Дело № 2-2148/2024

03RS0054-01-2024-004179-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 24 декабря 2024 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.

при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновывая его тем, что 16.02.2024 между ООО МКК «Стратосфера» и ФИО1 в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты был заключен договор займа 

<

№>. Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (.../) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: 

<

адрес обезличен>, а так же номер телефона: 

<

№> (основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор 

<

№> от 16.02.2024 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. 

Так, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта, подписан Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432.435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты 

<

№> (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере 28000,00 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через СНГБ (МКК Стратосфера), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 16.02.2024. 

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. 

15.05.2024 между ООО МКК «Стратосфера» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии), согласно которому ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Стратосфера» по договору займа, заключенному ответчиком. На электронный адрес заемщика было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена.

По состоянию на 21.10.2024 сумма задолженности составляет 64400 рублей, а именно: сумма основного долга 28000 рублей, проценты по договору 36400 рублей. 06.09.2024 судебный приказ о взыскании указанной задолженности был отменен.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору 

<

№> за период от 16.02.2024 по 29.07.2024 в размере 64400,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании удовлетворению исковых требований истца возражала, пояснила, что после того как она 16.02.2024 на свой мобильный телефон скачала мобильное приложение по поиску удаленной работы, ей на телефон стали приходить смс-сообщения, то есть ее страницей воспользовались мошенники, никаких кредитных договоров она не оформляла, денежные средства не получала. По ее обращению в полицию было возбуждено уголовное дело в отношении неизвестного лица. 

Выслушав ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 16.02.2024 между займодавцем ООО МКК «Стратосфера» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты) 

<

№>, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

При этом ООО МКК «Стратосфера» включено в реестр МФО за номером 

<

№> от 07.05.2020.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца (.../) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: 

<

адрес обезличен>, а так же номер телефона: 

<

№> (основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа договор 

<

№> от 16.02.2024 подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 16.02.2024 пароль ... был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 

<

№>).

Индивидуальные условия были отправлены заемщику ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п. 4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также «Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 12 декабря 2014 года № 444-П) требований хранить копии паспорта не содержится.

В соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствие с условиями договора заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты 

<

№>, в размере 28000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через СНГБ (МКК Стратосфера), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 16.02.2024.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80 % за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

Обязательства по возврату займа в срок ответчиком ФИО1 исполнены не были.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела, 15.05.2024 между ООО МКК «Стратосфера» и ООО «Право онлайн» был заключен договор СТ-2-2024 уступки права требования (цессии), согласно которому ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Стратосфера» по договору займа, заключенному ответчиком ФИО1 с ООО МКК «Стратосфера». 

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, права требования по договору займа 

<

№> от 16.02.2024, заключенному между ООО МКК «Стратосфера» и ответчиком принадлежат ООО «Право онлайн».

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

№> по 

<

адрес обезличен> и 

<

адрес обезличен> Республики Башкортостан от 06.09.2024 судебный приказ от 09.08.2024 по гражданскому делу 

<

№> о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа 

<

№> от 16.02.2024 отменен.

В тоже время суд соглашается с доводами возражений ответчика ФИО1 о том, что договор займа ею не заключался и что ее страницей воспользовались мошенники, поскольку они нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Согласно ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Постановлением Отдела дознания Отдела МВД России по 

<

адрес обезличен> от 14 марта 2024 года на основании сообщения ФИО1 от 

<

дата обезличена> о преступлении возбуждено уголовное дело 

<

№> по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица по факту того, что в период с 

<

дата обезличена> до 

<

дата обезличена>, неустановленное лицо, действуя умышленно, осознавая незаконность и противоправность своих действий, путем обмана, используя личные данные ФИО1, незаконно заключило договор займа 

<

№> с ООО МКК «Стратосфера» на сумму 28000 рублей, причинив ООО МКК «Стратосфера» материальный ущерб на указанную сумму, договор займа 

<

№> с ООО «Бериберу МКК» на сумму 11000 рублей, причинив ООО «Бериберу МКК» материальный ущерб на указанную сумму, договор займа 

<

№> с ООО «Кредиска МКК» на сумму 16000 рублей, причинив ООО «Кредиска МКК» на указанную сумму, договор займа с ООО МКК «Академическая» на сумму 25000 рублей, причинив ООО МКК «Академическая» материальный ущерб на указанную сумму, договор займа с ООО МФК «Полет Финанс» на сумму 5000 рублей, причинив ООО МФК «Полет Финанс» материальный ущерб на указанную сумму.

Из протокола осмотра предметов и документов от 

<

дата обезличена> следует, что объектом осмотра является сотовый телефон марки «...». При осмотре телефона обнаружено приложение «Госуслуги», в котором отображены сведения об учетной записи на имя ФИО1, в разделе «Безопасность» в системе обнаружен вход 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по адресу .... 

В приложении «сообщения» отображены сведения о входящих сообщениях от «...» от 22.02.2024. При осмотре приложения «ВКонтакте» обнаружен диалог с пользователем ФИО2 с текстом «мы хотим предложить вакансию…», профиль пользователя ФИО2 заблокирован. При осмотре сотового телефона на сайте qiwi.com обнаружен личный кабинет ФИО1, в котором отображается киви-кошелек, в котором обнаружено поступление денежных средств в сумме 5000 рублей «выдача займа по договору ... от МФК Полет Финанс», а также списание в сумме 5000 рублей 

<

дата обезличена> в 19.53 час., номер квитанции 

<

№> На сайте ... обнаружен личный кабинет ФИО1, в котором отображается договор займа от 

<

дата обезличена> на сумму 16000 рублей ООО «Кредиска МКК». На сайте ... обнаружен личный кабинет ФИО1, в котором отображается договор займа от 

<

дата обезличена> на сумму 11000 рублей ООО «БериБеру МКК». На сайте ... обнаружен личный кабинет ФИО1, в котором отображается договор займа от 

<

дата обезличена> на сумму 25000 рублей ООО МК «Академическая».

Указанные сведения также подтверждены фотоматериалами с изображением скринстраниц сотового телефона, карточкой учета факта дистанционного мошенничества. 

Согласно ч. 6, 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного СМС-сообщением.

Так, из материалов дела следует, что в течение непродолжительного времени после входа в систему Портала государственных услуг РФ (16.02.2024 неоднократно в 18.42 ч., 19.27 ч.), совершены входы: в систему Стратосфера ЕСИА (18.54 ч.), в личный кабинет МКК Академическая (18.43 ч.), в систему Moneyman (19.20 ч.), в систему Dozarplati (19.27 ч.), в систему Кредиска (20.10 ч., 20.11 ч.), в систему АГИС2 (21.17 ч., 21.19 ч., 21.26 ч., 21.27 ч.), в систему Banki.ru (21.17 ч.), в систему Бериберу (20.17 ч.), в систему ООО МФК «Вэббанкир» (19.55 ч.), в систему Кредиска СМЭВ (19.59 ч.), в систему Монеза ЦПГ (19.59 ч.), в систему ООО МКК Турбозайм (19.15 ч., 19.41 ч., 19.52 ч.), в систему Деньги Онлайн (21.39 ч.) и др., то есть путем доступа и предоставления банком соответствующего кода, был осуществлен перевод денежных средств на номер телефона неустановленного лица.

Таким образом, денежные средства получены не ФИО1, а иными лицами. Денежные средства кредита также были перечислены на счета иных лиц, что не свидетельствует о воле ФИО1 на заключение кредитного договора.

Только то обстоятельство, что денежные средства кредита сначала поступили на специально открытый банком на имя ФИО1 счет, и сразу же перечислены иным лицам, не означает, что денежные средства кредита были получены ФИО1 и она могла ими распорядиться.

Сам по себе факт, что в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи до совершения оспариваемых операций были введены логин, пароль, код подтверждения, не может с достоверностью свидетельствовать о наличии воли ответчика ФИО1 на заключение кредитного договора.

При данных обстоятельствах, учитывая, что воля ФИО1 на заключение договора займа отсутствовала, оснований для удовлетворения требований ООО «Право онлайн» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Право онлайн» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ...) о взыскании задолженности по договору займа от 16.02.2024 

<

№> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца. 

Судья С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 28 декабря 2024 года