. 16RS0036-01-2021-001923-56

Подлинник данного решения приобщён к гражданскому делу № 2-803/2021

Альметьевского городского суда Республики Татарстан

дело № 2-803/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 марта 2021 года г.Альметьевск 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе 

судьи Абдрахмановой Л.Н., 

при секретаре Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки, процентов и штрафа, указывая, что 10 октября 2019 года между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней защита заемщика АВТОКРЕДИТа, выдан полис №А30416-000/2564-3388642 от 10 октября 2019 года. Страховая премия в размере 72 395 руб. 81 коп. списана 11 октября 2019 года банком ВТБ (ПАО) с её банковского счета. 21 октября 2019 года она отказалась от договора страхования в период охлаждения, направив ответчику письменное заявление, которое получено им 28 октября 2019 года, страховая сумма должна была быть возвращена 8 ноября 2019 года. Согласно решения финансового уполномоченного от 21 мая 2020 года ответчик должен был произвести выплату страховой премии в течение 10 дней с момента вынесения решения, однако выплата произведена только 24 июля 2020 года. На основании изложенного истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» неустойку в размере 72395 руб. 81 коп., проценты на сумму страховой премии в размере 30321 руб. 35 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб. и штраф.

Истец на рассмотрен дела не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика на рассмотрение дела не явился, представил возражение на иск, в котором просит в иске отказать.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) не явился, предоставил отзыв.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (п.1)

Согласно статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 10 октября 2019 года между Банком «ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №621/2564-0001811, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 332395 руб. 81 коп., срок действия 60 месяцев, с процентной ставкой 14,6% годовых.

В качестве обеспечения исполнения данного договора ФИО1 заключила в ООО СК «ВТБ Страхование» договор личного страхования на 60 месяцев по программе «Защита заемщика Автокредита», о чем выдан полис страхования от 10 октября 2019 года № А30416-000/2564-3388642.

Страховая премия составила 72395 руб. 81 коп.

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителя потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. п. 1 и 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В пункте 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N3854-У указано, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

21 октября 2019 года истец направила ответчику заявление, в котором просила расторгнуть договор страхования, а также выплатить сумму страховой премии в размере 72395 руб. 81 коп. 28 октября 2019 года ответчик получил данное заявление. 

16 декабря 2019 года истец направил по почте в Банк ВТБ (ПАО) и ОООСК«ВТБ Страхование» претензию о расторжении договора страхования в связи с отказом от страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии в размере 72395 руб. 81 коп. Требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения (л.д. 15-17).

Решением Финансового уполномоченного № У-20-49583/5010-004 от 21 мая 2020 года требование ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии в размере 72395 руб. 81 коп. удовлетворено. 

24 июля 2020 года ООО СК «ВТБ Страхование» исполнило решение Финансового уполномоченного выплатив истцу 72395 руб. 81 коп.

15 октября 2020 года истец обратилась к ответчику с требованием о выплате неустойки в размере 72395 руб. 81 коп., а также с требованием о выплате процентов по кредитному договору в размере 30321 руб. 35 коп. и штрафа в размере 50%.

20 октября 2020 года ответчик отказал в удовлетворении требований.

Решением Финансового уполномоченного № У-20-175307/5010-003 от 15 декабря 2020 года требование ФИО1 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья удовлетворено частично, взыскано с ОООСК«ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 за период с 13 ноября 2019 года по 24 июля 2020 года проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в размере 2935 руб. 12 коп. Требования о взыскании процентов по кредитному договору и штрафа оставлены без рассмотрения.

21 декабря 2020 года ответчиком исполнено решения Финансового уполномоченного.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика выплаченные проценты на сумму страховой премии в размере 30321 руб. 35 коп.

Поскольку, в результате сложившихся правоотношений нарушено право физического лица - потребителя на получение возврате уплаченной страховой премии в течении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования, затраты истца по плате процентов следует отнести к убыткам, которые были вызваны несвоевременным возвратим уплаченной страховой премии, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку были причинены именно его действиями.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате процентов, начисленных на сумму страхового взноса за период с 13 ноября 2019 года по 24 июля 2020 года в размере 7368руб. 08 коп. = (72 395,81 ? 255 дней/ 365 дней ? 14.6%).

При разрешении требований о взыскании неустойки судебная коллегия приходит к выводу о том, что положения статьи 31 и пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не применимы к спорным правоотношениям ввиду того, что положения названных норм предусматривают взыскание неустойки в связи с нарушением исполнителем сроком оказания услуг и при обнаружении недостатков оказанной услуги. 

При этом в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, с учетом выплаченных ответчиком с нарушением срока суммы страховой премии в размере 72395 руб. 81 коп., процентов за пользование данными денежными средствами в размере 2935 руб. 12 коп. за период с 13 ноября 2019 года по 24 июля 2020 года, оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки нет.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд, причиненный истцу моральный вред, находит подлежащим компенсации в размере 3 000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя составляет 5184 руб. 04 коп. (= 7368 руб. 08 коп. + 3000 руб. х 50%)

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. (ч.1) 

Расходы истца на услуги представителя составили 10000 руб. (л.д.38)

С учетом сложности рассматриваемого дела, затраченного процессуального времени, продолжительности рассмотрения спора, содержания и объема оказанной представителем юридической помощи, суд расходы истца на услуги представителя находит подлежащими возмещению ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 5000 руб.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 802 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 ФИО5 проценты в размере 7368 (семь тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 08 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 (трех тысяч) руб., штраф в размере 5184 (пять тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 04 коп. и расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 (пять тысяч) руб.

В остальной части иска к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района Республики Татарстан в размере 802 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Абдрахманова Л.Н.

Копия верна

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Абдрахманова Л.Н.

Решение вступило в законную силу «______» __________________2021 года.

Судья