Дело № 2-507/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мраково 22 мая 2023 года

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Кутлугильдиной И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>), по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 602 руб. под 30.00%/30.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 776 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности по указанному кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ года и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 2 216 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1055 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20 760,1 руб. по состоянию на 4 апреля 2023 года общая задолженность составляет 75 750,29 руб., из которых: просроченные проценты – 16 282,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 59 467,65 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 75 750,29 руб. и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 472,51 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласилась, не оспаривала факт получения денег по кредитному договору и указала, что она не имеет возможности оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, а также в срок, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). 

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В силу п. 4 статьи 6 указанного закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

Согласно ст. 9 настоящего закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>), по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 59 602 руб. под 30.00%/30.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 776 дней. 

Погашение кредитной задолженности в соответствии с пунктом 6 Договора осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных взносов ДД.ММ.ГГГГ – 1 613 руб., ДД.ММ.ГГГГ года – 1 368 руб., ДД.ММ.ГГГГ года – 1 515 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 564 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 419 руб., ДД.ММ.ГГГГ года – 1 519 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 10 ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период)) – 2 041 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 10 число каждого месяца.

Согласно пунктам 11, 19 Договора кредит предоставляется с целью погашения задолженности Заемщика по иным договорам кредитования ВЭБ. Перечисление денежных средств в сумме 59 601,35 руб. в счет погашения кредита осуществляется на текущий банковский счет получателя № 

<

данные изъяты> 

Оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных Договором. 

Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки по уплате ежемесячных платежей. 

В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты на общую сумму 20 760,1 руб.

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО КБ «Восточный» было реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», являющийся правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Мировым судьей судебного участка № 1 по Кугарчинскому району Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением от ДД.ММ.ГГГГ года данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ФИО1 по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность составляет 75 750,29 руб., из которых: просроченные проценты – 16 282,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 59 467,65 руб. 

Данный расчет проверен судом и признан верным.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, уплаты суммы основного долга и процентов по кредиту в соответствии с условиями договора не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договора.

Доводы ответчика о несогласии с задолженностью, ввиду тяжелого материального положения, суд находит несостоятельными, поскольку они противоречат условиям, заключенного между сторонами спора кредитного договора. Указанные обстоятельства не освобождают заемщика от обязанности возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о кредитовании.

Наличие у заемщика финансовых трудностей также не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения требований с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 472,51 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия и номер 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 75 750,29 руб., из которых: просроченные проценты – 16 282,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 59 467,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 472,51 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.И. Насырова

В окончательной форме решение принято 22 мая 2023 года.