Дело № 2-9/2025 (2-238/2024) 

УИД № 34RS0021-01-2024-000390-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года станица Клетская Волгоградская область 

Клетский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Обуховой Н.А.

при секретаре судебного заседания Коршуновой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав в обоснование иска, что 07 сентября 2020 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №хххххх9925 по эмиссионному контракту № от 07 сентября 2020 года с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО5 производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 15 октября 2024 года образовалась задолженность: просроченные проценты – 29 531 руб. 42 коп, просроченный основной долг – 156 893 руб. 95 коп. В ходе урегулирования просроченной задолженности установлено, заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО3 в его пользу задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 425 руб. 37 коп., в том числе: просроченные проценты просроченные проценты – 29 531 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 156 893 руб. 95 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 592 руб. 76 коп., а всего 193 018 руб. 13 коп.

Определением суда от 12 декабря 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО6 (л.д. 127).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, заявлений об отложении судебного заседания не поступало. 

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, заявлений об отложении судебного заседания не поступало. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что 09 сентября 2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 на основании заявления-оферты, подписанного ею, на получение кредитной карты (л.д. 8) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты (л.д. 19-21). 

Во исполнение договора ПАО Сбербанк выдал ФИО5 кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО5 был открыт счет № для отложения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором (л.д. 31-32) 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д. 18). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. 

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» п. 3.5: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка; п. 3.9: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме; п. 3.10: датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя; п. 4.1.2: держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; п. 4.1.3 ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; п. 5.2.8: банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк (л.д. 22-40). 

В нарушение вышеуказанных условий договора заемщиком ежемесячные платежи производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 15 октября 2024 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 186 425 руб. 37 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 156 839 руб. 95 коп., задолженности по просроченным процентам в размере 29 531 руб. 42 коп. (л.д. 24-30).

Представленный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, не оспорен ответной стороной, вследствие чего, признается судом как арифметически верным.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности заемщиком исполнено не было. 

Как усматривается из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО5, с заявлением о принятии наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика, ДД.ММ.ГГГГ обращалась ФИО6 (л.д. 81-103).

Судом установлено и следует из материалов дела, что за должником ФИО5 числится наследственное имущество в виде: 

- 1/3 жилого дома, назначение жилое, общая площадь 50,3 кв. м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 734 рубля 99 копеек 1/3 доли (общая стоимость жилого дома 542 734 руб. 99 коп. / 3 = 180 911 руб. 67 коп.) (л.д. 133-137), 

- 1/3 земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов – личное подсобное хозяйство, площадь 1600 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 344 рубля 00 копеек 1/3 доли (общая стоимость участка 189 344руб. 00 коп. / 3= 63 114 руб. 67 коп.) (л.д. 138-150),

- денежные средства на счете ПАО «Сбербанк» № в размере 31 руб. 82 коп. (л.д. 116),

- денежные средства на счете ПАО «Сбербанк» № в размере 10 руб. 63 коп. (л.д. 116 обратная сторона).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как указано в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Кроме того, в п. 43 вышеуказанного Постановления разъяснено, что по истечении указанного в абз. первом п. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ срока может быть признан отказавшимся от наследства лишь наследник, совершивший действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, при условии признания судом уважительными причин пропуска срока для отказа от наследства.

Из материалов наследственного дела, не следует, что ФИО6 подавалось заявление об отказе от принятия наследства в установленный законом шестимесячный срок.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Доказательств перехода наследственного имущества, принадлежащего ФИО5, в установленном порядке как выморочного имущества, перешедшего в собственность Российской Федерации, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что обязательства ФИО5 по кредитному договору в порядке наследования перешли к ответчику ФИО6, при этом размер долга наследодателя перешедшего к наследнику, ограничивается как стоимостью перешедшего к нему имущества, так и объемом задолженности ФИО5

Принимая во внимание все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд признает требования истца о взыскании задолженности законными и обоснованными в пределах принятого наследником наследственного имущества, то есть в размере 244 068 руб. 79 коп., стоимость которого ответчиком ФИО6 не оспаривалась. 

Судом также установлено, что ответчик ФИО3, не являющийся родственником умершей ФИО5, на момент ее смерти не проживал с ней и не вел общего хозяйства. Более того, никаких действий к принятию наследства после смерти ФИО5 не предпринимал, в связи с чем суд считает, что он не является надлежащим ответчиком по делу и оснований для удовлетворения требований истца к ответчику ФИО3 не имеется. 

Поскольку наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя, то суд считает необходимым взыскать с наследника ФИО6 в пользу истца задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 425 руб. 37 коп. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленного платежного поручения № 95881 от 22 октября 2024 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 592 руб. 76 коп., которая, с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика ФИО6 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 425 руб. 37 коп, в том числе: просроченные проценты просроченные проценты – 29 531 руб. 42 коп., просроченный основной долг – 156 893 руб. 95 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 592 руб. 76 коп., а всего 193 018 (сто девяносто три тысячи) руб. 13 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Клетский районный суд Волгоградской области.

Судья: Н.А. Обухова

Справка: мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: Н.А. Обухова