Дело № 2-3868/2025

73RS0001-01-2025-005252-69

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Анциферовой Н.Л., 

при секретаре Бондарь А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора кредитного банковского счета расторгнутым, обязании закрыть счет, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») о признании договора кредитного банковского счета расторгнутым, обязании закрыть счет, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что он является потребителем банковских кредитных услуг.

В ДД.ММ.ГГГГ года в салоне сотовой связи «Биллайн», для приобретения телефона было предложено заключить договор кредитного банковского счета с АО «Альфа-Банк» был выдан кредит, банковская карта.

Истцом кредит выплачен и обязательства исполнены в полном объеме и в сроки, предусмотренные договором.

При этом при последнем обращении в банк, ему было отказано в приеме денежных средств и заявления о закрытии счета сотрудником банка, указано на необходимость внесения денежных средств через банкомат (терминал), находящийся в помещении банка, разъяснено, что после погашения кредита в полном объеме, банк каких-либо претензий иметь не будет, а договор кредитного банковского счета будет прекращен ввиду полного погашения задолженности.

После погашения кредита данным банковским счетом не пользовался.

ДД.ММ.ГГГГ ему поступило смс-сообщение с требованием об оплате комиссии Банка в размере 1490 руб.

В этот же день, в ходе личного обращения, сотрудниками банка разъяснено, что это комиссия за второй год обслуживания банковского счета (первый год бесплатно согласно условиям договора).

Им составлено письменное заявление, указано на не использование счета, на необоснованность начисления комиссии, на недобросовестные действия сотрудников банка, которые не позволили закрыть счет своевременно и ввели его в заблуждение. Потребовано снять начисления и немедленно расторгнуть договор банковского счета.

В удовлетворении указанного заявления АО «Альфа-Банк» отказано.

Отказано также в удовлетворении заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО «Альфа-Банка», действуя недобросовестно, навязывает услуги по кредитному банковскому счету, который не используются.

АО «Альфа-Банк» указанные требования законодательства не исполняет.

Действия АО «Альфа-Банк», как исполнителя договора кредитного банковского счета, грубейшим образом нарушают права потребителя банковских услуг.

Просит признать действия АО «Альфа-Банк» незаконными, договор кредитного банковского счета расторгнутым, обязать закрыть банковский счет, взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. Из письменного отзыва следует, что АО «Альфа-Банк» не согласно с заявленными требованиями. Между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 70 000 руб. Договор заключен на условиях бессрочности, погашения долга минимальными платежами. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан присоединиться к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк» и поручить банку открыть счет кредитной карты. В рамках договора КБО на имя клиента в банке был открыт текущий счет №, была выдана кредитная карта. По счету № имеются многочисленные блокировки средств как на основании исполнительных документов, так и по расчетам с банком за комиссию за обслуживание карты. Действия банка являются обоснованными как с точки зрения норм законодательства, так и с позиции положений, согласованных сторонами в заключенном договоре КБО, в связи с чем требования об обязании банка расторгнуть договор КБО и закрыть счет удовлетворению не подлежат. Заявленный размер компенсации морального вреда с учетом обстоятельств дела не отвечает критерию разумности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами. 

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. 

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации. 

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Суд принимает решение, в силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах заявленных истцом требований.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 9, ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Они свободны в заключении договора. 

В силу ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 лимит кредитования 70 000 руб. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов.

Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24.49 % годовых (п. 4 договора).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

В рамках договора о комплексном банковском обслуживании ФИО1 был открыт текущий счет №, выдана кредитная карта. 

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В пункте 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. 

Пунктом 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» установлено, что законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. 

В силу пункта 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. 

Истец, обращаясь в суд с иском, указал, что в мае 2021 года в салоне сотовой связи «Биллайн», для приобретения телефона был заключен договор кредитного банковского счета с АО «Альфа-Банк», выдан кредит, банковская карта. ФИО1 кредит выплачен и обязательства исполнены в полном объеме. После погашения кредита банковским счетом не пользовался.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о снятии всех ограничений и закрытии кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о закрытии счета (кредитной карты). 

В статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям, правила осуществления которых, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Из пункта 1.3 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» следует, что Банк обязан располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором. 

Порядок закрытия счетов установлен пунктами 1.4 и 8.1 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», в соответствии с которыми работа по открытию и закрытию счетов организуется кредитной организацией самостоятельно в соответствии с банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации. 

Доводы ответчика о том, что по счету № имеются многочисленные блокировки средств как на основании исполнительных документов, так и по расчетам с банком за комиссию за обслуживание карты, подлежат отклонению, так как законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора.

Таким образом, требования истца о признании договора кредитного банковского счета расторгнутым, обязании закрыть банковский счет, подлежат удовлетворению.

Требование ФИО1 о признании действий АО «Альфа-Банк» незаконными, по сути, не является самостоятельным исковым требованием, а потому признания незаконными при разрешении данного спора не требуется. 

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав (статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»). Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором.

Компенсация морального вреда, причиненного гражданину изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), нарушением иных принадлежащих ему прав или нематериальных благ, в том числе допущенным одновременно с нарушением прав потребителей (например, при отказе продавца удовлетворить требование потребителя о замене товара в случае обнаружения недостатков товара, совершенном в оскорбительной форме, унижающей честь и достоинство потребителя), может быть взыскана судом по общим правилам, то есть при доказанности факта нарушения его личных неимущественных прав либо посягательства на принадлежащие гражданину нематериальные блага.

Учитывая, что факт нарушения прав потребителя установлен, с учетом фактических обстоятельств дела, характера допущенных ответчиком нарушений прав истца, с учетом принципов разумности и справедливости суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. 

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя ответчиком не были удовлетворены, размер штрафа составит 2500 руб. 00 коп. (5000 руб. /2).

В соответствии со ст.ст. 88 и 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы. 

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 

Соответственно, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3000 руб. 00 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено. 

Руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора кредитного банковского счета расторгнутым, обязании закрыть счет, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать договор кредитного банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Альфа-Банк» расторгнутым.

Обязать акционерное общество «Альфа-Банк» закрыть банковский счет №.

Взыскать с акционерного общества «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 5000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с акционерного общества «Альфа-Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Л.Анциферова

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2025.