РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.02.2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Н.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-698/18 по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о расторжении договора, взыскании сумм,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском о расторжении договора, взыскании сумм, указав, что дата между ним и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования *** от дата автомобиля Рено Логан. дата им погашен автокредит в РН Банк. дата в СПАО «Ингосстрах» было отправлено письмо с заявлением о расторжении договора КАСКО RN9-0002400 и возврате страховой премии в сумме *** руб. дата получен ответ от СПАО «Ингосстрах» об отказе возврата денежных средств при расторжении договора страхования КАСКО № RN9-0002400 от дата. Просит взыскать с ответчика страховую премию и расторгнуть договор страхования в связи с досрочным погашением кредита, а также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом ко взысканию с ответчика в пользу истца.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит взыскать с ответчика страховую премию в сумме *** руб. и расторгнуть договор страхования в связи с досрочным погашением кредита, а также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом ко взысканию с ответчика в пользу истца.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от дата, в судебном заседании исковые требования не признала, указав на доводы, изложенные в отзыве на иск, пояснила, что договором страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования возврат страховой премии не производится. Просит в иске отказать. 

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что дата между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования ТС Рено Логан № полиса № RN9-0002400 на срок с дата по дата.

В судебном заседании установлено, что дата в СПАО «Ингосстрах» истец отправил письмо с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии, однако, дата от страховой компании был получен отказ в выплате страховой премии, в связи с чем, истец обратился в суд. 

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления риска, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени в течении которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Установлено, что в полисе страхования указано, что подписывая настоящий полис, страхователь подтвердил свое желание заключить договор страхования на срок, превышающий один год, а также что при заключении ему была предоставлена возможность выбора срока, на который заключается договор страхования (в том числе была предоставлена возможность заключения договора страхования на один год), а также подтвердил, что намерение заключить договор страхования на срок, превышающий один год, не обусловлено и не связано каким-либо иным образом с приобретением автомобиля в кредит либо требованиями банка- залогодержателя (выгодоприобретателя) и (или) Страховщика.

В страховом полисе также указано, что стороны договорились, что при расторжении договора страхования по соглашению сторон, если иное не предусмотрено соглашением о расторжении договора, возврат страховой премии не производится (страховая премия считается полностью заработанной Страховщиком).

Также в договоре страхования имеется отметка о том, что Правила страхования и приложения к нему ФИО1 получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, что он самостоятельно выбирает вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию), о чем свидетельствует подпись ФИО1 на договоре страхования.

Ссылку истца на то, что им исполнены кредитные обязательств суд не принимает во внимание, поскольку в случае прекращения кредитного обязательства, возможность наступления страхового случая не отпала.

В данном случае при добровольном отказе истца от договора страхования подлежат применению последствия, указанные в абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Условиями участия в программе страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Таким образом, исходя из смысла приведенной нормы закона, в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в том случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 52, 54 Правил страхования автотранспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных СПАО «Ингосстрах» дата в случае отказа Страхователя от договора страхования возврат страховой премии не производится, за исключением случаев, установленных ст. 55.1 Правил, предусматривающим 5-дневный срок отказа от договора добровольного страхования.

Заявление о расторжении договора страхования в связи с погашением кредита и возврате всей оплаченной суммы страховой премии в размере *** руб. поступило в адрес Страховщика дата, т.е. по истечении установленного срока.

Согласно обзору Президиума Верховного суда РФ от дата, По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан п. 2 «В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно подпункту 2 пункта 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай)».

Таким образом, учитывая, что условия заключенного между сторонами договора недействительными не признаны, сторонами были согласованы, поскольку договором страхования возврат страховой премии не производится, следовательно, требования истца о взыскании суммы в размере 77078 руб. не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Поскольку договор страхования расторгнут между сторонами согласно условиям договора страхования, требования истца о расторжении договора не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, также не подлежит удовлетворению сопутствующее требование о взыскании штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом ко взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

решил:

Иск ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 21.02.2018г. 

Судья А.Х. Курмаева