Дело № 2-1355/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 26 июня 2017 года дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что 22.02.2013 г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 19,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 22.02.2013 г., в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 22.02.2013 г., составляющую на 19.06.2015 г. – 285 338 рублей 61 копейка. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. Истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства, полученные по кредитному договору № от 22.02.2013 г., а также сумму процентов по состоянию на 04.05.2017 г. в размере 361 697 рублей 68 копеек, а именно: сумма основного долга - 246 649 рублей 23 копейки; сумма просроченных процентов – 73 292 рубля 12 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 9 406 рублей 09 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 21 357 рублей 02 копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 10 993 рубля 22 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, №; установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога»; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 817 рублей.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Судом в ходе судебного заседания установлено, что 22.02.2013 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание № на срок, указанный в разделе 2 настоящего заявления путем безналичного перечисления сумы кредита на банковский счет, указанный в разделе 6 настоящего заявления. Также ответчиком было указано, что направленное в банк настоящее заявление следует рассматривать как предложения о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, дополнительного оборудования, оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, о заключении договора залога. 

Согласно заявления на кредитное обслуживание моментом акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет клиента. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. 

В соответствии с разделом 2 заявления на кредитное обслуживание сумма кредита составила 319 421 рубль 44 копейки, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19,5% годовых. 

Информация о приобретаемом в кредит транспортном средстве указана в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание: транспортное средство марки 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, год выпуска – 2013, цвет синечерный, двигатель №, кузов №, цена 332 800 рублей. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Факт перечисления банком денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

Действия, совершенные ЗАО «Кредит Европа Банк» по перечислению денежных средств ФИО1 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными считаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороны.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статьям 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Таким образом, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 22.02.2013 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 319 421 рубль 44 копейки, процентная ставка по кредиту – 19,5%, срок кредита –60 месяцев.

Также заключенный между сторонами договор содержит элементы договора залога приобретаемого имущества – автомобиля марки 

<

данные изъяты>, год выпуска – 2013, двигатель №, кузов №, VIN №.

Установлено, что истцом на основании заявления ФИО1 от 19.06.2015 г. была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору.

Согласно Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 19.06.2015 г., Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 22.02.2013 г., составлявшую 285 338 рублей 61 копейка, в том числе сумма основного долга – 251 616 рублей 93 копейки, сумма процентов – 33 721 рублей 68 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20 % годовых, срок реструктуризированного договора 60 месяцев. 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 22.02.2013 г., задолженность по состоянию на 04.05.2017 г. составила 361 697 рублей 68 копеек, в том числе: сумма основного долга - 246 649 рублей 23 копейки, сумма просроченных процентов – 73 292 рубля 12 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 9 406 рублей 09 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 21 357 рублей 02 копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 10 993 рубля 22 копейки. 

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что поскольку ФИО1 были нарушены обязательства по заключенному кредитному договору, указанное обстоятельство, является основанием для возникновения у кредитора права досрочно потребовать от заемщика возврата суммы кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, доказательств обратного не представил.

Анализируя вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объёме, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе факт заключения с ФИО1 кредитного договора, факт получения ответчиком кредитных средств, невыполнение ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору в части погашения кредита.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 22.02.2013 г. подлежит взысканию денежная сумма в размере 361 697 рублей 68 копеек, в том числе: сумма основного долга - 246 649 рублей 23 копейки, сумма просроченных процентов – 73 292 рубля 12 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 9 406 рублей 09 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 21 357 рублей 02 копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 10 993 рубля 22 копейки. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Суд, в соответствии с положениями ст.ст. 334, 811 ГК РФ, условиями заключенных между сторонами договоров, находит, что несвоевременное внесение установленных платежей является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Из положений ст. 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно сведениям, полученным из 

<

данные изъяты> автомобиль марки 

<

данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком № 2013 года выпуска, VIN № принадлежит ФИО1

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 332 800 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 817 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.02.2013 года в размере 361 697 рублей 68 копеек, в том числе: сумма основного долга - 246 649 рублей 23 копейки, сумма просроченных процентов – 73 292 рубля 12 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 9 406 рублей 09 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 21 357 рублей 02 копейки; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 10 993 рубля 22 копейки; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 817 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты> 2013 года выпуска, VIN №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.02.2013 года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 332 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.07.2017 г.