Дело № 2-149/2019 (УИД 24RS0040-03-2019-000074-15) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года город Норильск

Норильский городской суд в районе Кайеркан г. Норильска Красноярского края

в составе председательствующего судьи Бурхановой Ю.О.,

при секретаре судебного заседания Завацкой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что на основании заявления ФИО2 последнему была выдана кредитная карта Visa. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карты банка, заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом, в том числе принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Обязательство по погашению долга заемщиком надлежит образом не исполнялось. 5 ноября 2017 года ФИО2 умер. Предполагаемым наследником заемщика является ответчик ФИО1 По состоянию на 26 декабря 2018 года по договору возобновляемой кредитной линии по кредитной карте № образовалась задолженность в сумме 12833,29 рублей, из которых основной долг 11276,87 рублей, проценты 1556,42 рублей. 

Просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности, в возмещение понесенных расходов по уплате государственной пошлины 513,33 рублей.

По ходатайству истца в связи с уточнением последним исковых требований определением суда от 15 апреля 2019 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО4

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем суду представил соответствующее заявление.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще, о чем свидетельствует уведомление о вручении заказного почтового отправления. Об уважительности причин неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменных возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассматривается судом в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив доводы истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 18 октября 2016 года на основании заявления ФИО2 в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор возобновляемой кредитной линии, на основании которого ФИО2 выдана кредитная карта Visa Gold № ТП 

<

данные изъяты> с возобновляемым кредитным лимитом в размере 22000,00 рублей с процентной ставкой 25,9% годовых на срок «до востребования» на цели личного потребления. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте, предоставляемом банком ежемесячно; за несвоевременное погашение обязательного платежа уплачивать неустойку в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга.

С параметрами кредита и условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Факт заключения вышеуказанного договора ответчиком не оспорен.

Из представленных суду материалов следует, что кредитная карта была активирована заемщиком, 18 сентября 2017 года по счету банковской карты произведена расходная операция на сумму 14780,00 рублей.

Судом также установлено и подтверждается копией свидетельства о смерти, копией актовой записи о смерти, что 5 ноября 2017 года ФИО2 умер.

До наступления смерти ФИО2 полученный заемщиком кредит возвращен не был, по состоянию на 5 ноября 2017 года ссудная задолженность составляла 13251,10 рублей. По состоянию на 26 декабря 2018 года в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитной карту сумма основного долга составляет 11276,87 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 1556,42 рублей, а всего 12833,29 рублей.

Наследником к имуществу умершего, как следует из материалов наследственного дела, представленных по запросу суда нотариусом Норильского нотариального округа ФИО3, является дочь умершего ФИО4, которой 15 мая 2018 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследственную массу составляют денежные средства на именном пенсионном счете наследодателя в 

<

данные изъяты>. Из информационного сообщения нотариуса также следует, что на день смерти ФИО2 совместно с ним проживала супруга ФИО1, которая была уведомлена об открывшемся наследстве, однако, в установленный законом срок наследства не приняла. 15 мая 2018 года наследственное дело к имуществу умершего ФИО2 окончено.

В соответствии с приведенным выше правовым регулированием как наследник умершего заемщика ФИО2 ответчик ФИО4 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Вместе с тем, в рассматриваемом споре оснований для взыскания с ФИО4 задолженности по договору кредитной карты суд не усматривает, при этом руководствуется следующим.

Как указано выше, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследственное дело разрешено путем выдачи наследнику ФИО4 свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому в состав наследства включено право требования денежных средств, в размере остатка средств, отраженных на именном пенсионном счете наследодателя, открытом в АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» по договорам № от 22 марта 2007 года, № от 11 июля 2007 года, № от 1 февраля 2007 года, с учетом причитающегося инвестиционного дохода.

Из сообщения АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» (ранее ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд «Наследие», до этого Негосударственный Пенсионный Фонд «Норильский никель»), представленного в материалах наследственного дела, усматривается, что ФИО2 являлся участником по договорам негосударственного пенсионного обеспечения № от 11 июня 2007 года (программа «Накопительная долевая пенсия»), № от 22 марта 2007 года (программа «ОПЦИОН»), заключенному между Фондом и ПАО ГМК «Норильский никель», а также участником по договору № от 1 февраля 2007 года, заключенному сфондом, в рамкам которых на имя ФИО2 были открыты корпоративный именной пенсионный счет, именной пенсионный счет, средства на которых формировались за счет средств работодателя; личный именной пенсионный счет, средства на котором формировались за счет личных взносов из заработной платы. Остаток средств на счетах составляет соответственно 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей. При заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения ФИО2 правопреемники назначены не были, в связи с чем они будут определены в соответствии со свидетельством о праве на наследство. Для получения средств пенсионных накоплений правопреемникам необходимо обратиться в фонд с соответствующим заявлением и оформить с фондом индивидуальный пенсионный договор на свое имя в качестве вкладчика, в рамках которого фонд переводит обязательства по именным пенсионным счетам умершего на именной пенсионный счет правопреемника.

Из документов, представленных АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» на запросы суда, следует, что денежные средства по договору негосударственного пенсионного обеспечения по корпоративной опционной программе № в сумме 

<

данные изъяты> рублей, по договору негосударственного пенсионного обеспечения по программе «Накопительная долевая пенсия» № в сумме 

<

данные изъяты> рублей, по договору негосударственного пенсионного обеспечения № от 1 февраля 2007 года в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты> рублей (за вычетом НДФЛ) были переведены на индивидуальный пенсионный счет правопреемника умершего застрахованного лица - ФИО4

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» от 07 мая 1998 года № 75-ФЗ негосударственный пенсионный фонд – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой является, в том числе, деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. 

По смыслу п. 2 ст. 8 вышеуказанного Закона деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда осуществляется на добровольных началах и включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств фонда, назначение и выплату негосударственных пенсий участникам фонда.

Понятие договора негосударственного пенсионного обеспечения дано в ст. 3 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах», в силу которой это соглашение между фондом и вкладчиком фонда, в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику (участникам) фонда негосударственную пенсию. При этом вкладчик – физическое или юридическое лицо, являющееся стороной пенсионного договора и уплачивающее пенсионные взносы в фонд, а участник – физическое лицо, которому в соответствии с заключенным между вкладчиком и фондом пенсионным договором должны производиться или производятся выплаты негосударственной пенсии.

Поступление пенсионных взносов отражается на пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения участников фонда. За счет пенсионных взносов (в том числе) формируются пенсионные резервы фонда, которые согласно ст.ст. 3, 18 Закона находятся в собственности фонда и предназначены для исполнения фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами.

Согласно п. 2 ст. 8 вышеназванного Закона Фонд в соответствии с уставом разрабатывает правила фонда. При этом пенсионные правила фонда, определяющие порядок и условия исполнения фондом обязательств по пенсионным договорам, должны содержать перечень видов пенсионных схем, применяемых фондом, и их описание. Правила фонда могут содержать иные положения, не противоречащие законодательству Российской Федерации. Правила фонда не могут противоречить настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам, иным нормативным правовым актам Российской Федерации и нормативным актам Банка России. Пенсионные договоры, договоры об обязательном пенсионном страховании и иные договоры, заключаемые фондом, не могут противоречить правилам фонда (п.п. 1, 2, 5, 6 ст. 9 Закона). 

В силу ст. 11 Закона требования к пенсионным схемам, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения в соответствии с настоящим Федеральным законом, определяются нормативными актами Банка России. Постановлением Правительства Российской Федерации от 13 декабря 1999 года № 1385 утверждены Требования к пенсионным схемам негосударственных пенсионных фондов, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения, согласно п. 4 которых применяемые фондами пенсионные схемы должны определять, в том числе, возможность или невозможность наследования пенсионных накоплений участников фонда.

Таким образом, анализ приведенного выше нормативно-правового регулирования деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению позволяет суду прийти к выводу, что средства, поступающие в качестве пенсионных взносов на негосударственное пенсионное обеспечение на пенсионные счета участников фонда, не являются их собственностью, возможность наследования средств, учитываемых на пенсионных счетах участников фонда, определяется пенсионными правилами и пенсионными схемами конкретного фонда, которым должны соответствовать условия договоров негосударственного пенсионного обеспечения. 

Пенсионными Правилами Фонда НПФ «Норильский никель», действовавшими на даты заключения договоров негосударственного пенсионного обеспечения ФИО2, так же как и Пенсионными Правилами АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления», действовавшими на дату смерти заемщика, Пенсионной схемой № 1, применяемой по заключенным договорам негосударственного пенсионного обеспечения ФИО2, возможность наследования пенсионных резервов не предусмотрена, напротив, указанные акты прямо предусматривают, что в случае наступления смерти участника фонда пенсионные резервы не наследуются. В силу раздела 9 заключенных в отношении ФИО2 корпоративных договоров негосударственного пенсионного обеспечения в случае смерти участника до получения им первой выплаты негосударственной пенсии право на остаток средств на именном пенсионном счете участника имеют его правопреемники, каковыми являются лица, указанные в качестве правопреемников участником в соответствующем заявлении, а при отсутствии такого заявления – наследники участника по закону или завещанию. В силу раздела 6 индивидуального договора негосударственного пенсионного обеспечения в случае смерти участника его права и обязанности по настоящему договору переходят к правопрее6мникам, круг которых определен аналогичным образом. При этом правопреемники могут реализовать свои права в течение трех лет после смерти участника.

Таким образом, не смотря на то, что нотариусом наследнику ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство в виде остатка средств, отраженных на именном пенсионном счете ФИО2, фактически денежные средства, полученные ФИО4 по договорам негосударственного пенсионного обеспечения не могут быть признаны наследственным имуществом, в пределах стоимости которого на ответчика может быть возложена ответственность по долгам наследодателя ФИО2

Иного наследственного имущества, достаточного по стоимости для погашения наследником задолженности по кредитному договору, судом не установлено, при разрешении наследственного дела таковое также не выявлено.

Согласно сообщениям ФКУ «Центр Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России по Красноярскому краю», Норильского инспекторского отдела ФКУ «Центр Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России по Красноярскому краю», Госавтоинспекции Отдела МВД России по г. Норильску, Инспекции Гостехнадзора г. Норильска, транспортные средства, маломерные суда, самоходные машины и механизмы на пневматическом и гусеничном ходу за ФИО2 не зарегистрированы. В Едином государственном реестре недвижимости сведения об актуальных зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимого имущества отсутствуют.

Стороной истца доказательств, опровергающих указанные обстоятельства и свидетельствующих о наличии наследственного имущества, суду не представлено

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ), суд приходит к выводу, что на ФИО4 не может быть возложено обязанности по возмещению имеющейся задолженности по заключенному между наследодателем ФИО2 и истцом ПАО Сбербанк кредитному договору, а потому заявленные ПАО Сбербанк исковые требования о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов как необоснованные удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте № – оставить без удовлетворения в полном объеме заявленных требований.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Норильский городской суд в районе Кайеркан г. Норильска Красноярского края.

Судья Ю.О. Бурханова 

Решение суда в окончательной форме принято 17 мая 2019 года.