В связи с отказом в предоставлении информации по договорам, истец сильно переживала, чувствует себя обманутой, в связи с чем ей причинен моральный вред, также истец просит взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Кроме того, истец указывает, что в настоящее время она утратила возможность погашать вышеуказанные кредиты в связи с ухудшением материального положения, единственным источником дохода является пенсия, размер которой составляет 11 868 рублей 80 копеек, а также в связи с ухудшением состояния здоровья, является инвалидом 

<

...> группы. Полагает, что невозможность оплачивать кредиты является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и является основанием для расторжения договоров. Просит суд обязать ответчика представить справку о полной задолженности по кредитам, расторгнуть кредитный договор №... от "."..г., кредитный договор №... от "."..г., рассчитать и взыскать сумму задолженности истца перед ответчиком по кредитным договорам, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №... на сумму 68 543 рубля 86 копеек.

Кроме того, "."..г. также между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № №... на сумму 56 000 рублей.

Договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

Во исполнение условий договоров, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выписками по счету. 

При заключении договоров истец ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договоров, с перечнем и размерами всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, с размером процентов за пользование кредитом, полной стоимостью кредита, полной суммой, подлежащей оплате, а также с последствиями нарушения условий договоров, что подтверждается подписью истца в анкетах-заявлении на получение кредита, графиках платежей, договорах. 

Достоверных и допустимых доказательств того, что истец при заключении договоров не подписывала их, либо не была ознакомлена со всеми условиями договора, не получила их на руки, стороной истца суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным законодательством в области банковского дела, а также общими нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В исковом заявлении ФИО1 просила расторгнуть кредитные договоры в связи с ухудшением материального положения, единственным источником дохода является пенсия, размер которой составляет 11 868 рублей 80 копеек, а также в связи с ухудшением состояния здоровья, является инвалидом 

<

...> группы.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона осознанно приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение материального положения истца, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Таким образом, ухудшение финансового положения, даже в связи с ухудшением состояния здоровья, наличием инвалидности, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, в связи с чем, не является существенным изменением обстоятельств, которое влечет необходимость расторжения кредитного договора. 

При таких обстоятельствах, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от "."..г., кредитного договора №... от "."..г. не подлежат удовлетворению.

Более того, как указывает представитель АО «Альфа-Банк» в своих возражениях, кредитный договор №... был расторгнут "."..г., кредитный договор № №... расторгнут "."..г.. 

Также отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о расчете задолженности истца перед Банком по указанным выше договорам, о предоставлении документов, поскольку при заключении договоров ответчиком предоставлен подробный расчет задолженности, суммы и сроки их погашения. Более того, суд учитывает, что при заключении кредитных договоров заемщик получила полную и подробную информацию об их условиях, включая стоимость кредита, перечень, размеры и график платежей, очередность погашения обязательств, однако от их оформления и получения кредита не отказалась.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен, требование о компенсации морального вреда, не подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования ФИО1, в требование о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, следует истцу отказать. 

Требования истца о взыскании с нее в пользу ответчика задолженности по кредитным договорам также не подлежат удовлетворению, поскольку в рассматриваемых правоотношениях, возникших между сторонами из кредитного договора, правом взыскания задолженности должника перед кредитором, принадлежит кредитору. Однако АО «Альфа-Банк» такие требования к ФИО1 не предъявляет.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении требований к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности предоставить справку о полной задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании в пользу банка задолженности по кредитным договорам, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.В.Добраш

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 25 июля 2017 года.

Судья Т.В.Добраш