дело № 2-400/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 24 июля 2020 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Новиковой И.М, 

при секретаре Кошелевой М.А., 

с участием представителя ответчика - адвоката Закирова А.М., действующего на основании ордера, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 29 марта 2019 года, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 29 марта 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 424868 рублей 36 копеек под 12,9% годовых сроком до 29 марта 2024 года. С индивидуальными условиями кредитования и общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ФИО1 был ознакомлен и согласен, также выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование. При заключении соглашения ответчик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 424868 рублей 36 копеек. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение основного долга и процентов по нему производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 15 мая 2020 года задолженность по соглашению № от 29 марта 2019 года составила 402143 руб. 32 коп., из которых: 357309 руб. 99 коп. – срочный основной долг; 31764 руб. 49 коп. – просроченный основной долг; 10432 руб. 12 коп. - проценты за пользование кредитом; 2229 руб. 94 коп. – пеня по основному долгу; 406 руб. 78 коп. – пеня по процентам.

АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 29 марта 2019 года по состоянию на 15 мая 2020 года в размере 402143 рубля 32 копейки, неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 16 мая 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга), взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7221 рубль 43 копейки.

Местонахождение ответчика ФИО1 суду не известно, по месту регистрации он не проживает. Определением судьи от 22 июля 2020 года для представления его интересов в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Закиров А.М., действующий на основании ордера 24 июля 2020 г., с иском не согласился, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 29 марта 2019 года путем подписания индивидуальных условий кредитования между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по которому Банк предоставил ответчику кредит на сумму 424868 рублей 36 копеек, сроком до 29 марта 2024 года. 

29 марта 2019 года путем подачи заявления ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и подтвердил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и п/п. 14 индивидуальных условий кредитования (л.д. 28, 33). 

Согласно п/п. 4.1 индивидуальных условий кредитования соглашения № от 29 марта 2019 года (далее по тексту индивидуальные условия кредитования), в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,9% годовых. 

Как следует из п/п. 6 индивидуальных условий кредитования, платежи заемщиком вносятся ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа по 25-м числам. 

В соответствии с п. 2.2. индивидуальных условий кредитования, подписание соглашения подтверждает факт его заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (л.д.9).

В пункте 2.3 индивидуальных условий кредитования указано, что подписание указанного соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен. 

Согласно п. 2.1 график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение № 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком Соглашения. 

С графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов заемщик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в графике погашения кредита (л.д.30).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4.7. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случаях если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более чем 10 дней календарных дней.

Пунктом 6.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрено, что заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном соглашении, в порядке предусмотренном п.4.5, 4.10, 6.1.1-.6.1.4.

Согласно п..6.1.3 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа. 

Материалами дела подтверждается, что при заключении соглашения № от 29 марта 2019 года, стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в индивидуальных условиях кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен, добровольно заключил указанное соглашение на предложенных ему условиях. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании им данного соглашения заключенным. 

В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства перед ФИО1 выполнило в полном объеме и перечислило заемщику сумму кредита в размере 424868 рублей 36 копеек, что подтверждается банковским ордером № от 29 марта 2019 года. 

Ответчик в нарушение условий соглашения оплату кредита и процентов за его пользование производил в неполном объеме, что видно из расчета задолженности по кредиту. Последний платеж внесен ответчиком ФИО1 05 марта 2020 года.

По состоянию на 15 мая 2020 года задолженность по соглашению № от 29 марта 2019 года составила 402143 руб. 32 коп., из которых: 357309 руб. 99 коп. – срочный основной долг; 31764 руб. 49 коп. – просроченный основной долг; 10432 руб. 12 коп. - проценты за пользование кредитом; 2229 руб. 94 коп. – пеня по основному долгу; 406 руб. 78 коп. – пеня по процентам.

Проверив расчет Банка, суд признает его верным. Ответчик возражений относительно представленного расчета либо свой расчет задолженности не представил. 

Пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов и процентов за пользование кредитом начислены правильно в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п/п. 12.1.1 индивидуальных условий кредитования. 

Согласно п/п. 12.1.1 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки. Размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

Таким образом, учитывая, что заемщиком нарушены обязательства по соглашению от 29 марта 2019 года, то пеня по основному долгу составляет 2 229 рублей 94 копейки и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 406 рублей 78 копеек, подлежат взысканию с ответчика. 

Являются обоснованными и требования Банка о взыскании неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 16 мая 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Как следует из содержания статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 12.1.2 индивидуальных условий кредитования, размер неустойки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 16 мая 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга), также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

АО «Россельхозбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7221 рубль 43 копейки, что подтверждается платежным поручением № 1839 от 28 мая 2020 года (л.д. 23). Поскольку суд удовлетворяет исковые требования Банка в полном объеме, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7221 рубль 43 копейки. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 29 марта 2019 года в размере 402143 (четыреста две тысячи сто сорок три) рубля 32 копейки, из которых: 357309 (триста пятьдесят семь тысяч триста девять) рублей 99 копеек – срочный основной долг; 31764 (тридцать одна тысяча семьсот шестьдесят четыре) рубля 49 копеек – просроченный основной долг; 10432 (десять тысяч четыреста тридцать два) рубля 12 копеек - проценты за пользование кредитом; 2229 (две тысячи двести двадцать девять) рублей 94 копейки – пеня по основному долгу; 406 (четыреста шесть) рублей 78 копеек – пеня по процентам.

Взыскать с ФИО1 неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 16 мая 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7221 (семь тысяч двести двадцать один) рубль 43 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.М. Новикова