№ 2-174/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

...> 17 мая 2019 года 

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серожеевой Г.Ф., 

при секретаре Оробей Ю.В., 

с участием: представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, на основании которого ФИО2 был выдан кредит в размере 116 822,43 руб., на срок 36 месяцев под 27 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 62 013,15 руб. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. ФИО2 было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 151 547,85 руб., в том числе просроченная ссуда 87 735,87 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 16 464,37 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 30 897,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16 449,94 руб. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 151 547,85 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4 230,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно исковому заявлению требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен.

Представитель ответчика ФИО1 факт предоставления ФИО2 кредита на изложенных в иске условиях не оспаривает, просит применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как начисленная неустойка является явно несоразмерной, а также применить срок исковой давности и в иске отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих по делу лиц, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец, 12.03.2019 (л.д.23) обратился в Ребрихинский районный суд после отмены 05.06.2018 мировым судьей судебного участка Ребрихинского района Алтайского края судебного приказа вынесенного по требованиям о взыскании части задолженности по кредитному договору - суммы просроченных процентов в размере 16 464,37 руб.

На основании положений ст. 121-122 ГПК РФ, требования истца о взыскании суммы основного долга (87 735,87 руб.), неустойки начисленной на просроченный основной долг (30 897,67 руб.) и проценты (16 449,94 руб.), подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, поскольку они основаны на сделке, совершенной в простой письменной форме, а размер заявленной ко взысканию денежной суммы не превышает 500 000 руб.

Доказательств наличия отказа в выдаче судебного приказа (отмены судебного приказа) в части указанной задолженности, истцом не представлено, следовательно, при разрешении настоящего дела требования о взыскании суммы основного долга, неустойки начисленной на просроченный основной долг и проценты, рассмотрению не подлежат. 

В части взыскания суммы просроченных процентов в размере 16 464,37 руб. суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами ГК РФ, договором о потребительском кредитовании от 

<

дата> №. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из положений ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из заявления-оферты, ответчик просит истца, посредством акцепта заявления-оферты, заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в разделе «Б» заявления – оферты. 

Разрешая спор суд установил, что на основании акцептованного Заявления от 

<

дата>, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ФИО2 выдан кредит в размере 116 822,43 руб. Кредит предоставлен сроком на 36 месяцев под 27% годовых. Из вышеуказанной суммы, на основании просьбы ФИО2, 16 822,43 руб. – плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40% от первоначальной суммы кредита умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании, 100 000 руб. перечислено на счета заемщика 

<

дата>, что подтверждается Заявлением, выпиской по счету. 

В Договоре указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, указаны проценты кредита в рублях, расшифровки всех платежей приведены в соответствующем Графике (разделы А-Е). 

Каждая страница Заявления и Договора удостоверена подписью ФИО2, в том числе заемщик выразил согласие на безакцептное списание денежных средств с любых банковских счетов открытых в Банке в случае образования просроченной задолженности и на уступку Банком своих прав по договору третьим лицам.

Как следует из Заявления, ФИО2 получил на руки экземпляр Заявления-оферты и Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью Заявления, с которыми предварительно ознакомился.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств оспаривания договора о потребительском кредитовании от 

<

дата> №, либо признания его условий (договора в целом) недействительными, сторонами не представлено.

Оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки (условий сделки) по своей инициативе, суд также не находит (п.4 ст.166 ГК РФ).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, выплаты по предоставленному кредиту ответчик нерегулярно производил до 

<

дата>, более суммы в счет оплаты кредита и процентов не поступали. Доказательств оплаты сумм по кредиту в более поздние сроки ответчиком не предоставлено.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), и в судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполняются, требования истца о взыскании суммы причитающихся процентов являются правомерными.

Согласно исковому заявлению сумма просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 

<

дата> составляет 16 464,37 руб., однако из приложенного к иску расчета (л.д.8) следует, что проценты за пользование начислены истцом до 

<

дата>.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности. 

В силу ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По рассматриваемому случаю, ПАО «Совкомбанк» по аналогичным требованиям о взыскании суммы просроченных процентов в размере 16 464,37 руб., 

<

дата> обратился к мировому судье судебного участка Ребрихинского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании возражений должника, 

<

дата> судебный приказ от 

<

дата> был отменен. 

Учитывая, что по спорному обязательству ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по уплате процентов согласно Графику осуществления платежей (раздел Е договора), и срок кредита составлял период до 

<

дата>, на основании заявления ответчика суд считает необходимым применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченных процентов заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности предшествующего подаче заявления мировому судье 

<

дата>.

Таким образом, возможно взыскание ежемесячных платежей по уплате процентов, подлежащих уплате согласно Графику платежей за период с 

<

дата> по 

<

дата> (дата окончания начисления процентов по расчету истца).

Период расчета процентов определен самостоятельно представителем истца, в силу положений ч.3 ст.196 ГК РФ суд в данном случае не может выйти за пределы исковых требований и выносит решение по заявленным требованиям.

Проценты за пользование судом рассчитаны следующим образом.

Суммы процентов подлежащие ежемесячной уплате (по Графику):

- 

<

дата> - 1 183,48 руб., 

- 

<

дата> - 1 103,9 руб.,

- 

<

дата> – 1 056,64 руб.,

- 

<

дата> – 971,51 руб.,

- 

<

дата> – 912,95 руб., период с 

<

дата> по 

<

дата> (дата окончания начисления процентов по расчету истца) составляет 14 дней, сумма процентов за указанный период составит (912,95 :32 дня (период с 

<

дата> по 

<

дата>)) * 14 дней = 399,42 руб. 

Таким образом, сумма ко взысканию составляет проценты за пользование за период с 

<

дата> по 

<

дата> (дата окончания начисления процентов по расчету истца) – 4 714,95 руб.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил документов, свидетельствующих об оплате задолженности, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (28,64% из суммы госпошлины подлежащей уплате по исковым требованиям о взыскании процентов в размере 16 464,37 руб.) в размере 188,61 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 

<

дата> № в виде просроченных процентов за пользование за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 4 714,95 руб., а также судебные расходы в размере 188,61 руб. Всего: 4 903 (четыре тысячи девятьсот три) руб. 56 коп. 

В остальной части иска о взыскании просроченных процентов за пользование, отказать.

Разъяснить истцу, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании иной части задолженности по кредитному договору (суммы основного долга, неустойки начисленной на просроченный основной долг и проценты), он может обратиться к мировому судье судебного участка Ребрихинского района.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Г.Ф. Серожеева