Гр.дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г.Ряжск Рязанская область

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Логиновой С.А.,

при секретаре Бешкиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение № путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 232 000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 22,5% годовых. Выдача заемщику денежных средств была произведена путем зачисления денежных средств на его расчетный счет. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. В адрес ответчика истцом направлялось требования о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 203 913 руб. 17 коп., из которых: основной долг 166 516 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом 32 152 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 761 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 2 483 руб. 13 коп. Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 203 913 руб. 17 коп., из которых основной долг – 166 516 руб. 31 коп., проценты – 32 152 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 761 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 483 руб. 13 коп.; и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 11 239 руб. 13 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска не представил. 

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 160, ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № на следующих условиях: сумма кредита - 232000 рублей, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 22,5% годовых, способ платежа – ежемесячные аннуитетные платежи, дата платежа – 15 число каждого месяца; выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Пунктом 2.2. данного соглашения предусмотрено, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением.

Согласно подпункту 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющегося приложением к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (подпункт 4.2.2 Правил).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путём списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заёмщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 настоящих Правил (п.4.3 Правил).

В соответствии с п. п. 4.9, 4.10 Правил кредитования заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заёмщика или третьих лиц в счёт исполнения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заёмщика, в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга, в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь – на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам начисляется неустойка за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по договору истец выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ 232000 рублей на расчетный счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером №.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи по кредиту.

Данные обстоятельства подтверждаются документами, имеющимися в материалах дела, и не оспорены ответчиком.

Как следует из пункта 4.7 Правил кредитования физических лиц, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 203 913 руб. 17 коп., из которых: основной долг 166 516 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом 32 152 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 761 руб. 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 2 483 руб. 13 коп.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита, ФИО1 суду не представил, от явки в суд уклоняется, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в общей сумме 203 913 руб. 17 коп.

Также, оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, является существенным нарушением кредитного договора, поэтому в соответствии со ст. 450 ГК РФ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 239 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 913 (двести три тысячи девятьсот тринадцать) рублей 17 коп., из которых основной долг 166 516 (сто шестьдесят шесть тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 31 коп., проценты за пользование кредитом 32 152 (тридцать две тысячи сто пятьдесят два) рубля 51 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 761 (две тысячи семьсот шестьдесят один) рубль 22 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 2 483 (две тысячи четыреста восемьдесят три) рубля 13 коп., а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 11239 (одиннадцать тысяч двести тридцать девять) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Логинова