Дело ........

26RS0........-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024 года ......

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Маркиниди В.А.,

при секретаре Кононенко С.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Айдарова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В иске представитель ПАО «Совкомбанк» указала, что ......... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ......... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 988 104,86 рублей, под 17,9 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ......... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2023г., на ......... суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2023г., на ......... суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 506, 63 рублей, по состоянию на ......... общая задолженность ответчика перед Банком составила 2 187 349,30 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1 973 076,21 рублей, просроченные проценты 188 391,88 рубль, 

просроченные проценты на просроченную ссуду 8 211,64 рубль, неустойка на просроченные проценты 6 857,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 117,56 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, комиссия за смс - информирование 745 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности пол кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ........ от ......... заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ......... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст.340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажно ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применение к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 205 907,18 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ......... по ......... в размере 2 187 349, 3 рублей, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 136, 75 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ........, установив начальную продажную цену в размере 1 205 907,18 рублей, способ реализации – с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме и рассмотре дело в отсутствие представителя Банка, в соответствии со ст.167 ГПК РФ. 

Представитель ответчика - адвокат Айдаров С.А., действующий в порядке статьи 50 ГПК РФ, по существу иска не возражал, просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ......... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ......... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 988 104,86 рублей, под 17,9 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ......... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, Анкетой-Соглашением Заёмщика на предоставление кредита от .........; Заявлением о предоставлении потребительского кредита от ......... (л.д.29-30), Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ......... (л.д. 17), согласно которых ответчик ФИО1 ознакомилась с условиями договора кредитования, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов по нему, подтвердив своё согласие, собственноручной подписью.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Факт надлежащего исполнения истцом принятых обязательств по предоставлению кредита нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнил обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ......... общая задолженность ответчика перед Банком составила 2 187 349,30 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1 973 076,21 рублей, просроченные проценты 188 391,88 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 8 211,64 рубль, неустойка на просроченные проценты 6 857,01 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 117,56 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, комиссия за смс - информирование 745 рублей. Расчет, представленный истцом, суд признает правильным, а требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 2 187 349, 3 рублей законными и обоснованными.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.10 Кредитного договора ........ от ........., п. 3. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заёмщик передал в залог Банку транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, .........

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

С учетом изложенного, в связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательств, вытекающих из Кредитного договора ........ от ........., суд считает необходимым при определении начальной продажной цены, применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%, установив начальную продажную цену предмета залога-транспортного средства VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ........ в размере 1 205 907,18 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ......... по ......... в размере 2 187 349, 3 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 136, 75 рублей, всего 2 212 486, 05 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, черный, 2019, ........, установив начальную продажную цену в размере 1 205 907,18 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам ......вого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий 

Мотивированное решение будет изготовлено ..........